房屋所有者在六个月内获得高达18万元的收益，而储蓄者却损失了资金

新的分析显示，6个月前购买房产的业主比将其储蓄投资于股票市场或定期存款的人最多可获得18万元的收益。

由Canstar进行的新研究显示，如果一个悉尼人在3月份以1,112,671元的中位价购买了一栋房子，并支付了20%的存款222,534元，那么到了上个月，他们的房产价值将上升16.3%–或巨大的181,365元。

同样的20%的存款以当时最高的0.99%的利率投资于6个月的定期存款，相比之下，只赚了2203元–6个月内相差179162元。

另外，如果将同样的金额投资于澳大利亚的股票市场，在6个月的时间里，这些股票将增长10.02%，赚取22,298元。

墨尔本的情况也是如此，根据3月份859,097元的中位价，以20%的存款投资房屋的业主，到9月份将获得85,910元的10%的上涨。

如果将同样的金额放在定期存款中，储蓄者将只赚取1701元，相比之下，在6个月期间相差84,209元。

如果墨尔本的储蓄者在那六个月期间将20%的存款投资于股票市场，他们会得到更好的回报，其价值会增长17,216元。

如果布里斯班人在3月份将20%的存款投入到607,969元的中位房价中，他们的房屋价值将获得13.2%的增长，即80,252元。

如果他们投资同样的金额–121584元–在最高利率的六个月定期存款中，储蓄者到9月份将只有1204元。这相差79,048元。

“这种比较突出了定期存款利率下降的深度，但也突出了房地产市场的实力，”Canstar的金融专家Steve Mickenbecker说。

“在投资剩余储蓄方面，住房和定期存款是白垩和奶酪。两者都可以构成投资组合的一部分，但它们的功能不同。”

他说，在过去6个月里，将储蓄用于购房的做法大大超过了定期存款利息，每一种都有其好处和坏处。

“定期存款是低风险的，政府为任何一家银行提供总额不超过25万元的担保，而房价可能下跌，”他说。

“住房作为一种投资，缺乏银行现金的灵活性。你不能把3万元的房子套现来支付生活费用，而且出售房产的过程可能会变得很漫长。

“买房、卖房和融资也伴随着巨大的交易成本，如转让、借款成本、印花税、代理佣金和广告费用。你还面临着持续的成本，比如费率、保险、土地税、法人团体和维修。”

联邦银行澳大利亚经济部主管Gareth Aird表示，房产价格持续上涨的主要原因是低利率。他说，这对业主有利，但对试图进入房地产市场的首次置业者却不利。

“这意味着人们愿意为房屋支付更多的费用，基本上解释了为什么你的房产价格增长比定期存款增长更多，”艾德先生说。”过去六个月的增长令人难以置信，你不可能一直复制这种情况。

“你正在创造一个环境，人们为了获得回报而进入更多的风险资产。”

他说，肯定有赢家和输家，房主和投资者从过去六个月的价格增长中获得了最大收益。

“毫无疑问，这一切的失败者是有抱负的业主。从字面上看，每个月都有尚未买房的潜在买家进一步落后或得到质量较差的住宅。

“把钱放在银行里……定期存款的利率低于通货膨胀率，所以你的钱没有得到任何实际回报。”