快速借贷–新的数据规则对借贷进行了彻底改革

对贷款机构而言，开放银行业务意味着提高效率和改进流程。在此背景下，稳健的数据管理至关重要，因为支持贷款自动化所需的数据源和人工智能必须值得信赖。

“数据集必须全面、实时和多样化。平台技术公司 Tiimely 的首席解决方案官理查德-沙纳汉（Richard Shanahan）说：”然后，就是要确保我们在专有借贷平台中使用的数据准确无误。

得益于新的开放银行和消费者数据权法，Tiimely 的贷款自动化平台可以利用新的可信数据源，从而更快地准确评估借款人信息。这对整个行业都有影响。

“澳大利亚房贷与金融协会 (MFAA) CEO Anja Pannek 表示：”对我们的会员及其客户而言，信息收集工作必须尽可能彻底、无障碍，这一点非常重要。

外交部呼吁该部门加快向 CDR 过渡。

“虽然 CDR 的普及速度一直很慢，但据我们观察，最近产品开发和集成的速度明显加快。现在就看业界如何去做了，”Pannek 说。

Tiimely 的流程能够验证申请人的全面财务状况和服务能力，确保借款人能够偿还贷款，并确保贷款符合负责任的贷款标准。

Tiimely 目前处理着澳大利亚 3% 的住房贷款信贷咨询，它采用 Shanahan 所称的数据源组合方法，利用一系列变量来评估和验证贷款申请人的真实财务状况。

“沙纳汉说：”我们可以根据借款人披露的财务状况信息来验证借款人的收入和税务状况等输入信息。

“然后，就是管理数据，确保我们履行合规义务和消费者的期望，并允许贷款机构安全地删除任何不再需要的数据。

沙纳汉解释说，开放银行业务和消费者数据权增加了贷款机构在做出贷款决策时可利用的数据来源范围。

例如，Tiimely 在评估信贷申请时，会参考征信机构发布的信用报告、实时账户和交易数据以及大量其他因素。

然后，通过分类、去除重复交易和内部转账等噪音以及识别行为标志来丰富数据。

“有了开放式烘焙，消费者就有了控制权。他们同意分享自己想要的信息以及分享的目的。对我们来说，消费者同意和自动数据收集是最重要的。

开放银行为消费者提供的对其数据的控制权应能为他们带来更好的结果。

“沙纳汉说：”如果我能掌控自己的数据，我就能掌控何时能为自己的住房贷款再融资。

“人们平均每三到五年就会进行一次贷款再融资。在这段时间里，很多事情都会发生变化，例如利率变动，这会影响他们对住房贷款的看法。或者，借款人可能需要获得额外的资金，并决定进行再融资”。

“如果你能掌控自己的数据，你就能更频繁地进行再融资。

至于未来，开放银行和消费者数据权法律将继续发展，Tiimely 预计将继续站在这些新规则影响金融服务变革的前沿。

“沙纳汉说：”我们对未来感到非常兴奋。

“我们希望确保行业和监管机构保持正确的方向，并维护消费者的权益，因此我们开发了与数据无关的组件化解决方案，以便贷款机构现在就能将数据整合、丰富和验证功能嵌入其现有的技术堆栈，而不是进行漫长的数字化转型项目，以免落后数年。

“我们希望，通过与行业参与者、数据持有者、数据接收者和监管机构的合作，我们可以解决开放银行业务中存在的问题，使其能够真正推动贷款自动化并改善消费者的服务。

要了解更多信息，请访问 Tiimely。