Các khoản cho vay tài chính thấp: Các khoản cho vay mua nhà có tài khoản thấp cho người tự kinh doanh

Có rất nhiều người tự kinh doanh ở Úc, với 1,2 triệu thương nhân duy nhất và 2,1 triệu chủ doanh nghiệp có nhân viên. nhưTự kinh doanhmọi người, bạn có thể tận hưởng một mức độ tự do, nhưng đi kèm với nó là một trở ngại chung: khi bạn muốnmua nhà, bạn không có phương tiện để cung cấp đầy đủ bằng chứng về thu nhập.

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

Trước đây, việc mua nhà từ ngân hàng đơn giản không phải là một lựa chọn trừ khi bạn có thể đáp ứng tất cả các tiêu chí, bao gồm vốn chủ sở hữu cao, nợ thấp và bằng chứng rằng bạn có nguồn thu nhập dài hạn ổn định.tiền vay. May mắn thay cho các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Úc, các khoản vay có tài sản thấp bù đắp cho việc thiếu bằng chứng về thu nhập đủ.

Đơn vay tiền mua nhà ở Úc

Ban đầu được tạo ra bởi các công ty môi giới cho vay, khoản cho vay tài chính thấp của tư nhân đã thay đổi cách người cho vay nghĩ về những người đi vay tự kinh doanh bằng cách xem xét khả năng tổng thể của người đi vay thay vì chỉ là một danh sách kiểm tra.

Khoản vay doc thấp cho tư nhân là gì?

tài liệu thấp tự kinh doanh trực tiếpthế chấpKhoản thanh toán này có sẵn cho các chủ doanh nghiệp tự do hoặc doanh nghiệp nhỏ, những người không thể có được giấy tờ thu nhập cần thiết để có được khoản vay truyền thống. Thông thường người vay không có hồ sơ trả lương theo phương thức trả lương hoặc không thể cung cấp báo cáo tài chính và khai thuế.

Trước khi các khoản vay mua nhà có tài sản thấp đối với người lao động tự do, việc đăng ký vay vốn là một đề xuất khó đối với người lao động tự do. Một người làm việc cho chính họ không có hồ sơ trả lương theo kiểu trả lương, thường có thu nhập thay đổi và có lẽ Báo cáo hoạt động kinh doanh (BAS) của họ trông không đáng tin cậy như ngân hàng mong muốn. Đối với một số ngân hàng và người cho vay, người đi vay tư nhân vẫn phải cung cấp ít nhất hai năm khai thuế cá nhân, báo cáo lãi lỗ chuyên sâu và thư kế toán hỗ trợ tình hình tài chính của họ.

Các khoản cho vay tài chính thấp do tư nhân làm chủ lần đầu tiên xuất hiện ở Úc vào cuối những năm 1990 và chúng được thực hiện bởingười cho vay phi ngân hàngĐược giới thiệu bởi (hầu hết là các công ty môi giới thế chấp), lúc đầu là một thị trường thích hợp bị loại trừ khỏi hoạt động cho vay chính thống. Sự thúc đẩy của những người cho vay phi ngân hàng thực sự cung cấp một con đường khả thi để mua nhà cho người tự kinh doanh vì họ cho phép người tự doanh cung cấp các loại giấy tờ khác nhau để chứng minh họ có đủ khả năng trả khoản vay.

Tuy nhiên, do bản chất của chúng, các khoản cho vay có tài sản thấp do tư nhân làm chủ có xu hướng yêu cầu người đi vay phải có một khoản tiền gửi lớn hơn và trả cao hơnlãi suất.

Nhu cầu tiếp tục đối với các khoản vay có tài sản thấp đối với tư nhân trong những năm qua đã biến nó từ một thị trường ngách thành một sản phẩm chủ đạo, với hầu hết các ngân hàng hiện đã gia nhập hàng ngũ các ngân hàng phi ngân hàng cung cấp một loạt các khoản cho vay mua nhà có tài sản thấp như một phần của sản phẩm cho vay của họ danh mục đầu tư.

Ngày nay, những người cho vay cung cấp cho những người vay có tài liệu thấp tiềm năng một loạt các tài liệu về thu nhập và các tùy chọn tự chứng nhận.

tự kinh doanh doc thấpKhoản vay không phải là không doctiền vay

Điều quan trọng là phải nhận ra rằng ít tài liệu hơn chỉ đơn giản là ít tài liệu hơn cần thiết để chứng minh thu nhập và tài sản thường xuyên, không phải là không có yêu cầu. Các khoản vay có tài sản thấp vẫn có một số yêu cầu nhất định, chẳng hạn như:

• có một lịch sử tín dụng tốt
• Số tiền cho vay tối đa là 80% giá mua. Nếu bạn muốn tránh các khoản phí rủi ro từ người cho vay, bạn thường chỉ có thể vay tối đa 60%-70%địa ốcgiá trị.
• Định giá đầy đủ
• Không có thế chấp thứ cấp đối với tài sản
• Nói chung yêu cầu ít nhất hai năm tự kinh doanh (đăng ký ABN trong hai năm, đăng ký GST trong ít nhất 12 tháng)

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

tự kinh doanhđăng ký tài liệu thấpNhững giấy tờ thu nhập cần thiết để được vay?

Một số người cho vay chỉ yêu cầu ít nhất 2 tài liệu khi đăng ký khoản vay có tài liệu thấp cho cá nhân tự kinh doanh, có thể bao gồm các tài liệu sau:

• "Báo cáo Thu nhập của Người đi vay" hoặc thư kế toán có chữ ký của một kế toán viên công chứng nêu rõ thu nhập thông thường của bạn.
• Tên doanh nghiệp đã đăng ký của bạn
• Số Doanh nghiệp Úc của bạn (ABN)
• Báo cáo Hoạt động Kinh doanh của bạn (BAS) trong 12 tháng qua
• Bạn có thể cần xác nhận rằng bạn đã đăng ký GST ít nhất 12 tháng

Đơn vay tiền mua nhà ở Úc

Việc sử dụng các khoản vay có tài sản thấp cho những người tự kinh doanh là gì?

Ngoài các sản phẩm cho vay mua nhà được cung cấp bởi hầu hết các tổ chức, các công ty có thể được lựa chọn được chia thành các loại sau tùy theo mục đích của khoản vay:

• Có thể được sử dụng để trả nợ kinh doanh:
  • Giám hộ Tiểu bang
  • RAMS
  • Hạt tiêu
  • Homeloans

• Có thể được sử dụng để hợp nhất nợ:
  • Westpac
  • AMO Group
  • Ngân hàng Khối thịnh vượng chung
  • Ngân hàng HSBC
  • iMortgage
  • BOQ
  • RESI Mortgage Corp
  • Giám hộ Tiểu bang
  • RAMS
  • Homeloans
  • Liberty
  • Hạt tiêu

• Vốn chủ sở hữu bất động sản có sẵn:
  • Westpac
  • ANZ
  • AMO Group
  • Ngân hàng Khối thịnh vượng chung
  • Ngân hàng HSBC
  • BOQ
  • NAB (dành riêng cho các nhà môi giới)
  • RESI Mortgage Corp
  • Giám hộ Tiểu bang
  • RAMS
  • Liberty
  • Hạt tiêu

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

• có sẵn để sử dụng thương mại:
  • ANZ
  • Ngân hàng HSBC
  • Ngân hàng Melbourne
  • BankSA
  • Ngân hàng St George
  • Homeloans
  • Westpac
  • RESI Mortgage Corp
  • Người giám hộ của tiểu bang
  • RAMS
  • Hạt tiêu

• Có sẵn để tái cấp vốn:
  • Westpac
  • ANZ
  • AMO Group
  • Ngân hàng Khối thịnh vượng chung
  • Ngân hàng HSBC
  • iMortgage
  • BOQ
  • Homeloans
  • RESI Mortgage Corp
  • Giám hộ Tiểu bang
  • RAMS
  • Liberty
  • Hạt tiêu

• Cổ phần có sẵn để mua:
  • Westpac
  • ANZ
  • Nhóm AMO
  • Ngân hàng Khối thịnh vượng chung
  • BOQ
  • RESI Mortgage Corp
  • Giám hộ Tiểu bang
  • RAMS
  • Liberty
  • Hạt tiêu

Tuy nhiên, việc cho vay đối với người lao động tự do và những người có thu nhập tiềm ẩn biến động sẽ gây ra rủi ro cao hơn cho các tổ chức tài chính. Rủi ro gia tăng liên quan đến việc đăng ký khoản vay với số lượng lớn người nộp đơn có tài sản thấp chủ yếu được phản ánh ở lãi suất cao hơn cũng như phí cao hơn.

Lãi suất cho vay mua nhà doc thấp cho người lao động tự do là bao nhiêu?

Bằng cách nghiên cứu 59 khoản vay mua nhà có tài liệu thấp từ 18 công ty cho vay và so sánh các khoản vay này với hàng trăm khoản vay mua nhà tiêu chuẩn trong cơ sở dữ liệu của chúng tôi. Theo bài viết này, trung bình, các khoản cho vay có lãi suất thay đổi thấp cao hơn 0,63% so với các khoản vay thông thường. Nếu chúng ta nhìn vào khoản vay cố định 2 năm, mức chênh lệch trung bình giữa hai khoản này là 0,51%.

澳洲住房贷款利率和返现（2024.04）

• Tài liệu thu nhập đơn giản hóa：6.34%+
• 临时居民TR：技术、投资移民类别 6.34%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
• Người nước ngoài (không có visa Úc): 7.78%+

Đánh giá số tiền thế chấp và lãi suất

tài liệu thấp tự làm việcCác khoản phí cho khoản vay mua nhà là gì?

Ngoài việc có lãi suất trung bình cao hơn các khoản vay thông thường, các khoản thế chấp tài sản thấp cũng có xu hướng tính phí cao hơn các khoản vay thế chấp tiêu chuẩn. Trung bình, chi phí tiếp tục và chấm dứt chỉ cao hơn dưới 40 đô la, nhưng chi phí trả trước cao, trung bình thêm 337 đô la cho khoản vay mua nhà 350.000 đô la với LVR 60% (tỷ lệ khoản vay trên giá trị). Phí trả trước bao gồm phí pháp lý, tài liệu, nộp đơn và thanh toán.

Điều đáng chú ý là nếu tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn vượt quá 70% hoặc 75%, hầu hết các tổ chức cho vay sẽ yêu cầu bạn trả thêm phí rủi ro, nói chung là từ 0,75% - 1,25% của số tiền vay, đây là một con số không hề nhỏ!

khoản vay tiêu chuẩn so với Phí cho vay bằng tài liệu thấp (Thả nổi)

Xin lưu ý rằng lệ phí cho các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi tiêu chuẩn dựa trên các khoản thế chấp nhà ở. cho vay mua nhà),80% LVR và số tiền vay là 350.000 AUD. Các khoản cho vay tài chính thấp có tỷ lệ thay đổi dựa trên các khoản vay mua nhà để ở,60% LVRvà số tiền vay là 350.000 AUD.

Đơn vay tiền mua nhà ở Úc