贷款人使用你的信用评分（或信用等级）来决定是否给你信贷或借给你钱。了解这些可以帮助你谈判以达成更好的交易，或者帮助您了解贷款机构拒绝您的原因。
你的信用评分是基于你的个人和财务信息，这些信息保存在你的信用报告中。
您有权免费查阅你的信用分数和信用报告。
免费获取你的信用评分和报告
如果你曾经申请过信贷或贷款，那么就会有一份关于你的信用报告，包括你的信用分数。
你有权每3个月免费获得一份你的信用报告和信用评分，您应该每年至少获得一次它们的副本，这是值得的。
通常情况下，您可以在一两天内在线访问您的报告。或者你可能要等上10天才能通过电子邮件或邮寄方式得到你的报告。
您可以联系这些信用报告机构免费获取您的信用评分和信用报告:
- Equifax 138 332
- Experian 1300 783 684
- illion 132 333
由于不同的机构可以持有不同的信息，您可能会拥有多个机构的信用报告。
或者，你通常可以在几分钟内从在线信用评分提供商那里免费获得信用评分。当您注册时，即表示您同意他们的隐私政策，该政策允许他们使用您的个人信息进行营销。您可以在注册后选择退出。
避免任何要求你付款或提供你信用卡信息的卖家。
您的信用评分是如何计算的
你的信用评分是根据你的信用报告来计算的。例如:
- 你借了多少钱
- 你的信用申请数量
- 你是否按时付款
根据信用报告机构的不同，您的分数将介于 0 到 1,000 或 1,200 之间。
分数分为五个等级（优秀、非常好、好、平均和低于平均）。这可以帮助贷款机构计算出他们向你贷款的风险程度。
较高的分数意味着贷款机构会认为您的风险较小。这可能意味着获得更好的交易并节省资金。
较低的分数会影响你获得贷款或信用的能力。
信用报告里有什么
除了个人信息，比如你的姓名、出生日期、地址和驾照号码，你的信用报告还将包括以下所有信息。
注意：由于COVID-19的影响，如果您需要了解延迟还款可能如何影响您的信用报告，请参阅澳大利亚零售信用协会 (ARCA) 的信息表。
信贷产品
对于您在过去两年中持有的每种信贷产品：
- 信贷产品类型（如信用卡、商店卡、房屋贷款、个人贷款、商业贷款）
- 信贷提供者
- 信用额度
- 开户和关账日期
- 联合申请人的姓名（如果有的话）
还款记录
对于您在过去两年中持有的每种信贷产品：
- 还款额
- 何时付款到期
- 你多久支付一次，是否按时支付
- 错过付款（未在到期日后 14 天内付款），以及您是否以及何时付款
水电费、信用卡和贷款违约
您的服务提供商可能会向信用报告机构报告您未偿还债务（称为"违约"）。他们必须在这样做之前通知您。这可能包括水电费和电话费的拖欠。
如果出现以下情况，服务提供商可以报告默认值：
- 欠款金额为 150 澳元或更多
- 您的服务提供商无法联系到您（称为清空）
- 自到期日起已过去 60 天或更长时间
- 服务提供商要求您通过电话或书面形式支付债务
默认保留在您的信用报告中：
- 五年
- 七年（在清空的情况下）
如果您偿还债务，您的信用报告仍会列出默认值，但也会显示您已支付。
信用申请
如果您之前申请过信用：
- 您提出的申请数量
- 您借入的信贷总额
- 您担保的任何贷款
破产和债务协议
您名下的任何破产或债务协议、法院判决或个人破产协议。
信用报告请求
信用提供者对您的信用报告提出的任何要求。
修复信用报告中的错误
当您获得信用报告时，请检查：
- 列出的所有贷款和债务都是你的
- 您的姓名和出生日期等详细信息正确无误
如果出现问题或过时，请联系信用报告机构并要求他们进行修复，这是一项免费服务。
一些公司可能会试图向您收取费用，以从您的信用报告中删除所有负面信息。他们唯一可以要求信用报告机构删除的是错误信息。
提示：如果您的报告中有您不清楚的贷款或债务，则可能意味着有人盗用了您的身份。
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