哪些银行的固定利率（Fixed-rate）提供对冲账户（Offset Account）

对冲账户通常更受浮动利率住房贷款的欢迎，但也有少数附在固定利率贷款中。

有少数银行和贷款机构提供带有对冲账户的固定利率住房贷款。固定利率住房贷款提供利率担保，而对冲账户允许您减少房贷的应付利息。

一些贷款机构可能会限制您在对冲中的金额，有部分抵销（例如，仅 50% 或 80% 的账户余额抵销本金，而不是 100%）、限制对打包住房贷款的抵销或有其他限制。因此，在选择之前进行研究是十分有必要的。

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目前提供对冲账户的固定利率住房贷款的贷款机构有：

• Auswide Bank
• Horizon Bank
• illawarra credit union
• St George
• up Bank

提供对冲的固定利率住房贷款的优点

1. 应付利息减少

您在对冲账户中的现金会减少（或"冲销"）您收取利息的贷款余额。这不会降低您的还款额，但这确实意味着每次还款中更多的钱将用于偿还本金，而更少用于偿还利息，因此您最终会更快地还清贷款。

您还可以像使用普通银行账户一样灵活地使用该账户，可以随意交易和储蓄。

2. 在您的固定住房贷款上取得成功的罕见功能

固定利率贷款通常是轻量级的，每年额外还款额上限为 10,000 澳元。从理论上讲，拥有一个对冲账户意味着您可以在其中存入大量额外资金以供需要时使用，同时降低您支付的利息。

3. 灵活性和保证

许多房主喜欢浮动利率提供的灵活性，但是浮动利率意味着它可以随时改变。固定利率通常竞争力较弱，但在一定时期内提供稳定性。拥有对冲账户的额外灵活性意味着您可以降低应付利息，同时仍然可以获得大量现金。

提供对冲的固定利率住房贷款的缺点

1. 通常与附加费用或更高利息的打包住房贷款挂钩

要获得此功能，房主通常需要申请打包住房贷款。打包的住房贷款通常附带高额的年费，并且可能附带其他产品，例如信用卡或保险。许多贷款机构还收取费用以抵消或增加利率的小幅溢价，通常约为 10 个基点或 0.10%。

问问自己是否需要这些功能，以及从长远来看如何为它们付费。如果您决定转贷，打包贷款还会增加一层额外的复杂性，因为您可能需要解除您在打包中使用的所有其他产品。此外，如果您在固定期限内进行转贷，您可能需要支付巨额的中断费用。

2. 可能不是 100% 对冲

并非所有贷款机构都提供 100% 对冲账户，即账户中的 20,000 澳元意味着收取利息的债务少 20,000 澳元。有些人可能只提供 80% 的对冲，其中账户中有 20,000 澳元，但应计利息余额仅减少 16,000 澳元。你得在这里做功课。

3.稀有产品

具有对冲账户的固定利率贷款在市场上相对较少，这意味着可供选择的贷款更少，而且对您的房贷资金的竞争也不那么激烈。

免责声明

选择上述产品时没有考虑整个市场。相反，已经考虑了市场的缩减部分。某些提供商的产品可能并非在所有州都可用。