您最近有关注您的贷款情况吗？您的贷款机构可能会在您的利率方面欺骗您。

本文将向你介绍商业贷款转贷的相关内容，看完本文你可以了解到您是否有能力进行商业贷款转贷。

澳洲商业贷款转贷是否容易？

转贷基本上就是重新申请一次房贷。它通常涉及用新贷款到资金来偿还您目前的商业贷款。您还可以以较低的成本合并您的债务。

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商业贷款不受国家消费者信用保护法（NCCP）的监管。这意味着贷款机构通常可以在政策上更加灵活。

但是，您要进行商业贷款转贷仍然需要说服贷款机构，您是一个低风险的借款人。您必须提供有关您企业财务的历史详细信息。并且，一份经过精心研究的商业贷款计划书可以很大程度的帮助您说服贷款机构。

只要您拥有一家实力雄厚的企业，应该不会有太大的困难，您可以提供以下材料：

• 您的业务收入证明：这可以包括两年的银行报表和纳税申报表，以及预计的现金流报表。
• 一份经过充分研究的商业计划书：这应该包括您的业务目标和您计划如何偿还您的贷款。
• 有些贷款机构可能需要您过去六个月贷款报表的副本。
• 一个干净的信用档案：贷款机构更喜欢没有任何不良信用记录和高信用等级的企业。

请注意，贷款机构一般会希望您没有漏还过现有的商业贷款。但也有例外，部分贷款机构可能会接受最多两笔未还款的情况。

澳洲商业贷款转贷流程是什么？

商业贷款转贷流程相当简单。如果一切顺利，您仅需通过五个步骤就可以进行商业贷款转贷：

• 决定是否要转贷：如果您的贷款利率是固定的，转贷可能不是一个好选择。根据您的贷款合同，您可能还需要支付昂贵的退出费用。
• 选择合适的贷款和贷款机构：四处对比各贷款机构的房贷，选择能够为您提供您想要的利率和功能的贷款机构。
• 申请房贷：准备好您的文件并申请房贷。如果您事先通知您现有的贷款机构，新的贷款机构可以更容易获得您的信息。
• 获得批准：贷款机构收到并检查您的所有文件后，您就会得到正式批准。如果您有抵押房产，贷款机构可能会对其进行重新评估。然后，您将进入商业贷款转贷过程的最后一步。
• 结算：新的房贷的钱款将被用来偿还旧的房贷。结算发生在您签署新贷款合同之后。您通常会在结算后一个月内开始偿还新的房贷。

我如何从商业贷款转贷中获益

有很多原因可以让企业贷款转贷。最常见的原因包括：

• 为了获得更低的利率：银行的忠实客户可能没有意识到他们支付了更多的利息，这主要是因为银行往往为了吸引新客户而对新客户的利率较低。如果您的银行没有给您一个很好的利率折扣，您可以转贷到另一家银行。
• 出于债务整合的目的：您最多可以将五项不同的债务合并到您的房贷中。这将使您只需支付一笔月供来管理您的财务。这样一来，您就可以避免向不同的贷款机构支付多笔款项。
• 要获得股权：您可以通过商业贷款转贷来获得您的资产。这样，您可以将其作为额外的营运资金或投资资金。
• 要获得额外的贷款功能：如果您的贷款期限较长，您可以通过转贷来获得额外的贷款功能，如对冲账户和额外的还款，从长远来看，这样的额外的贷款功能可以帮助您更快地偿还贷款。
• 潜在的税收优惠：您可以通过转贷来享受负资产负债率和折旧的好处。不过，建议您在转贷之前，先与税务专家沟通。

转贷前的考虑因素

如果您在没有事先考虑的情况下，进行商业贷款转贷，您很可能会后悔。只有当您知道您在做什么，以及它将如何影响您的业务时，您再考虑转贷，才能做出正确的决定。

在转贷之前，您需要做以下考虑：

• 您的目标：转贷最终取决于您的目标。您可以通过转贷来获得更低的利率、更多的功能或更换贷款产品。如果不能满足您或您的业务目标，请确定您为什么要转贷，您还需再考虑。
• 时机：如果您使用的是固定利率，您可能需要支付昂贵的解约费来转换贷款机构。如果您使用的是浮动利率，您可以考虑每两到三年转贷一次。如果您想使用股权进行投资，您的贷款机构可能不会让您释放股权。但是，您可以通过与另一家贷款机构进行转贷来获得股权。
• 相关费用：要对商业贷款进行转贷，您需要准备相当多的相关费用。这可能包括退出费、评估费、结算费、政府费用等。您可能需要为稍微低一些的利率支付更多的费用。
• 贷款产品和贷款机构：根据您的目标，您需要四处寻找合适的贷款机构。并没有很多贷款机构能为您提供您想要的利率和交易。这就是房贷经纪人的作用，房贷经纪人可以帮助您选择合适的贷款机构。
• 您的信用档案记录：请注意，申请转贷会在您的信用档案中增加一个记录。如果您没有得到批准，记录会被叠加起来。具体来说就是如果您在上一家银行的行为还不是很好，就会产生该记录。您的信用等级会因此被降低，您可能会发现信用等级降低后很难获得其他金融产品的批准。

在您考虑对商业贷款进行转贷之前，与财务顾问或税务专业人士进行交流也是一个好主意。

商业贷款转贷的费用是多少？

要对商业贷款进行转贷，您一般要准备好以下费用：

• 借款成本：您可能需要向新贷款机构支付一笔预付费用。但是，并不是所有的贷款机构在您进行商业贷款转贷时都会收取这笔费用。
• 贷款申请费：有些贷款机构会在您申请新贷款时向您收取申请费。
• 中断成本：中断成本通常包括，如果您使用固定利率，并您要在固定期限结束前进行转贷。虽然这些费用没有具体规定，但它们可以高达10000澳元。所以，您需要仔细考虑这个问题。
• 退出费或解除抵押费：虽然退出费已经取消了，但是您可能要向贷款机构支付一笔解除抵押费。这可能需要100到350澳元左右，这取决于贷款机构。
• 评估费：如果您用商业贷款购买了设备或商业地产，就需要重新估价。贷款机构可能会为此向您收取一定的费用。一般来说，您可能需要为此支付2000到5000澳元。
• 结算费：在您获得批准后，您可能需要支付一笔结算费用，以完成商业贷款转贷过程。

您需要注意的事项

即使您已经为转贷做好了准备，在获得批准之前，您可能会面临一些障碍。

如果您是用购买商业或投资房产的贷款进行转贷，贷款机构会查看租赁合同。对于大多数贷款机构来说，租赁期限必须超过贷款期限。当然，也有一些例外情况。房产类型也会被考虑，贷款机构更喜欢容易出售的房产。

另一个主要的障碍是您要支付的费用。其中，最昂贵的通常是申请费和评估费。对于估值，您可能需要支付高达5000澳元的费用。申请费可能是房产价值的一定比例。如果是100万澳元的房产，即使是0.5%的费用也会很贵，所以您需要注意这一点。然而，如果是住宅投资物业，那么估值通常会是免费的。虽然这是一种比较理想的物业类型，但贷款机构会考虑您的租金收入。

还要注意的是，商业地产的贷款比较贵，不过他们也往往更具竞争力。这意味着与适合的贷款机构申请是得到一个好的交易的关键。

什么时候是考虑转贷的好时机

以下情况，是进行商业贷款转贷的好时机：

• 您正计划翻新您的商业地产或商业设备。
• 您的商业贷款不再适合目前的情况。
• 您想减少您的整体按揭还款额。
• 您想获得企业的股权。
• 您的固定利率期限已经结束。
• 您想整合您的债务。
• 您规划保持您的业务能持续足够长的时间，以收回转贷的成本。

如果您在偿还按揭贷款方面有困难，转贷可能不是一个好的选择。您需要仔细评估转贷能否可以为您省钱，还是只是带来更多债务，再做出是否转贷的决定。