转贷流程指南 – 手把手教你Refinance

一般的经验法则是，房主应该每隔三到四年考虑重新融资，以确保他们得到最好的交易。

众所周知，银行通常会为新客户提供比现有客户更好的利率。此外，由于银行提供了转贷现金返还并免除了申请费，因此考虑转贷是一个值得尝试的做法。

幸运的是，现在转贷房屋贷款过程比过去要简单得多。

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以下是大多数借款人的转贷过程。

第一步：了解你为什么要转贷

首先，你应该清楚地了解你为什么要转贷。无论是为了获得更好的利率，还是为了减少你的每月还款额，或者是为了从你的财产中获得一些权益。

预先了解这一点将使你更容易确定你想要的结果和适合你的住房贷款产品。

第二步：了解转贷的费用

转贷时，你需要考虑一些费用，如房贷解除费、贷款申请费、估价费、房贷登记费、持续的贷款机构费用等，总的来说可能在几百到几千澳元之间。

转贷的费用取决于你申请的贷款机构，以及你符合条件的产品，因此要仔细研究转贷对你是否有财务意义。

也就是说，银行总是在相互竞争，以较低的利率、转贷现金返还、免除贷款申请和设置费用来吸引优秀的借款人。

提示：转贷现金返还是抵消转贷初始成本的一个好办法，并将差额收入囊中。

第三步：计算你有多少资产

你的资产是你的房产价值与房产房贷余额之间的差额。

例如，如果你的房产价值 50 万澳元，而你欠 40 万澳元，那么你的资产就是房产价值的 20%（10 万澳元）。

一般来说，转贷需要至少 5% 的资产，然而，理想情况下，你需要至少 20% 的资产，以避免贷款机构的房贷保险费。

第四步：准备好你的文件

转贷时，你需要提供你的：

• 最近 6 个月的房屋贷款报表，显示欠银行的总金额。
• 最近的议会费率通知和你的房屋建筑保险。
• 最近三个月的无担保债务报表，如信用卡报表、个人贷款和汽车贷款报表等。
• 你还需要提供你最近的两张工资单、银行对账单和身份证。

通常还有一些针对具体案例和贷款机构的文件。

第5步：通过经纪人在多个贷款机构之间进行选择

你可以自己货比三家，比较房屋贷款。

然而，作为房贷经纪人，可以接触到广泛的贷款机构，因此可以帮助你：

• 根据你的情况找到一个好的交易和一个好的利率
• 帮助你了解你的选择
• 完成必要的文书工作
• 使转贷过程尽可能顺利

专业房贷经纪人将为你做大部分的工作，并提出建议。最终，要由你来决定某个特定的贷款机构或产品是否符合你的转贷需求。

提示：你知道吗，房贷经纪人被要求在任何时候都要以客户的最佳利益行事，而银行则并非如此。

第六步：获得有条件的批准

一旦你提交了你的申请，你可以预期在一天到七个工作日内获得有条件的批准，这取决于该特定贷款机构的周转时间。

你的预先批准函将包括利率、贷款成本和正式批准的条件，例如，以令人满意的估值为前提。

请仔细阅读报价信，核实它是否符合你的转贷目标。

这通常是我们提出定价要求的地方，也就是说，如果适用的话，可以协商一个利率折扣。

第七步：订购房产估价

幸运的是，对于都会区和黄金地段的房地产，许多贷款机构将接受对该房地产的计算机评估。因此，不需要对房产进行实物检查。

至于没有近期数据的房产或贷款价值非常高的贷款，贷款机构可能坚持要求对房产进行全面估值。这通常需要大约三到五个工作日。

第八步：获得正式批准

如果估值结果令人满意，将获得正式批准。

然后，贷款机构将向您发送贷款要约文件，抵押解除表格等以供您签名。

对于房贷的解除，你需要从现有贷款机构的网站上下载最新的房贷解除表格并提交。

第九步：完成结算

从这里开始，大部分的工作是由你的新银行或贷款机构处理。

他们将与你现有的贷款机构联系，支付余额，并从房贷中删除离任金融机构（OFI）的名字。

第十步：设置新的贷款

最后，一旦结算完成，一些贷款机构也会发送一个"欢迎礼包"，其中将概述你的新贷款细节和网上银行设置。

这时，你要确保任何你需要的贷款功能，如抵消账户、重新提取等，都在此时设置好。

你要检查你的：

• 第一次还款的日期和金额
• 还款频率
• 抵销/日常账户（如果适用）
• 利率等

就这样，你已经准备好了，可以实现你的转贷目标。

房屋贷款转贷过程需要多长时间？

总而言之，一个标准的房屋贷款转贷过程最多需要一个月的时间。这可能更短或更长，取决于特定贷款机构的周转时间和你的申请的复杂性。

通常，如果贷款机构正在提供特别有吸引力的转贷要约或现金返还，则可能会由于大量新申请而导致延迟。

另外，也有一些贷款机构提供的快速转贷款机构案，可以在几周内得到批准和解决。

转贷的提示

• 按时还款，因为任何漏还或迟还的款项都会反映在你的信用档案中。
• 检查你的信用档案，确保它没有任何不良记录。
• 通过比较贷款的总成本（包括成本）来计算比较储蓄。