银行推出 35 年房贷，每个月可以少还多少？

ubank 宣布从 2023 年 2 月 7 日起将转贷的贷款期限从 30 年延长至 35 年。虽然这有可能证明对寻求缓解无情的利率上涨的房主有利，但从长远来看，这也有可能使这些客户付出更多。

据 ubank 称，虽然 35 年的期限一直适用于使用其住房贷款产品的购房者，但现在这些贷款可用于转贷和购房申请。 

35 年房贷如何运作？

贷款期限的长短对你的住房贷款偿还的影响几乎与你的利率一样大。

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您的贷款期限越长，您每月支付的费用就越少。通过将您的房贷本金分成更多的还款，每次还款将只占您总余额的一小部分。反之亦然，较短的贷款期限意味着较少的还款次数，每次还款的本金比例较大。

但是，由于每次还款都会收取利息，较长的贷款期限和较多的还款次数意味着你的总利息将比较短的贷款期限多。

例如，以下是 400,000 澳元利率为 4% 或 5% 的房贷在 30 年或 40 年期限内每月偿还的本金和利息的总和：

资料来源：RateCity。计算仅供说明之用，并未考虑费用、收费或利率随时间的变化。  

澳大利亚的大多数住房贷款的期限为 20 至 30 年，在保持还款能力和尽量减少借款人的长期利息费用之间取得了平衡。您可以找到 35 年和 40 年的更长贷款期限，尽管这种情况相对罕见。

在为住房贷款转贷时，通常值得在考虑利率的同时考虑贷款期限。例如，如果您已经偿还了 10 年的 30 年房贷，然后转贷到另一笔 30 年期贷款，您可能总共要欠 40 年的债务，这比坚持原来的贷款期限要花费更多的利息，即使新的利率更低。

这对澳大利亚房贷持有人意味着什么？

随着澳大利亚储备银行（RBA）连续多次上调国家现金利率，房贷机构将这些上调作为更高的利率转嫁给客户，许多澳大利亚房主面临财务压力，寻求转贷的人数创历史新高。

这些生活成本压力可能意味着更多澳大利亚人可能需要转贷到 35 年或更长时间的住房贷款，以帮助他们负担得起还款。但是，通过进一步延长他们的贷款，这意味着他们可能会负债并支付更长时间的利息，随着时间的推移，他们会花费更多的钱。

还值得注意的是，澳大利亚的命运在未来可能会发生变化，一些贷款机构预测降息可能会在 2023 年底或 2024 年到来。转贷至 35 年期贷款的借款人可以选择额外还款以更快清偿房贷本金，甚至可以提前退出贷款并节省利息成本。根据您财务状况的变化，您也可以考虑将来转贷到更短的贷款期限。

在您为 35 年期房贷转贷之前，比较住房贷款并计算您的成本，以确定这是否是满足您需求的最佳选择。