澳洲四大银行收紧房贷

澳大利亚最大的两家银行已经收紧了他们的住房贷款规则，因为最近的数据显示，如果利率继续上升，一些澳大利亚购房者的借贷能力可能会受到 227,000 澳元的打击。

澳洲四大银行中的两家本周宣布收紧房贷审批标准，不再接受债务收入比（DTI）过高的借款人的申请。

此举是在利率上升的背景下发生的，一些分析师预测未来几个月将进一步加息，并且担心这对希望进入房地产市场以及已经偿还住房贷款的澳大利亚人意味着什么。

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ANZ 和 NAB 正在收紧贷款要求

澳新银行本周宣布，从 2022 年 6 月 6 日起，将不再接受 DTI 为 7.5 或更高的借款人的申请。这与该银行早先的立场有所不同，当时它准备考虑 DTI 高达 9 的客户的申请。

澳大利亚国民银行（NAB）也已采取措施限制向负债累累的借款人放贷，本周早些时候宣布将其债务与收入比率限制从 9 降至 8。然而，该银行表示，在某些情况下，如现有客户的信用评分很高，它仍将考虑超过这一水平的贷款。

联邦银行和Westpac尚未正式宣布是否会降低借款人的债务与收入比，尽管两家银行目前的政策是对 DTI 高于一定水平的借款人进行更严格的审查。

目前，CommBank 对 DTI 高于 6 的借款人有"更严格的贷款参数"，而Westpac同样对 DTI 高于 7 的借款人实施更严格的审查。

对"弱势"住房贷款借款人的担忧

债务与收入比是衡量借款人相对于其收入的债务的衡量标准，银行和贷款机构在评估住房贷款申请时将其用作关键指标，作为其考虑申请人偿还所申请的住房贷款能力的法律义务的一部分。

该比率越高，借款人偿还贷款的难度就越大，因此借款人对贷款机构的风险就越大。随着住房贷款利率开始上升，澳大利亚的主要银行发出信号，表示他们意识到这一领域的担忧。

在宣布新的更严格的 DTI 要求时，澳新银行告诉经纪人，它正在在利率上升的背景下审查其贷款政策。该银行指出，以高收入倍数贷款的借款人"更容易受到环境或贷款条件的不利变化的影响"。

澳新银行表示，其新限制很严格，"没有兴趣"考虑 DTI 为 7.5 或以上的申请。

贷款标准的收紧是在澳大利亚储备银行（RBA）自 2020 年 11 月以来首次提高官方现金利率后的一个月内进行的。此举导致大多数主要银行和贷款机构提高了住房贷款利率作为回应，许多分析师预测 6 月将进一步加息。

随着利率上升，对于拥有浮动利率房贷的澳大利亚人来说，还款成本将变得更高，并且已经有人担心进一步上涨可能会导致一些借款人最终面临房贷压力，可能无法偿还贷款。

预计现金加息将影响澳大利亚人的借贷能力

您的住房贷款借贷能力是指您可能从银行或贷款机构那里借到的金额，基于您的财务状况和您的收入，以及您的支出、债务和你所存的住房贷款存款规模。

如果利率上升，那么潜在的购房者可能会发现他们的借贷能力降低了。最近的研究发现，最近官方现金利率上调 0.25个百分点产生了这种影响，使一对假设的澳大利亚夫妇的平均双重收入的潜在借贷能力降低了 2.6%。

我们考虑了现金利率可能进一步上升的情景，发现在极端情况下，如果现金利率从 2022 年 4 月的 0.10% 水平上升至 2.00%，那么普通澳大利亚夫妇的借贷能力可能会降低高达 17.6%。这些百分比与澳大利亚平均工资的单一收入家庭相似，但需要注意的是，此类借款人通常一开始的借款能力较低。

您可以在下面看到现金加息可能对单身澳大利亚人的借贷能力产生的影响：

加息对借贷能力的影响—单身收入

使用住房贷款借贷能力计算器计算。计算假设起始利率为 2.98%（数据库中的平均自住业主、保赔浮动利率）与现金利率一致。其他假设包括 30 年的贷款期限，年总收入 90,900 澳元（2021 年 11 月；ABS 平均每周收入，全职普通时间），单身人士的年支出为 16,500 澳元，80% 的收入可用于偿还住房贷款，以及 3% 的利率缓冲。计算器的所有输入和输出数字都四舍五入到最接近的 100 澳元。

下表显示了进一步加息可能对夫妻借贷能力产生的影响：

加息对借贷能力的影响—双重收入

使用住房贷款借贷能力计算器计算。计算假设起始利率为 2.98%（数据库中的平均自住业主、保赔浮动利率）与现金利率一致。其他假设包括 30 年的贷款期限，年总收入 90,900 澳元（2021 年 11 月；ABS 平均每周收入，全职普通时间），一对没有孩子的夫妇的年支出为 20,580 澳元，80% 的收入可用于偿还住房贷款，以及 3% 的利率缓冲。计算器的所有输入和输出数字都四舍五入到最接近的 100 澳元。