已有贷款的房产如何二次抵押？澳洲房贷Second Mortgage详解

什么是二次抵押?

二次抵押是对已经有另一个抵押贷款的财产的抵押。

这些房贷是按照它们提交的顺序排列的。

因此，在未偿还债务和出售财产的情况下，你将先偿还第一笔房贷，然后再将钱支付给第二或第三位贷款机构。

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为什么要二次抵押?

大多数人宁愿再融资他们的贷款给另一个贷款机构，而不是获得第二笔房贷。

然而，在某些情况下，二次抵押更适合:

• 固定利率:
  • 如果你的第一笔房贷是固定利率贷款，假若在中途退出，可能会产生很高的中断费用。又或是你可能不希望进行再融资，因为你的固定利率远低于当前的浮动利率。在这种情况下，你可以进行二次抵押以借入更多资金。

• 担保人支持:
  • 如果你在帮助孩子购买他们的第一套房子，那么你可以对你财产进行二次抵押来担保他们的贷款。

• 私人贷款机构:
  • 许多能在48小时内垫付资金的私人贷款机构会以大银行背后的第二抵押作为贷款担保，但我们建议你最好不要使用私人贷款机构。

你能借多少钱?

大多数贷款机构将你的贷款价值比(LVR)限制在房产价值的60-80%之间，但我们知道银行会贷出更多!

• 在同一家银行进行二次抵押:最高达房产价值的95%。

• 与另一家银行进行二次抵押:最高达房产价值的85%。

• Low doc:除非是通过私人贷款机构提供的，否则是不可行的。

• 折扣:贷款机构很少在二次抵押上提供利率折扣。

注意:拥有第一笔房贷的贷款机构必须同意你在你的房产上获得第二笔房贷。他们通常不会阻止你这样做，但通常会收取大约300澳元的费用来评估你的请求。

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为什么银行如此谨慎?

就其本质而言，与第一笔贷款相比，第二笔贷款的安全性非常差。

例如，如果你向Westpac申请了10万澳元的住房房贷，然后你向澳新银行申请了10万澳元的贷款，这将作为Westpac贷款之后的第二笔房贷。

如果你没有偿还房贷，而房产以19万澳元的价格出售，，Westpac将得到全额偿还，而澳新银行将得到剩余的部分。

由于涉及两家贷款机构，复杂性较高，以及在你违约时债务的优先级较低，大多数银行会限制你可以借到的金额或者拒绝与你开展业务。

二次抵押有哪些缺点?

严格的贷款标准

第二房贷的一个不利方面是，由于贷款标准复杂，申请二次抵押可能非常耗时。

并且，银行工作人员不熟悉这一流程是很常见的，因此他们可能会犯很多错误。

幸运的是，有经验丰富的房贷经纪人将使这一过程顺利进行。

费用

在固定期限结束时再融资，可能比支付通常与二次房贷有关的高额费用更便宜。