澳洲住房贷款返现汇总｜转贷Cashback & Rebate

澳洲住房貸款利率和返现（2024.04）

• 簡化收入文件：6.34%+
• 临时居民TR：技术、投资移民类别 6.34%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
• 海外人士(無澳洲簽證)：7.78%+

各銀行適用條件略有不同，具體條件請點下方鏈接查詢：

澳洲房屋貸款申請

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隨著房價的蓬勃發展和借款金額的不斷創新，澳洲的房貸市場空前繁忙。如果你是眾多消費者中的一員，我們發現本月市場上有不少房貸返現簽約優惠活動，如上表列出的部分銀行和貸款機構，相比往年，今年返現活動的供應者幾乎翻了一倍。

澳大利亞統計局(ABS)週一公佈的數據顯示，僅在1月份，自住者和投資者就借出了價值237億澳元的巨額新貸款。這是實際數字，沒有經過季節性調整，但比2020年1月高出60億澳元，比2019年1月高出近100億澳元。

已經有房貸的房主是否也有類似的行動慾望呢？

根據ABS的數據，1月份有價值超過156億澳元的貸款進行了轉貸或者再融資—— 這個數字實際上比2020年同期的158億澳元的refinance要低一些。

如下圖所示—— 除了2020年5月之外，新貸款的金額往往高於再融資貸款的金額，不過目前兩者之間的差距仍然相當大。

借款人不轉貸是否是銀行失策？

這些數字固然很大，但當涉及到最近房主轉按揭的數量時，這些數字並不能完整地描述。

澳大利亞統計局和APRA的貸款數據顯示，在過去12個月裡，約有472,597筆房貸進行了再融資，約佔澳大利亞600萬筆房貸的8%（大概）^^。

雖然最近絕大多數的房貸沒有進行再融資，但這並不奇怪。

“我們過去的所有研究都表明，大多數人只是設置了他們的房貸，並儘可能地讓它保持不變，”，”所以鑑於此，8%這個數字對我來說其實是相當高的。”

“不過，人們有很多理由來審查他們目前的報價。貸款機構提供了非常低的固定利率和現金返還作為獎勵，再加上利率已經發生了很大的變化–特別是在去年，利率已經下降了不少，所以現在市場最低端的競爭更加激烈。”

作為背景，在2019年6月，數據庫中自住者的平均浮動利率為4.31%。然而，6次儲備銀行降息和數千家貸款機構降息後，該平均浮動利率現在的位置降低了102個基點，為3.29%。

你可以通過轉貸節省多少房貸？

假設你目前支付的利率為3.60%，貸款餘額為30萬澳元，還剩15年—— 你的房貸還款額為2159澳元/月，在剩餘的貸款期限內，你將總共支付88694澳元的利息。

然而，如果你能夠換成2.60%的利率，你的還款額將降到每月2,015澳元，你在貸款期間支付的總利息將為62,614澳元（或減少26,080澳元）。

不過換貸款可能不是每個人的最佳選擇。

“如果你有穩定的收入，並且你的貸款價值比有意義地低於80%，那麼再融資會更容易。如果超過80%，可能就不是那麼好的主意了，因為你可能又要支付貸款機構的房貸保險，因為這不會被轉移。”

“如果你是固定利率，你可能要等到固定利率期結束後再考慮搬家，因為貸款機構會收取斷裂成本，這可能是相當大的，這取決於自你貸款後利率轉移了多少。”

除了目前提供的創紀錄低利率的誘惑外，一些借款人可能會被貸款機構提供的簽約優惠前景所左右。

雖然特別優惠對於一些尋求房貸的客戶來說可能很有吸引力，但僅僅為了特別優惠而簽約購買某款產品可能並不值得。貸款的基本方面，如利率、費用和功能，仍然是重要的考慮因素，您可以通過下方鏈接獲得評估：

在refinance進行現金回饋交易之前，請檢查:

• 利率是否有競爭力？有10家貸款機構提供的利率低於2%。
• 仔細閱讀條款和條件，確保你有資格獲得返現。
• 費用高嗎？如果是的話，請要求新的貸款機構免除這些費用。
• 貸款是否提供你所需要的靈活性？這可能包括抵消賬戶、額外還款的能力。
• 您是否有能力進行再融資？這可能包括有一份穩定的工作，在您的房屋中有大量的資產等。
• 你能把現金回饋獎金投入到你的房貸中嗎？額外還款有助於減少您未來幾年的利息費用。

或者您可以聯繫貸款經紀人，確定最適合您的產品：