澳洲房产转贷(Refinance)入门

抵押贷款转贷的过程并不像你想象的那么复杂。在这个循序渐进的指南中，你将学习如何去做，包括如何向现有的贷款机构说明，申请新贷款需要知道什么，以及如何确定转贷是否真的值得。

1. 考虑你是否应该转贷

考虑转贷的原因有很多，从提高利率到去翻新或者扩建，从购买投资性房地产到整合债务。但是，在你承诺与新的贷款机构合作之前，第一步应该始终是弄清楚转贷在财务上是否合理。

要做到这一点，你应该首先根据你的利率和每月费用，比较新贷款和现有贷款之间的还款情况。最简单的方法是使用房贷计算器。

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除此之外，你还应该考虑到设立新贷款可能需要支付的任何费用，以及结束现有贷款所需要支付的费用。你可能需要为转贷支付的常见费用包括:

• 提前终止费用，如果是固定利率的贷款，可能包括违约成本
• 贷款设立费
• 估值费用
• 如果您的贷款价值比（LVR）高于 80%，则为贷款机构提供房贷保险
• 按揭印花税或过户税
• 其他费用

2. 选择合适的房贷

当你比较一笔新的住房贷款和你现有的贷款时，你需要确保你是在进行同类比较。如果你目前的房屋贷款提供了诸如再提取或抵消账户等功能，而新的贷款没有，那么即使利率较低，情况也可能会变得更糟糕。

也就是说，如果你现有的房贷不适合你，转贷可能让你有机会获得更合适的住房贷款。例如，如果你计划在不久的将来离开工作岗位一段时间，更换贷款机构或产品可能会让你获得一些诸如还款假期或只付利息期的功能。

如果你不确定哪种贷款产品适合你，房贷经纪人可以帮助你。

3. 开始为你的转贷申请做准备

当你转贷时，你是在申请一笔新的贷款。因此，你需要通过与你获得现有贷款时相同的申请程序。

你的新贷款机构将希望看到你有能力偿还贷款的证据，以及你现有资产的证据。你应该确保准备好这些信息，包括：

• 你的收入详情：
  • 这可以包括工资单、最近的税务报表或进入你银行账户的付款证据。如果你拥有投资性房地产，你也应该确保你有向你支付租金的证据。
• 你所拥有的房子以外的所有资产的详细信息：
  • 这包括股票、养老金、投资性房地产和其他资产，以及你的房子、汽车、珠宝等的价值。
• 你的生活费明细：
  • 越来越多的贷款机构希望知道你每个月的确切资金去向，而不是仅仅依靠估计。
• 除非你在新贷款机构那里有一个现有的银行账户，否则他们需要确认你的身份。
• 你的信用记录：
  • 在申请贷款之前，你应该始终了解你的信用评分。你不需要为此付费。你可以通过在线搜索服务免费查询你的信用评分。

4. 申请转贷贷款

一旦你准备好了所有的资料，就可以正式申请贷款了。如果你聘请房贷经纪人，他们将代表你申请。

在这个阶段，贷款机构希望知道你的财产价值，这样他们就能准确地估计你申请的任何贷款的贷款价值比（LVR）。一旦你提出申请，他们通常会安排一次正式的估价来做到这一点。

5. 通知你当前的贷款机构

你现在应该让你目前的贷款机构知道你要离开。他们会将所有必要的信息转发给你的新贷款机构，这样他们就可以安排转换贷款，接管你的财产房贷。同样，如果你聘请房贷经纪人，他们很可能为你做这件事。

6. 审查并签署贷款文件

新的贷款机构将以书面形式通知你的申请已被批准。他们也会向你提供新的贷款文件供你签署。与你以前的贷款一样，这是一份你必须遵守的正式合同。这意味着你应该让律师检查一下，以便你清楚地知道你签署的是什么。

你还必须签署一些解除合同的文件，这样你就不再受现有贷款条款的约束。

7. 使用你的新贷款

就像你买房时一样，会有一个结算。这一次，你的新贷款机构将从你目前的贷款机构手中接过产权证书，成为你的财产的抵押人。当这种情况发生时，他们也会向你提供你的新贷款的细节，然后你将开始偿还贷款。

最后

转贷曾经是一个漫长的、拖沓的、复杂的过程。但现在情况不同了。今天，许多贷款机构可以在短短几天内批准你的新贷款，转换贷款机构和住房贷款只需要两到四个星期。