转贷如何帮你拿到更好的利率

由于储备银行最近的加息是自 1994 年以来最大的一次加息,可以理解的是,许多房主可能会担心他们目前的抵押贷款支付情况,现在正在市场上寻求一个更好的交易。

通货膨胀、工资停滞和历史性的利率上升无疑使全国家庭预算紧张。但是,有很多方法可以对抗加息,其中之一是考虑为您的房屋转贷

为您的房屋转贷涉及获得一笔新贷款(与新贷款机构或您当前的贷款机构)以偿还您现有的住房贷款。这是有益的,因为您通常可以锁定比当前贷款所附利率更低的利率。

因此,如果您担心未来的利率上升并且您正在寻找交换贷款机构,您将如何为您的住房贷款进行转贷?

检查您的贷款合同

如果您提前退出合同,您可能需要支付退出费用。为了在考虑转贷时检查这一点,请查看您的贷款合同,其中应说明任何退出费用。这些通常存在于合同的前三到五年内,通常是固定价格或剩余贷款余额的百分比。

如果您的贷款是在 2011 年 7 月 1 日之后取出的,并且您已经还款至少五年,那么您不应该有任何退出费用。

但是,如果您的贷款是在此日期之前取出的,您可能会有,因此请确保在继续之前检查您的合同详细信息。

转贷如何帮你拿到更好的利率

比较住房贷款

在比较住房贷款时,检查您可能因转贷而产生的任何费用非常重要。除了利率,您还应该检查贷款申请费、估价费和结算费,因为从长远来看,其中一些(或全部)可能会影响您在转贷中节省多少钱。

贷款申请费是在申请新贷款时向您收取的费用。

与第一次申请住房贷款时类似,如果您的新贷款机构利用专业的房地产评估师来检查您的房屋,您可能需要支付估价费。

新贷款机构也可能会收取结算费以偿还您的旧贷款。

申请新贷款时还需要考虑许多附加组件和功能。但是,这些是基于个人偏好以及它们是否为贷款选项增加价值。在许多情况下,在决定到其他地方购物之前,直接向您当前的贷款机构询问更好的交易可能更有价值。

澳洲住房贷款利率和返现(2024.05)

银行自住浮动两年固定最高返现
CBA评估6.84%Nil
ANZ评估6.54%$2,000
Westpac评估6.49%Nil
NAB评估6.59%Nil
AMP6.14%6.09%Nil
St George6.29%6.49%$2,000
中国银行5.98%5.79%$3,288
Adelaide6.09%6.29%Nil
Bankwest6.29%6.39%Nil
ING6.14%6.09%Nil
BOQ6.18%5.89%$2,000
Ubank6.14%6.09%Nil
Suncorp6.13%6.44%Nil
*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产
  • 简化收入文件:6.34%+
  • 临时居民TR:技术、投资移民类别5.79%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
  • 海外人士(无澳洲签证):7.78%+

考虑您目前的财务状况

随着生活成本的上涨,您的收入和整体财务状况可能与您上次申请住房贷款时发生了变化。应该考虑到这一点,因为它会影响您的整体资格,以及哪种住房贷款适合您,哪种可以为您节省最多的钱。

对于更广泛的贷款比较,贷款专家或经纪人可以帮助更详细地解释贷款选择,并指导您了解最适合您的需求和省钱目标的住房贷款。

申请适合您的贷款 

一旦您决定了适合您的贷款选项,就该申请了。根据您选择的银行或贷款机构,可能可以在线申请,或者,大多数都允许您通过电话申请。

银行和贷款机构将要求您提供详细信息,例如您的收入、房贷还款和其他财务承诺,因此请务必事先整理好此信息和相关文件,例如身份证。如前所述,他们可能还需要由房地产估价师对您的房屋进行估价。

如果您的申请成功,您将收到一份录取通知书和一份新房贷款合同。

转贷如何帮你拿到更好的利率

解除您当前的贷款

一旦您的新贷款最终确定并签署了合同,它将用于偿还您现有的住房贷款。该合同还应指定您何时必须开始偿还新贷款。

您的贷款机构还将提交"解除抵押"表格以关闭旧房贷款账户。

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