澳洲AMP银行住房贷款详解

AMP简介:

  • 成立时间:1849年
  • 拥有者: 澳交所上市公司
  • 资金来源:零售存款和资本批发市场
  • LMI提供者:Genworth公司
  • 贷款人类型:银行
澳洲AMP银行住房贷款详解

AMP以拥有澳大利亚最大的金融顾问网而闻名,但很少有澳大利亚人会想到AMP的银行账户或房屋贷款。AMP的大部分房贷客户都是通过他们的理财师网络和贷款经纪人合作伙伴而来。

尽管是一家规模较小的银行,但他们并不畏惧与各大银行的利率、创新的房贷产品和贷款政策壁垒。

AMP的房贷怎么样,有什么优缺点?

AMP住房贷款的优点:

澳洲房产

  • 用常识而不是信用评分来评估贷款
  • 适合拥有主限额和多个子账户的投资者
  • 再融资者
  • 高龄借款人
  • 批准更多的住房贷款,因为他们与Genworth签订了DUA协议
  • 如果定期领取,可接受100%的轮班和汽车津贴
  • 基本服务人员会得到100%的加班费
  • 育儿假住房贷款
  • 可以利用综合信用报告(CCR)数据来验证账户行为和还款记录
  • 与抵押贷款经纪人合作
  • 公司和信托贷款
  • SMSF贷款

AMP住房贷款的缺点:

  • 借贷超过90%的房产价值
  • 建筑贷款
  • 不良信用
  • 希望获得分支机构的人
  • 再融资和债务合并的最高债务收入比为6
  • 奖金收入不能计入
  • 他们要求所有的借款人都要有产权

他们有哪些房屋贷款类型?

AMP提供的专业套餐、基本和必要房贷,适合不同的贷款规模和借款人类型。

  • AMP的专业贷款方案Professional Package)是针对那些正在寻找住房贷款套餐的客户,它具有灵活性,长期利率折扣和额外的优点,如信贷额度。
  • AMP的基本住房贷款Basic Home Loan)是针对那些想要获得简单、低成本贷款的客户。它结合了固定利率贷款和浮动利率贷款,并且可以包括100%可对冲的浮动利率。
  • AMP的必要住房贷款Essential Home Loan)是针对那些正在寻找简单、低成本贷款的客户。对于那些不需要很多贷款功能,但仍希望获得必要的贷款功能的客户来说,这是一个很好的选择,包括能够进行额外的还款和重新提款。
  • AMP的SuperEdge贷款适用于购买自我管理的养老金(SMSF)中的房产。

他们的主限额是一个独特的功能,它允许您拥有一个批准的信贷额度,并有一个最高限额。然后,您可以在此额度内选择增加和关闭账户,最长可达10年。对于经常买卖房产或股票的投资者来说,这是一个很好的功能。

AMP使用不同的邮政编码分区模式

AMP已经更新了其邮政编码分区模型,用于查看邮政编码的风险状况,以确定其房屋贷款标准,即他们想要贷款多少,最高贷款价值比等。

这个新模型综合使用了内部和外部的数据来源,如欠款、当地的房地产市场和行业依托等,以提供更全面的情况。

该模型将邮编分为5个五类,分别是:超低风险、低风险、中风险、高风险、超高风险。

使用AMP申请的提示

申请AMP贷款的最佳方式是通过抵押贷款经纪人。AMP拥有自己的财务顾问网络,但他们可能不太会与其他贷款机构比较,因此您不能确保您得到的是最好的交易。

询问抵押贷款经纪人AMP是否确实是最适合您的贷款机构。

AMP客户故事

茉莉, VIC

客户目标

将目前的Westpac自住房屋贷款重新融资至AMP,并合并债务。

客户状况

再融资、债务整合、低信用分、信用查询、个人贷款当押金、免押金。

背景资料

当茉莉第一次申请Westpac(Westpac)房屋贷款时,她用个人贷款来支付买房的存款。

由于妻子只是做散工,她很快就难以支付房贷和个人贷款,而个人贷款的年利率约为16%。

为了偿还这些债务,茉莉申请了一张免息信用卡,一旦过了免息期,她会再申请一张信用卡来偿还现有的卡。

久而久之,欠下了多笔不同利率的债务,又要为还房贷而苦恼。她想快速整合债务,降低利率。

虽然没有拖欠债务,但她的信用档案中有许多查询记录,这使他无法获得多家主要银行和贷款机构的贷款资格。

解決方法

我们的贷款经纪人能够将茉莉的房屋贷款($394,592)再融资给AMP,因为它是少数几个不进行信用评分的贷款机构之一。

AMP还能提供有利的房产估价,以90%的LVR(贷款价值比)为茉莉再融资,并整合了4项债务,包括最初的个人贷款存款。

对茉莉来说,虽然贷款利率变高了,但是,她现在每月节省了超过1000澳元的债务整合的结果。

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