为首次购房者解答所有贷款问题

从选择抵押贷款经纪人和贷款机构，到理清所有其他财务状况，获得住房贷款可能是一个令人不知所措的经历。

要知道从哪里开始，以及所有的专业术语意味着什么，可能会很困难。

以下是为首次购房者回答的一些关键贷款问题。

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您如何获得住房贷款的预先批准？

首先，您需要决定从谁那里获得预先批准。

Finspo 的联合创始人兼CEO Angus Gilfilian 表示，经纪人可以让您在市场中导航并为您找到合适的贷款机构。

您需要收集您的关键证明文件来准备您的申请。

您的经纪人应指导您完成此过程，并且通常会要求以下内容：

• 过去几个月的身份证明和工资单，或者如果您是自雇人士，他们将需要您过去两年的财务状况；
• 您当前的债务和存款声明；
• 对您主要费用的估计，例如租金和信用卡。

经纪人还将协助您向贷款机构提交您的预先批准请求。

您可以自己做所有这些，而不是使用经纪人，但他们很有帮助，特别是对于首次购房者。

Gilfilian 先生说："如果成功，您的预先批准通常有效期为三到六个月。"

"您通常可以通过提供更新的财务信息来扩展。否则，您将需要重新申请。"

您需要哪些文件才能获得住房贷款？

Gilfilian 先生说，贷款机构基本上是在试图确认有关申请人的三件事。

首先，他们需要确认您的身份，所以需要提供驾照或护照。

其次，他们想了解您目前的财务状况。

Gilfilian 先生说："简而言之，你拥有什么，你欠什么，"

"这包括存款、投资、房屋和汽车等资产，以及信用卡债务、HECS 债务或任何其他贷款等任何负债。"

第三，他们需要银行对账单、工资单和信用卡对账单等证明文件。

Gilfilian 先生说："他们正在评估你是否能负担得起你要求的预先批准。换句话说，就是你的收入和支出。"

您必须了解您的信用评级吗？

Gilfilian 先生说，如果您知道以前的一些违约情况，让您的经纪人知道会很有用，这样他们就可以考虑哪些贷款机构最适合预先批准。

买房时谁可以做您的担保人？

担保人是为您的贷款机构增加额外安全保障的人。

它通常通过他们拥有的房产净值来完成，称为安全担保人，或者有时通过收入援助，称为服务担保人。

Gilfilian 先生说："当有人成为你的担保人时，如果你的贷款因任何原因无法偿还，他们同意承担部分风险。"

值得注意的是，贷款机构在谁可以成为您的担保人方面各不相同。

"一般来说，贷款机构会接受父母、配偶或事实上的伴侣，以及兄弟姐妹等近亲。"

"许多贷款机构不会允许远方的亲戚或朋友作为你的担保人。"

什么是贷款价值比（LVR）？

LVR 是您的贷款价值与您的财产价值的比较。

LVR 越高，贷款机构认为的风险就越高。

Gilfilian 先生说："如果你的 LVR 低于 80%，这通常意味着你可以避免支付贷款机构的房贷保险。"

"通常，您的 LVR 越低，您从贷款机构获得的交易就越好。"

本金和利息与纯利息还款方式如何？

本金是您从贷款机构借来购买房屋的金额，您会随着时间的推移偿还，即贷款余额。

利息是您为向贷款机构借款（本金）而向贷款机构支付的基于百分比的付款。这就是贷款机构赚钱的方式。

Gilfilian 先生说："本金和利息贷款可以偿还您的本金余额以及产生的利息。"

"随着时间的推移，这种贷款类型你的贷款会越来越少。"

"在只付利息的还款期内，你只付利息。这意味着您的本金余额将保持不变。"

"虽然一开始还款可能会较低，但最终你将不得不开始偿还本金。"