在申请第一笔住房贷款之前,你需要知道什么?

我和我的伴侣刚刚获得了第一笔住房贷款的预先批准,我觉得我可以随时大喊庆祝。

这部分是由于我的兴奋:处于这个位置是一种特权,一想到不用征求同意就能在墙上挂画,我就有一种真正深刻的(也有点压抑的)喜悦。但是,大多数情况下,我因压力而感到不适。

我不是来自一个富裕的家庭,我父母都租房。从来没有人教过我这个过程是如何运作的,对于一个新手来说,这真的很令人困惑。以下是我到目前为止所学到的一切。

你需要的钱比你想象的要多

我想我需要存下房价的 20% 作为首付。人家是这么说的,对吧?所以一个漂亮的(但完全可怕的)圆形数字在我脑海中形成:10 万澳元。

我在翻阅墨尔本内北区价值 50 万澳元的"舒适"和"独特"的两居室单元楼时,一直关注这个数字。(温馨提示:一定要看房子的售价,而不是广告上的价格)。

随着时间的流逝,这些地方越来越少。市场正在爆炸式增长,突然间,同样的两居室售价为 55 万澳元。然后是 60 万澳元,65 万澳元。

当我终于凑齐首付时,我感到非常自豪。我存的钱比我想象的要多。但是当我与一位房贷经纪人坐下来时,他告诉我这还不够。

如果我想避免支付贷款机构的房贷保险,我需要预先支付厚颜无耻的 11,000 澳元来支付印花税,以及几百澳元的额外费用,如抵押登记和土地转让费。

我最初的目标是 100,000 澳元,现在已经膨胀到 144,000 澳元。而我仍然没有房子。

在申请第一笔住房贷款之前,你需要知道什么?

银行真的有一个"理想"的客户

贷款机构不仅想知道你有多少钱,他们还想知道你是如何赚到钱的,以及你把钱花在了什么地方。

你必须提供工资单,作为一个临时工或自由职业者,这是非常困难的,还有最近的银行对账单。

前者让我很紧张,因为虽然我是全职工作,但我是有合同的。后者让我每次出去度过一个重要的夜晚或在网上订购衣服时都会停下来思考。

最后,还好。但这部分是因为我的房贷经纪人找到了一个不太关心合同工作的贷款机构。事实证明,有些银行在某些事情上的态度不同。

预先批准并不意味着你认为的那样

我和我的伴侣现在收到了一封来自银行的信,信中说我们"有条件地预先批准"了一笔贷款。

听起来不错,但预先批准并不能保证任何事情。一旦你找到了一个地方,你的贷款机构就不必为你提供贷款。

相反,一旦他们确认您的所有信息都没有改变并且您热衷的房产实际上值得投资,他们就会做出决定。

这就是为什么我必须确保我提出的任何报价都"受财务影响",以防万一出现问题,我无法获得贷款。

更重要的是:拍卖中的所有出价都是无条件的。如果你不能得到贷款,或者你对建筑检查有疑问,这都不重要。如果你在某个星期六的早上在街上喊出一个数字,你就必须执行。

最后,一旦你做了所有这些工作,储蓄首付,检查房屋,检查贷款机构,决定贷款和提交预批准的文件,它…只持续三个月。

快速购买东西的压力很大。冒险!为什么不花 50 多万澳元买一栋我走过 10 分钟的房子呢?

在申请第一笔住房贷款之前,你需要知道什么?

开启你的"废话探测器"是值得的

独立房贷经纪人 Craig Morgan 知道这个过程可能会让人失去权力。

他说:"购买你的第一套房子就像坐过山车。遗憾的是,你无法将控制杆握在手中。"

但他确实有一些有用的建议:

  • 设定你的绝对最高价格(并坚持下去):Morgan 先生建议与你的房贷经纪人讨论这个数字,这样他们就可以告诉你它有多现实,但永远不要与房地产经纪人分享。
  • 四处寻找贷款机构:在一家银行会成为交易障碍的东西(即您的信用状况或收入类型)在其他地方可能并不重要。
  • 四处寻找贷款:他建议付出额外的努力,不仅要找到低利率,还要找到适合您需求的类型(它是固定的还是浮动的?)
  • 为利率上涨做好准备:他说: "拿出你的在线计算器,按 5.2% 的利率计算,看看你对这个还款数字的感觉如何,你可能认为这很荒谬。但 5.2% 仍然远低于 10 年的平均水平。"
  • 将您的"废话检测器"设置为最大:房地产经纪人为卖房子的人工作;贷款机构只需为您找到"并非不合适"的贷款(即不一定是最好的);房贷经纪人从银行获得佣金。

Morgan 先生说:"外面有一个大的销售行业,想让你觉得这一切都很容易。但这是一个令人困惑的世界。"

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