如果付不起房贷该怎么办？
由于现金利率上升和生活成本危机，一些澳大利亚人开始担心他们的抵押贷款还款。
就连澳联储也警告说：房主在未来几个月可能会拖欠房屋贷款。
澳联储最近的一份报告称：”尽管大多数家庭可能能够在一段时间内承受不断增加的财务压力，但许多家庭需要削减消费，而一些家庭最终可能会看到自己的备用储蓄耗尽。”
“如果这些家庭对其财务状况做出其他调整的能力有限，例如增加工作时间，而财务压力持续存在，他们可能会拖欠贷款。有些人最终可能需要卖掉他们的房子，甚至可能丧失抵押品赎回权。”
可悲的是，一些澳大利亚房主正面临着艰难的前进道路。但在经济困难时期，还是有一些方法可以保护自己的。
如果你无法偿还房屋贷款，该怎么办
对于房主来说，由于他们无法控制的情况而面临财务困难是很常见的。
事实上，当贷款机构计算"借款能力"时，他们会考虑潜在的利率上升——确认你有能力在贷款期限内还款。
但没有人能预测未来，所以如果你担心错过还款，你可以做以下几件事。
1.回顾预算
看看你目前的支出，评估你的财务状况。你的钱都花到哪里去了？你能做些什么来减少开支？你能在能源、NBN或电话计划方面做出调整以降低成本吗？即使是几澳元，也可以创造一个缓冲来帮助你继续偿还这些债务。
此外，考虑取消订阅，直到你的财务状况改善。这可能会减少流媒体服务、外卖盒和健身房会员的费用。
2.联系贷款机构
贷款机构团队可以帮助你度过困难时期。他们的最大利益是帮助你继续还款，因为如果你拖欠贷款，他们最终会赔钱。
如果你诚实地向贷款机构解释你为什么以及如何遇到经济困难，他们可能会找到适合你的解决方案。
对贷款机构来说，帮助借款人比关闭房贷、扣押财产然后在市场疲软时出售要容易得多。因此，尽早与他们接触是一个好主意。
你越早联系贷款机构，你就会有更多的选择。
3.研究Hardship的选择
在与你的贷款机构交流你的财务状况后，他们可能会给你提供hardship variations。
hardship variations是根据你的财务状况来改变贷款条款。
这可能是:
- 将贷款还款改为仅利息
- 暂停还款一段时间。
- 暂时降低利率。
- 减少你的还款。
请记住，贷款机构可以拒绝提供hardship variations。如果发生这种情况并且您对回复不满意，您可以联系 Australia Financial Complaints Authority，提出投诉并获得免费的争议解决方案。
4. 转贷
通过以较低的利率转贷你的房屋贷款，你可以从你的每月还款中减少数百澳元。 你不仅口袋里有多余的钱，而且你还可以用它更快地还清房贷。
这是值得联系你的贷款机构，重新谈判你的贷款到一个较低的利率。 你需要研究并找出他们在竞争中为新客户提供了什么。 利用这些信息，让自己处于最有利的位置。
大胆一点，要求一份转换表格，即使你还没有承诺转换。 通过暗示你的贷款机构你正在考虑离开，你可能会有一个优势，因为他们会想办法让你留下来。
如果这还不行，还有很多其他的住房贷款可以考虑。
5. 切换到固定利率
虽然固定利率住房贷款不像以前那么低，但它们可能比你目前的浮动利率贷款低。 通过固定利率，你的房贷还款将在一段特定的时间内保持不变——即使现金利率波动。
此外，如果你转贷到一个较低的固定利率，你可以节省一些额外的现金作为财务缓冲。
6. 卖掉你的房子
虽然这是最不理想的解决方案，但卖掉你的房子可以为你提供你可能需要的经济救济。
只要你没有负资产，卖掉你的房子应该让你全额偿还你的住房贷款。 之后，你可以搬到一个更小的房子，搬到一个更实惠的地方，或者租一段时间，让你的财务状况恢复正常。
如果你反对卖掉你的房子，可以考虑把它租出去，和家人一起住。 在你找到经济基础的时候，房租应该能支付房贷的费用。
当你拖欠房屋贷款时会发生什么？
如果你不能按时偿还房贷，你的贷款就会"违约"。 然而，贷款机构只会在几天或几周后跟进拖欠的款项。
拖得太久，你不仅会被罚款，还会面临信用评级受损的风险。 更重要的是，你有失去财产的风险！
所以，如果你认为你可能会拖欠贷款，联系你的贷款机构或按照上面列出的步骤。 大多数公司都希望留住客户，并愿意找出解决方案。
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