Broker還是Banker？澳洲貸款中介和銀行貸款經理有哪些區別？

如何比較二者?

如果你需要住房貸款，可以通過三種方式進行:直接向銀行申請、自行進行交易或尋找房貸經紀人為你完成這一切。

那麼，房貸經紀人與銀行，哪個是您更好的選擇呢?

你知道銀行不一定要為你的最大利益服務嗎?

房貸經紀人在為消費者提供信貸援助時負有無可比擬的最高利益責任，這是另一個使用房貸經紀人時令人信服的理由。

這項新的法律責任讓客戶安心，因為他們知道，他們的房貸經紀人將在法律上為他們的最大利益行事，並把客戶的利益放在首位。

換句話說，房貸經紀人必須始終以客戶的最佳利益行事。然而，如果客戶直接去銀行，那麼銀行就可以銀行自己的利益行事，而不是以藉款人的利益行事。作為房貸經紀人，當貸款機構向你推銷他們的產品時，房貸經紀人會以你的最佳利益行事。

如果您正在申請住房貸款，但不知道可以信任誰?那麼你可以選擇房貸經紀人，因為他們會把你的最大利益放在第一位。

使用房貸經紀人的好處

他們將收集您的收入證明以及您需要在申請中需要提供的其他文件，並負責從申請到結算的整個過程。

這包括:

• 信貸員溝通以提供進一步的證據，他們可能需要評估您的申請。

• 與估價師、律師、建築商(用於施工)甚至房地產代理(如果你購買的是投資性房產或拍賣)保持聯繫，以確保申請過程順利。

• 在整個過程中成為你的聯絡點，並在過程的每個階段保持聯繫，這樣你就知道發生了什麼。

當表現出色的銀行工作人員與房貸經紀人一起工作時，作為藉款人的你就會得到兩全其美的好處。

有趣的是，這些員工往往會被提升到管理崗位，遠離客戶，或者他們自己會成為了不起的房貸經紀人!

房貸經紀人能獲得更好的利率嗎?

房貸經紀人有很強的談判能力，通常可以讓你獲得比銀行提供的利率更低的利率。

他們是如何獲得更好的利率的呢?

銀行會嘗試給你一個不錯的利率，但他們傾向於提供給他們認為低風險的借款人，比如那些有清晰的信用記錄、良好的存款和穩定的收入的人。

如果你是一個現有的客戶，這也會有幫助。但你知道現有的住房貸款客戶將會比新客戶支付更高的利率嗎?這也被稱為忠誠稅。

即便如此，當你考慮了澳大利亞超過40家貸款機構時，您也不一定可以獲得最佳折扣。

銀行需要經紀業務，並且他們願意為獲得這一業務而奮鬥，因為他們知道我們可以向另一家貸款機構提出申請。

經紀人可以提供更多選擇

銀行只能為你提供他們自己的產品，並堅持他們自己的貸款政策，這意味著你可能會錯過一個更適合你的需求的住房貸款。

比如說，加入你向聯邦銀行申請貸款，但你不太符合他們的貸款政策。

銀行的信貸員可能不知道你不太符合條件，但他們還是會說服你無論如何都要申請住房貸款。不過，他們可能知道你根本不符合申請住房貸款的資格!

該工作人員非常希望能夠完成這筆交易，這意味著很多澳大利亞人的申請會被拒絕，從而錯過了購買他們夢想的房子。

另一方面，經紀人有許多貸款方和許多產品可供選擇，所以他們只會向可能批准你貸款的貸款方申請。

這可以大大節省您的時間和減少麻煩，並且可以避免在申請不符合條件的住房貸款時收到不必要的信用查詢，因為這些問題會在信用文件中列出。

經紀人是信貸專家

銀行政策可能是非黑即白的，但銀行員工並不知道這一點。

他們不能很好地處理複雜的情況，也不知道如何正確地評估和評估這些情況。

這有時可能是處理你的申請需要很長時間的原因，在某些情況下，你的申請會無緣無故地被拒絕。

通常情況下，獲批和被拒之間的差別，歸根結底在於你在申請中能夠突出的優勢。

將你的申請“包裝“得恰到好處，是房貸經紀人真正的閃光點。

由於他們與貸款機構之間的牢固關係，他們可以確定政策例外，甚至可以與評估您申請的信貸員協商政策例外。

但並不是所有的經紀人都是一樣的。

房貸經紀人必須贏得你的信任

對於大多數澳大利亞人來說，申請一家"大到不能倒"的銀行比申請像房貸經紀人這樣的小企業主更安全。

你不太確定他們是否會在今天出現，明天就消失了。

事實上，大多數銀行都會想盡辦法向你收取盡可能多的利息。

一旦人們與房貸經紀人合作，通過歷史和反复的調查表明，客戶在申請住房貸款這方面有了經驗過後，一般來說他們都會回到房貸經紀人那裡進行下一次房屋貸款。

不確定你是否可以信任一個房貸經紀人?

所有抵押經紀人必須持有澳大利亞信貸許可證(ACL)或在批發商許可證下的信用代表。

這這意味著他們不得根據《國家消費者信貸保護法》（NCCP Act）提供住房貸款建議，以免使您處境更糟

說到底，經紀人比大多數貸款機構更依賴自己的聲譽。

僱傭房貸經紀人花費多嗎?

實際上，對於大多數的住房貸款，房貸經紀人是免費提供服務的的!

事實上，在大多數情況下，請一位房貸經紀人比你直接去銀行所花費的更少，因為經紀人通常可以為您協商更好的交易。

只有在小額貸款(通常少於30萬澳元)、商業貸款或複雜情況下才可能預先收取經紀費。

經紀人收取的所有費用必須列在其信用報價中，所以只要索取一份副本即可。

如果經紀人不收取任何費用，那麼他們就沒有信用指南。

我如何找到一位房貸經紀人?

無論您住在哪裡，您所在的地區都有可能有一個當地的房貸經紀人。

這樣做的好處是，當你買房子的時候，他們可以幫你聯繫當地的房地產代理，當你需要償還房貸的時候，他們可以幫你聯繫一個很好的房產轉讓商。

你可以簡單的Google以下，就會得到一些關於你所在地區的房貸經紀人的信息。

然而，互聯網的美妙之處在於，無論你何時居住在這個國家，在線房貸經紀人讓申請住房貸款和達成和解變得非常簡單和安全。

當然，一些在線房貸經紀人比其他的好。

銀行的缺點

2016年，澳大利亞一家主要銀行的一份報告發現，人們選擇去銀行而不是去找房貸經紀人的最常見原因是，他們已經在銀行開戶了。

因此，便捷性是人們直接去銀行的最常見原因，但這並不一定可以使你貸款申請過程順利進行。

銀行是大公司，各部門之間的溝通是個大問題。

可能有什麼會出錯?

• 你的財產評估可能會有延遲。

• 信用評估員可能會誤解你的工資單，因為他們不了解你的收入。

• 銀行可能會對你之前申請的貸款提出質疑。

• 你的文件可能在沒有明確溝通的情況下就被移交給別人。

• 他們有時甚至會丟失整個房貸申請!

最佳利息稅適用於銀行嗎?

不，皇家委員會建議的最佳利益稅不適用於銀行!

換句話說，作為房貸經紀人，我們必須始終以藉款人的最佳利益為出發點;然而，如果客戶直接去銀行，那麼銀行就可以以他們自己的利益行事，而不是以藉款人的利益行事。

我們會執行最佳利益義務(BID)，因為我們的客戶可以放心，當與我們打交道時，我們是在為您的最佳利益行事。這是我們與銀行明顯不同的地方。

銀行不獎勵忠誠度

當您需要再融資時，銀行往往會忘記你。

如果你的房貸至少有兩年了，您已經支付了足夠多的費用，而銀行不會把這些減息轉嫁給你，因為他們更關心獲得新的業務。

經紀人將與你同在

抵押經紀人是按佣金付費的，這意味著他們對您的申請進行了投資，他們會努力工作，讓你的住房貸款申請被批准，並為你提供出色的服務。

你是否已經:

• 找到一處房產，需要申請住房貸款?

• 你還在找工作，但想知道你是否符合資格?

• 你過去是否曾被貸款機構拒絕過?

作為一名房貸經紀人，在推薦房屋貸款時，我會為您的最大利益行事，而貸款機構沒有法律義務這樣做。