Suburbs的房主已经堆积了太多的债务

数字金融分析公司的分析显示，该国一些最富有的Suburbs的房主是那些堆积了太多债务的人，在房价飙升的情况下，他们借了超过其家庭收入五倍的钱来买房子。

中环Suburbs的家庭和那些在沿海地区买房的家庭也已经透支了他们的财务状况，几乎没有为突发事件留下回旋余地。

悉尼山区的Beaumont Hills和Baulkham Hills是全国杠杆率最高的邮区，每10个家庭中就有超过8个家庭的抵押贷款是其收入的5倍。

在过去的12个月里，博蒙特山的房价上涨了11.36%，包尔卡姆山上涨了14.46%。

在新州的中央海岸、巴托湾和麦克马斯特海滩，每10个家庭中就有超过6个家庭杠杆过高，因为在过去一年中，房价分别飙升了19.83%和10.99%。

数字金融分析公司的主管马丁-诺斯说，9月份，借款超过家庭收入五倍的家庭比例估计上升到21.1%，相当于781,473个家庭，而总的借款人口为3704,219人。

“我们看到在许多高增长的Suburbs集中出现了高债务收入比，因为家庭不得不承担更大的房贷来买房，而此时收入和政府支持因大流行病而下降，导致了压力，”诺斯说。

“购房者被引诱到基于低利率的虚假安全感中。许多人没有考虑到房贷利率不可避免的上升，以及在某个时候需要偿还房屋贷款。他们还认为价格会一直上涨；但他们可能不会。”

新州247个邮区的家庭杠杆率过高，他们在维州171个邮区、昆州88个邮区、西澳州78个邮区和南澳州31个邮区的财务状况都很紧张。

在墨尔本的富人区坎伯韦尔（Camberwell），每10个家庭中就有超过8个家庭的财务状况捉襟见肘，而在图拉克（Toorak）和Albert Park（Albert Park），每10个家庭中就有超过7个家庭的房贷额度过大。

在Kooyong、Malvern、Balwyn和Beaumaris，超过3500个家庭或54%的借贷家庭所背负的债务是其家庭收入的五倍以上。

在悉尼，Double Bay有一半的家庭杠杆率过高，在North Sydney和Cammeray有超过十分之六的家庭也被债务所困扰。

珀斯高尚的SuburbsMosman Park、Cottesloe、Peppermint Grove和Daglish的房主也在挑战他们的财务极限，大约有2100户家庭高度负债。

Ray White首席经济学家Nerida Conisbee说，由于超低的利率，目前拥有大量债务的人违约的风险相对较低。

“借款人目前支付的贷款利息很少，这使他们能够负担更大的贷款，然而在某个时候，利率将开始上升，如果这比预期的要早，这将是对家庭收入的打击，”她说。

“然而，更多的高风险借贷行为，如住房市场的投机行为，有可能成为问题。”

Ray White的分析显示，在过去一年中，悉尼有5.1%的房产只持有了不到12个月。

“会有一批投资者利用杠杆效应，炒作房产–这在快速上涨的市场中非常有利可图，但如果价格转向，难以以更高的价格炒作房产，或者更糟糕的是，找不到买家，就会导致问题。” 她说。

Conisbee女士说，一些正在进行大额贷款的地区位于令人向往的著名Suburbs，这些地区比其他地区更能防范COVID。

“她说：”陷入困境的借款人现在出售他们的房产不会有问题。

AMP Capital首席经济学家Shane Oliver说，虽然在一些地区出现了房贷压力，但它并没有导致大规模的拖欠。

“他说：”我认为如果经济继续复苏，利率开始上升，问题会在以后出现，最初可能会是固定利率。

“借款人在一年前进入市场，并采取了2％的三年固定利率，当他们的房贷期限在三年期限结束时，它然后滚动可能是低利率，但可能是3％，这是一个50％的利息支付增加。

“这就是风险所在。目前，受到这些低固定利率保护的人突然发现自己支付了更高的金额，那么这可能会给高负债的人带来问题。这就是监管机构试图阻止的事情。”