个人对个人贷款

个人对个人（P2P）贷款是 P2P 贷款的一种。P2P 借贷，也称为市场借贷，是一种融资方式，所涉及的贷款由多个投资者而不是银行、建房协会或信用合作社提供。这种类型的融资可以使借款人获得比公司竞争对手更低的利率，并且贷款标准较宽松，从而使借款人受益。

P2P 借贷有一个好处，就是为借款人提供个性化的利率。这意味着，具有信誉良好的借款人将获得较低的利率，而信用较差的借款人虽然通常不得不支付更多的费用，但他们也有了更多的融资渠道，否则他们将没有资格获得贷款。投资者也可以从这种类型的融资中受益，因为 P2P 平台通常有比储蓄帐户，定期存款和其他投资更高的回报。

无论你借钱的目的是什么，找到一个优惠条款的个人贷款都并不困难。如果您正在寻找一个有竞争力的个人或企业贷款，请考虑 P2P 贷款可以提供的好处。

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什么是个人对个人贷款？

进行个人对个人贷款涉及从个人投资者那里借钱，而"贷款机构"只是充当贷款的促进者。通过借出他们的钱，投资者获得了一个有吸引力的固定收入资产类别，可以产生比其他投资选择更好的回报。借款人还可以利用基于其信用评分来获得较低利率。所有这一切都得益于一个人对个人借贷平台，它将想要借钱的人与希望投资的人联系了起来。

哪些贷款机构在澳大利亚提供 P2P 贷款？

在澳大利亚，各种贷款机构提供个人对个人贷款，每个机构都有自己的产品和利率。下表是澳大利亚 P2P 借贷情况的快速指南：

P2P 贷款适合您吗？

个人对个人（P2P）提供商不直接将单个贷款机构与借款人匹配。相反，它们使贷款机构可以投资于消费者贷款组合。换句话说，P2P 提供商提供了一个平台，投资者可以在此平台上为贷款组合提供资金并从其中赚取利息，同时根据借款人的信用评分为借款人提供个人利率。

• 借款人。要借款，您需要向 P2P 贷款机构提交申请。然后，贷款提供商将通过验证您的身份、信用记录、工作和财务状况来评估您是否有资格获得个人对个人贷款。它将评估贷款风险并为您提供个性化的利率。通常，您将需要具有良好的信用记录并从事有保障的工作才能获得资格。批准后，您的贷款将由一个或几个选择接受您的投资者提供资金。P2P 提供商通常会从转账金额中扣除申请费。
• 投资者。投资者可以查看网站上可用的申请，并选择他们想要部分或全部融资的借款人。投资者将无法看到借款人的任何个人信息。然后，投资者资金被转移到借款人，根据他们提供的贷款的多少，借款人将偿还给投资者。

必读：政府担保

政府支持的存款担保是为了保护 25 万澳元以下的投资而设立的。它们不适用于个人对个人贷款中的资金，因为它仅适用于澳大利亚审慎监管局（APRA）授权的机构。

P2P 如何改变澳大利亚的贷款方式

当个人对个人贷款在澳大利亚推出时，这些贷款的一个新特点是利率是针对借款人的个性化的。现在，银行和其他非 P2P 贷款机构已经对此表示欢迎。现在，您可以从大型银行以及规模较小的独立贷款机构和信用合作社中找到许多基于风险的个人贷款。

许多银行和贷款机构还提供更具竞争力的利率，并采用创新技术以保持竞争力。

权衡个人对个人贷款的利弊

对于借款人

• 借款人通常能够以低于银行提供的利率获得贷款。
• 在线管理的快速申请流程。
• P2P 贷款机构提供的贷款额要比银行低，通常个人贷款的最高额度仅为 35,000 澳元。

对于投资者

• 资金的回报率高于其他投资。
• 除了将资金分散到几笔贷款之外，还可以分散您的投资，最大程度地降低风险。
• 贷款机构将需要知道，他们提供的资金没有政府支持的担保。

我如何比较我的选择？

他们合规吗？

检查您正在考虑的网站或平台的信誉。他们应该在页面底部列出一个信用许可证，您需要检查他们与哪些银行或服务有关联。

提供给您的利率是多少？

个人对个人贷款机构提供的利率通常低于银行提供的利率，但是您还应该查看它们是固定的还是可变的。

与您的帐户有关的费用是多少？

看一下比较利率，看看包括费用在内的贷款可能花费多少钱，并记得检查你是否需要支付任何预付费用来设置贷款。

您的贷款条件和金额是多少？

某些个人对个人贷款机构可能无法为您提供像其他银行或贷款机构一样高的贷款额，因此请检查以确保您能够在需要时借用您所需要的贷款。

您研究过贷款机构的声誉吗？

贷款机构的信誉也应构成您比较的一部分。您可能想在线阅读独立的客户评论，了解与放贷人联系的便捷程度、以及其费用和费率信息的透明度。

对投资者有什么要求？

作为借款人，您要确保将向其借款的人是可靠的，并且放贷人具有严格的指导原则，以确保没有不道德的投资者进入借贷网络。在申请贷款之前，请先查看贷款要求，看看你将从哪类人那里借钱。

您有资格成为借款人吗？

虽然你要检查你是否有资格，但你也要确保个人对个人网络的借款人资格标准不会过于宽松。一些海外的个人对个人网络开始向信用不良的借款人放贷，但由于大量违约贷款而失败，所以你要确保与你合作的贷款机构不会从事高风险的借贷行为。

个人对个人（Peer-to-peer）贷款是一种可供考虑的替代信贷选择。由于具有竞争力的利率、快速的审批时间，以及投资者多样化投资组合的方式，p2p 贷款正在信贷行业留下自己的印记。

比较下面的个人对个人贷款

P2P 贷款机构：Harmoney

• 利率（起）：每年 6.99％
• 比较率（起）：每年 7.79％
• 最高贷款额： 50,000 澳元

P2P 贷款机构：Plenti

• 利率（起）：每年 6.39％
• 比较率（起）：每年 6.39％
• 最高贷款额：每年 50,000 澳元

P2P 借方：Wisr

• 利率（起）：每年 6.49％
• 比较率（起）： 每年 6.76％
• 最高贷款额：63,000 澳元

关于 P2P 借贷的常见问题

当我进行 P2P 贷款时，谁在向我借钱？

资金将来自个人或团体投资者。这些投资者将与您申请的 P2P 贷款机构签约，并选择借钱给您（或者专门选择您的贷款，或者您满足投资者的信用要求）。记住，在这个过程中，你的任何个人信息都不会被泄露。

我如何偿还 P2P 贷款？

个人对个人贷款通常通过直接借记来偿还。然后，钱会直接转给投资者，或转到他们可以提取的账户中。

投资者如何选择借给谁？

投资者可以选择他们愿意贷款的风险等级，低风险、高风险，等等。然后自动匹配与之匹配的借款人，或者他们单独选择贷款。这些贷款可以被部分或全部资助。

我有资格借款吗？

不同贷款机构的资格标准不同，但一般来说，你需要年满18岁，有工作，每年收入超过一定数额（例如每年35,000澳元），并有良好的信用。

我可以进行个人对个人商业贷款吗？

可以，请查看上表，了解各个贷款机构提供的商业贷款的细节。