律师费和诉讼费用如何贷款?Legal Fee Loan详解

在为您的法律事务提供资金时,要做出明智的决定。通过我们方便的贷款指南,了解您需要了解的有关法律融资的所有信息。 

我可以用法律费用贷款做什么?

法律贷款的存在是为了帮助您创造合法的竞争环境。

一段关系的破裂可能从一开始就是一个充满挑战和混乱的时期,而担心如何支付法律建议可能会让事情变得更加困难。通过法律贷款,您可以专注于寻找正确的建议,而无需担心如何支付它的预先费用。 

法律贷款是一种特殊类型的个人贷款,旨在帮助您支付家庭法律事务。它可以给您提供您需要的资金,让您从律师那里得到正确的建议,并在达成解决方案后予以偿还。与标准的个人贷款或信用卡不同,法律贷款是专门为支持您度过这个困难阶段而设计的。 

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为您的独特情况融资

对于大多数其他个人贷款,您必须对贷款类型做出选择。它是有担保的还是无担保的?您想要固定利率还是浮动利率?

法律贷款的运作方式不同。它们经过专门设计,可让您在需要时借用您所需要的物品。与其他一些贷款不同,您不需要预先提取全额。您只需要在收到房产结算后偿还贷款。此外,您只需支付您所使用的利息。 

这是一种基于房产的贷款形式,通过用房产作抵押,帮助您释放被束缚在房产中的现金。但这并不意味着您必须拥有房地产,在某些情况下可能会使用其他资产,例如信托基金。

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我可以用这些资金做什么?

如果您想更具体地了解法律贷款的用途,好消息是,它不仅仅是用于支付法律费用的贷款,它还可以帮助您支付与法律程序相关的所有费用。

这可能包括广泛的相关第三方成本,例如:

  • 你的律师费
  • 估价费
  • 会计师调查资产池总价值、复杂结构和资产保护方案 
  • 非对抗性替代性争议解决 (ADR),如调解、仲裁和诉讼前程序

任何与此事有关的事情都可以涵盖。它也可以用于个人原因,例如支付财务规划师的费用或在将房产投放市场之前进行房屋装修的费用。 

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我可以借多少钱?

通过法律贷款,您可以借入 25,000 至 400,000 澳元,通常高达预期房产结算的 30%。在您的房产分割完成之前,您不会面临任何还款。

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它们是如何运作的?

法律贷款是个人贷款的一种。虽然部分相同,但法律贷款的运作方式与您可能期望的标准个人贷款略有不同。让我们来看看构成法律贷款的要素: 

利率

借钱可以帮助您获得所需的财务支持,但它确实是有成本的。像大多数贷款一样,法律贷款需要偿还利息。除了借入的金额外,您还需支付的利息金额是您欠款的一个百分比。它通常以年利率来衡量,称为年利率 (APR) 或广告利率。

请记住,最低利率并不总是意味着最适合您的贷款。请务必考虑贷款的总成本,包括利息、费用和其他成本,以了解完整情况。

还款

这是大多数个人贷款和法律贷款不同的地方。对于标准的个人贷款,一旦您收到贷款,您就需要开始通过定期还款(每周、每两周或每月)来偿还。

法律贷款是不同的。它以您即将到来的房产结算为担保,并且在您收到此结算之前,预计您不会有现金开始偿还贷款。因此,您不是分期偿还贷款,而是房财产结算完成后从您的份额中一次性偿还。

您也仅在需要时才能使用资金。因此,如果您不提取全部贷款金额,您只需支付实际使用金额的利息。

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贷款额度

贷款金额是您借入的金额,加上资本化到贷款金额中的任何费用和收费。您将为此支付利息。但是,通过法律贷款,您只能在需要时提取资金。因此,您只需为使用的金额支付利息。

在澳大利亚,法律贷款通常在 25,000 至 400,000 澳元之间。

贷款期限

当您申请标准个人贷款时,您同意偿还贷款所需的时间长度。对于您还承诺定期还款的个人贷款,贷款机构通常提供 1 至 7 年的贷款期限。

但是,通过法律贷款,您只需要在房产结算后偿还贷款。因此,法律贷款的贷款期限允许这一过程发生,通常长达 2 年。如果您的房产未在 2 年贷款期限内结清,则可以延期。

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预付费用

大多数贷款还附带设立贷款的前期成本。被称为预付费用、设立费用或申请费用,它们可以包括:

  • 无论贷款价值如何,都适用的固定费用(例如 499 澳元)
  • 基于贷款价值的分级费用(例如 250 澳元、500 澳元、750 澳元)
  • 基于贷款总额和客户信用或风险状况的百分比费用(例如 3%)
  • 混合费用(例如 200 澳元 + 贷款金额的 2%)

这取决于您的贷款机构选择收取的费用。但请记住,这些预付费用实际上并未预先支付,它们通常被资本化到贷款余额中,这意味着您用剩余的贷款偿还它们。这会增加您的贷款总额,这意味着您将在贷款期限内支付这些费用的利息。如果这是一笔很小的预付费用,它可能没有太大的区别。但是,如果费用很高,它们可能会使您的贷款总成本增加数千澳元。

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月费或持续费用

大多数贷款还带有每月费用。也称为持续费用、账户管理费或贷款管理费。这些费用不会用于偿还您的贷款。一般来说,费用越低越好。但与往常一样,在比较贷款时,您应该考虑贷款的总成本,包括所有应付利息和其他费用。

对于法律贷款,您仍需支付月费,但它也将资本化到贷款中,因此您在结算时支付。

经纪费

如果您求助于经纪人帮助您找到资金,请记住,无论您是否意识到,您都将为他们的服务付费。当您比较您的财务选择时,将这些成本考虑在内是很重要的。对于个人贷款,经纪费通常会被资本化为贷款金额,并且不包括贷款机构自己的预付费用。有时经纪人也与贷款机构有佣金安排,要么内置在您的利率中,要么作为基于您的利率的回报提供。

罚款

逾期付款或"违约"费用是个人贷款最常见的罚款。当您每月偿还贷款时,它们是一个更相关的风险,因为一次延迟付款可能会导致费用。滞纳金从每次违约 10 澳元到高达 35 澳元不等。

使用法律贷款,您无需每月还款,因此违约的风险较小。如果您的结算在您的贷款期限结束时还没有完成,那么会有延期的可能。

客户体验

当您与其他融资方式进行比较时,还有一个更重要的问题需要回答:谁将为我提供最佳体验?寻找可以快速轻松地申请、获得批准和管理贷款的贷款机构。这些是公司重视您的经验的好迹象,这可以大大帮助您对贷款的满意程度并相信您会得到一笔划算的交易。

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它的成本是多少?

要计算出您的法律融资的总体成本,您需要考虑:

1. 贷款利率:决定法律贷款成本的最大因素是您为借款金额支付的利率。法律贷款可以带有浮动或固定利率。如果您选择浮动利率贷款,最好也计算一下最坏的情况,即未来贷款利率大幅上升的情况,以确保您在情况发生变化时有一个舒适的缓冲。我们的法律贷款利率始终是可变的。一旦达成结算,仅对未偿还金额支付利息。   

2. 前期费用:所有贷款的"设立"或申请费用可能会有很大差异,因此这是一个可以货比三家的地方。 

我们对家庭法律贷款收取一笔预付费用。信贷援助费为所寻求信贷金额的 4%。这是在初始提取时资本化为贷款的一次性费用。这意味着您实际上不会预先支付费用,而是在结算时将其添加到您的还款中。 

3. 持续费用:这些费用在贷款的整个生命周期内收取。常见的持续费用包括: 

  • 月费或年费(也称为帐户保管费)
  • 违约、拒付或错过的付款费用
  • 贷款条款和条件中的隐藏费用

我们从不添加隐藏费用。我们对法律贷款收取两种类型的持续费用: 

  • 80 澳元的月费
  • 风险保障费,即每提取一澳元贷款,收取 5% 的费用
  • 一些贷款还需要支付担保费,如果贷款担保需要注意事项,这些费用为 980 澳元的注意事项和 1300 澳元的抵押贷款

这些费用中的每一项都资本化到贷款中,因此您只有在开始还款后才支付这些费用。

要找出贷款的真实成本,您可以将这些费用的成本与贷款利率结合起来。只要您比较相同的贷款条款和金额,比较率就可以帮助您比较不同贷款的成本。 

现在您了解了法律贷款的组成部分,您将能够更好地决定哪种贷款适合您。在比较可能真正满足您需求并提供最佳价值的绿色贷款产品时,预先计划和考虑您的情况将有所帮助。

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谁有资格?

法律贷款并不适合所有人或每种情况。法律贷款非常适合那些期望获得明确结算结果的情况。如果没有明确的预期结果,或者客户只是希望获得积极的结果,通常不会批准法律贷款。

仅涉及育儿事务纠纷的人不能使用法律贷款。但是,如果您有房产结算问题以及育儿问题,您可能仍然有资格。

您必须满足一些一般要求才能获得资格:

  • 您必须参与家庭法律事务
  • 根据《家庭法》,必须有房产结算部分和明确的房产分割权利
  • 您必须能够提供某种形式的贷款担保
  • 您必须是澳大利亚居民,并且您的大部分资产都在澳大利亚

请记住,我们不是家庭法律贷款的无担保贷款机构。我们的贷款通常以房屋或财产为抵押。在某些情况下,可能难以获得安全保障,因为资金可能在律师的信托账户中,但是,这通常不是问题。在根本没有可用担保的情况下,法律贷款不太可能获得批准。我们的专业团队将始终与您的律师合作,探索所有可能的选择。

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我可以用它做什么?

当您用法律贷款的形式借钱时,您可以灵活地使用资金,但您不能将它们用于任何事情。

获得高质量的法律建议

如果您没有收入来支付家庭法事务的费用,或者您的钱被用于房产结算,法律贷款可帮助您支付在需要时获得所需建议的费用。 

现有法律债务 

由于婚姻破裂可能很复杂,您可能已经有法律债务需要处理。法律贷款可用于支付未偿费用以及未来的法律费用。 

庭外处理事项

无需前往法庭通过法律贷款获取资金。如果您希望避免诉讼,法律贷款也可用于非对抗性替代性争议解决 (ADR),如调解、仲裁和诉讼前程序。 

各种费用 

法律贷款也不仅仅用于支付法律费用,它还可以用于支付与法律程序相关的各种费用。这些可能包括第三方成本,如评估资产池的估值师和会计师、复杂的结构和资产保护计划。

有限的个人原因

出于个人原因,您也可以从整体贷款中提取一小部分。日常生活中法律贷款有哪些用途?您可以使用它们:

  • 在将房屋投放市场之前对其进行改善以提高销售价格
  • 偿还借给你钱的家人
  • 支付有关您的新情况的建议,例如财务规划师的建议
  • 偿还高成本债务,例如信用卡或税单
  • 在您等待房产结算时为您提供帮助,帮助您避免临时申请和部分财产订单
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我如何申请?

当您准备好申请法律贷款时,您需要在开始之前收集所有必需的文件和信息。  

如果您要申请我们的法律贷款,则需要与我们认可的律师合作。如果您与尚未获得我们认可的律师合作,您需要确保他们与我们取得联系,然后我们才能批准您的贷款。 

一旦您确认了您的律师资格,您应该查看资格标准以确保您符合资格。要进行审查,在向我们借款时,您必须满足以下要求:

  • 您必须参与家庭法律事务
  • 根据《家庭法》,必须有房产结算部分和明确的房产分割权利
  • 您必须能够提供某种形式的贷款担保(这通常是通过对不动产的警告,无论是否有产权,但我们可能会考虑其他形式的担保)
  • 您必须是澳大利亚居民,并且您的大部分资产都在澳大利亚

此外,在法律贷款获得批准之前,事情应该已经发展到已知争议的主要问题并且资金池已经建立的程度。无论贷款规模如何,能够证明在结算时如何偿还贷款也很重要,即通过收到的现金、出售资产或再融资。 

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申请时,您需要准备以下文件: 

  • 概述双方对资金池看法的资产负债表(如有)
  • 所有房产的当前抵押贷款声明(如有)
  • 所有房产的产权调查(如有)
  • 所有房产的评估(如有)
  • 商业估值(如有)

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