哪些Suburbs的独立屋首付低于10万澳元？

面临更高利率前景的住房借款人可以通过现在支付更多的钱来减少他们未来的还款，新的数据显示了所提供的节省。

随着储备银行解除紧急刺激措施，固定抵押贷款利率已经开始从历史低位上升。虽然中央银行预计对现金利率的任何变化都保持耐心，但经济学家们认为利率的上升速度会略微加快。

借款人纷纷涌向廉价的两年或三年期的固定利率贷款，这使得客户在期限届满时需要支付更高的还原利率，除非他们进行再融资。无论如何，他们的成本可能会更高。

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比较平台 Canstar 发现，对于现在申请 500,000 澳元贷款的借款人来说，平均两年固定利率为 2.32%，每月还款额为 1929 澳元。

两年后，他们将被收取 3.35% 的恢复利率，每月支付 2187 澳元。

如果同一个房主在两年内每月额外还款 150 澳元，他们将减少他们的未偿还余额，足以使他们未来的每月还款额减少 17 澳元。

每月额外还款 250 澳元可将未来的还款额减少 28 澳元，而如果现在每月大量充值 500 澳元（以后有 56 澳元的折扣）或每月充值 1000 澳元（有 113 澳元的折扣），则可节省更多。

Canstar 集团金融服务主管 Steve Mickenbecker 说："看起来并不那么令人吃惊，但确实如此。"

他还指出，在贷款剩余的 28 年里，每个月都有节省。

"每月 56 澳元听起来并没有那么大的改变生活，但在贷款期限内，它确实有很大的不同。"

他说，许多借款人从未处于利率上升的环境中，一旦现金利率上升，他们可能会受到冲击，但那些已经建立了缓冲的人可能能够在经济困难时期使用重新提取或抵消设施来帮助满足以后更高的还款额。

他说，在不预测未来利率的可能路径的情况下，这个假设中 3.35% 的还原利率可以为两年内可能提供的廉价交易类型提供粗略的指导，特别是对于计划再次使用固定利率的人来说。

因此，现在调整额外的还款额可以在未来降低成本。

他说："这与两年后你被要求做的事情非常相似，但现在做这件事会让你领先。"

许多固定贷款允许借款人进行有上限的额外还款，但贷款机构之间的限制可能有所不同。

与此同时，银行经济学家一直在警告房价增长将放缓，因为负担能力限制开始受到影响，越来越多的房屋被挂牌出售，还款开始变得更加昂贵。

Westpac周二警告住房市场放缓的早期迹象，其关键的Westpac-墨尔本研究所的调查发现，消费者对房价的预期下降，尽管仍处于较高的水平。它对现在是否是购买住宅的好时机的衡量标准与一年前相比大幅下降，表明可负担性差，尽管自 8 月以来略有上升。

Westpac预测澳大利亚住宅价格明年将再上涨 8%，2023 年下跌 5%。CBA 预计 2022 年上涨 7%，明年下跌 10%，而 ANZ 预计明年上涨 6% 明年下降 4%。

Andine Mortgage Brokers 的 Andrew Kostanski 表示，新的借款人一直在询问利率上升的前景。

他说："我一直告诉他们，如果我们从历史上看，利率从来没有这么低过。"

尽管如此，他正在与客户讨论如果利率上升 3 个百分点他们的还款情况，这符合银行监管机构的要求，即银行允许为未来的利率上升提供缓冲。

他表示，购房者希望借到最高额度的情况仍然很普遍，尤其是首次购房者。

他说："我告诉他们，只要记住你还得吃饭，当你借钱的时候，尽量在银行里留一些钱。”

"我总是试图说服人们远离那个悬崖。"

Glenmore Park 的 Mortgage Choice Blaxland, Penrith 的负责人 Rob Lees 看到一些新借款人选择浮动利率，因为银行在提高固定利率的同时开始提供更好的交易。

尽管借款人一直担心利率上升，以及他们是否有资格获得贷款的新规则，新规则使他们更难获得贷款，但他表示，3% 的缓冲让他们安心。

他说："有了 3% 的缓冲，仅此一项就让人们感到更加安全，他们知道自己有资格获得 3% 缓冲期的利率。"

他说，一些首次购房者仍在努力，并希望获得最高预算的预先批准。