CommBank、Suncorp 和 Macquarie 削减了住房贷款固定利率

由于澳大利亚储备银行（RBA）数月的积极决定，浮动利率飙升。但出人意料的是，CommBank、Suncorp 和 Macquarie 本周都宣布削减其固定利息报价，其中一些下调幅度高达 1.60%。 

主要银行几个月来没有大幅削减其固定利率住房贷款，事实上，情况正好相反，贷款机构争先恐后地将未来 RBA 利率预期纳入其产品中。现在，在 Mozo 数据库中，自住房贷的平均固定期限利率在 5% 至 6% 之间，而早在 3 月份，它们就接近 3%。 

这些固定的削减对借款人来说可能是个好消息。毕竟，在通胀失控的情况下，浮动住房贷款可能会在新的一年里推得更高。现在通过固定房贷来避免它们，似乎是一个越来越诱人的选择。

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然而，固定期限的贷款只有在完全摆脱浮动加息的情况下才会更便宜，而且随着经济衰退的传言迫在眉睫，明年可能会出现浮动减息。 

因此，让我们在考虑到未来的情况下进行分解。您应该固定还是坚持浮动利率？这些削减背后的真正含义是什么？

主要银行的固定利率下调

Macquarie 昨天将其标准固定贷款的所有条款冲破了 0.75%，远低于 Mozo 数据库的平均水平。与此同时，CommBank 和 Suncorp 为偿还本金和利息的自住业主（以及提高储蓄账户利率）发布了特别减价的单期优惠。 

CommBank（从 8 月 5 日起）

• 4 年期限
• 年利率 4.99%（对比利率 5.46%）
• 比 Mozo 数据库中类似贷款的平均水平低 2.00% 以上，比之前的利率低 -1.60%

Suncorp（从 8 月 12 日起）

• 3 年期限
• 降低后的年利率为 5.79% ，没有给出对比利率（目前的年利率为 6.54%，对比利率为 6.50%*）
• Mozo 数据库中类似贷款的准确平均值

CommBank 和 Suncorp 的两份声明中都出现了"确定性"、"安全性"和"未来"等词，表明这些优惠是为了吸引因每月加息而推迟的客户。

事实上，银行在其利率变动公告中保证为陷入困境的客户和新的定期存款提供"专门的支持团队"，以减轻打击，这已成为一种常见的营销手段。

但是，固定利率已经有一段时间没有成为争论的焦点了，那么是什么原因呢？

银行正在打持久战，你也应该这样做

利率一直在上涨，因为RBA正试图通过提高现金利率来抑制通货膨胀。但供应链问题对通胀的推动作用超过了消费者的需求，这意味着澳洲联储可能会过度使用并让澳大利亚陷入衰退。 

Mozo 银行专家 Peter Marshall 解释说："现在每个人都预计浮动利率将高达 6% 到 7%，这当然不是不可能的。"

"有储蓄但没有贷款的人可能会为这个想法欢呼，但目前世界经济存在很多风险，所以我认为储备银行的道路并不像他们想象或所说的那样清晰。如果他们加息过快，很可能只会让每个人都闭上钱包，停止消费，压垮房地产市场，明年我们可能会陷入衰退。"

如果发生这种情况，RBA将降低现金利率以鼓励支出，这将导致浮动利率再次下降。因此，虽然现在固定可能会在短期内避免加息，但如果现金利率在未来两年内下降，它实际上可能长期锁定你的储蓄。

Marshall 说："我们现在所看到的情况表明，在浮动利率方面，一切都会在几年内上升，但我不认为这是一笔好买卖。"

Westpac 和 NAB 预测，到 2023 年，现金利率峰值将超过 3%，这肯定会将浮动利率推高至令人瞠目结舌的 7% 的高度。但这是短期的想法。浮动住房贷款具有更大的灵活性和一些节省利息的功能，例如固定住房贷款所没有的抵消账户。通过现在进行固定，您还可以在迫在眉睫的经济衰退期间保证银行的高利息回报，并为您提供巨额还款。

因此，在比较住房贷款时，计算和测试您的还款额至关重要，这样您就可以真实地看到您能负担得起的，风雨无阻。如果你有一些回旋余地，像 CommBank 的 Unloan 这样的浮动利率住房贷款可能仍然是门票，因为虽然它们目前正在上升，但很有可能它们会在 3 年固定期限的时间跨度内下降。 

如果不这样做，就准备好错过潜在的可观储蓄吧。