热潮让APRA平抑房价的努力落空

“确实导致房地产价格下跌的是银行在委员会成立前和委员会成立期间自己主动收紧贷款标准，”廷德尔说。”这大约发生在2017年底和整个2018年。贷款标准的收紧使人们的借贷能力下降，”她说。

今年的春季房地产销售，也就是每年的销售旺季，因COVID-19的封锁而被推迟，但随着限制的放松和消费者信心的增长，在圣诞节前的这段时间里，房地产销售正在迸发活力。

本周末有近2800套住宅计划拍卖，比前一周增加了近40%，墨尔本的拍卖量增加了60%以上，悉尼的拍卖量继续增长，布里斯班将举办自2017年11月以来最多的一次拍卖。

Cooley拍卖公司的总经理Damien Cooley说：”没有任何市场放缓的迹象。”

从事房产拍卖20年的Cooley说，在截至9月底的12个月里，悉尼的清仓率增加了23%以上，达到84%，注册投标人和投标的数量都增加了一倍。悉尼的平均售价也增加了一倍多，达到230万元，平均超过底价也增加了一倍，达到约12.4万元。

业内专家表示，缓冲器与争夺全国最独特邮区的最佳房地产的现金充足的高端买家没有关系。

从事著名房产交易的Morrell & Koren公司的董事艾玛-布鲁姆说：”我从未见过如此显眼的富裕程度。”

“有些买家想同时拥有两处房产–一处用于城市，一处用于乡村，或海边度假。然后他们要求在我们找到他们想要的东西时，提供一个临时房产。”

但是，对于努力筹集存款的首次置业者，或者被锁定在 “利率监狱 “的借款人来说，缓冲是一个挑战，这种情况发生在借款人因条件苛刻而无法转换到更有利的利率。

精品房贷经纪人Two Red Shoes的主管Rebecca Tarrett-Dalton说，这也将损害租房者、单亲和单身买家。

“特别是刚毕业的专业人员，他们已经背负了俗称的 “单一税”，在这种情况下，一个人和两个人的费率、分层、互联网、水和电费是一样的，但只有一份工资来支付这一切，” Target-Dalton说。

这对Shannon Day-Herbert和她的伙伴Peter Matthews等年轻买家来说是另一个挫折，他们已经被银行存款更多或更有债务欲望的竞标者挤出了悉尼Northern Beach。

担任学前班教师的香农和担任律师的彼得一直在考虑在悉尼更北部的房产。”这将减少我们在一个房价迅速上涨的市场中的借贷能力，”香农说。”它失去了控制，我无法相信它们会涨到什么程度。”

APRA表示，它将把缓冲区提高50个基点，从2.5%提高到3%。这意味着3%需要加到银行提供的产品的利率上。

例如，一个借款人使用2.69%的贷款利率加上新的3%的缓冲区，可以被评估为5.69%。根据RateCity的分析，这意味着一个家庭收入为10万元的家庭，其借贷能力将减少30,500元，至612,100元。同样收入的单身人士将能够借到742,800元，或减少37,100元。

由于澳大利亚储备银行（RBA）对现金利率仍然持鸽派态度，上周二重申了10个基点的历史最低水平，如果缓冲措施不能降低市场热度，APRA已经标出了新一轮的措施。

银行经济学家预计，如果债务与收入比率（DTI）继续上升，就会将其作为目标。超过20%的新贷款的DTI超过6倍。许多人也越来越怀疑RBA的观点，即在2024年前不太可能加息。

监管机构和联邦政府面临的两难境地是，在经济艰难地从两年的封锁中恢复过来时，既要控制住沸腾的价格，又不能破坏增长。

根据澳大利亚房地产委员会的数据，房地产是全国最大的雇主，拥有约140万个工作岗位，比农业、矿业和制造业的总和还要多。

该委员会称，这也是最大的行业，占国内生产总值的13%左右，每年支付约1060亿元的税收，或超过现金紧张的地方、州和政府收入的18%。