澳洲贷款利率(2024年3月) – 各大银行最低固定、浮动房贷利率横向对比

Arrivau跟踪澳大利亚超过300家不同tiền vay机构提供的thế chấp产品,包括四大银行、中小银行、非银贷款机构以及新兴的在线银行,为您提供全面的市场视角。以下是您本月需要了解的房贷lãi suất信息:

澳洲住房贷款利率和返现(2024.03)

ngân hàngNổicố định trong hai nămhoàn tiền cao nhất
CBAThúc giục6.84%Không
ANZThúc giục6.54%$3,000
WestpacThúc giục6.49%Không
NABThúc giục6.59%Không
AMP6.18%6.09%Không
St George6.29%6.49%$2,000
ngân hàng Trung Quốc6.18%5.89%$2,000
Adelaide6.09%6.44%Không
Bankwest6.29%6.79%Không
ING6.19%6.29%Không
BOQ6.18%5.79%$2,000
ngân hàng6.09%6.64%Không
Suncorp6.18%6.44%Không
*Lãi suất mới nhất sẽ được thông báo trên tài khoản chính thức 【Bất động sản Úc
  • Tài liệu thu nhập đơn giản hóa:6.34%+
  • 临时居民TR:技术、投资移民类别 6.34%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
  • Người nước ngoài (không có visa Úc): 7.78%+

2024年3月利率洞察

虽然目前还不清楚今年房贷利率的前景如何,但各大银行的经济学家们已经有了一些理论。

最乐观的预测是,澳大利亚储备银行(RBA)将在 2024 年年中之前下调全国现金利率,这将为数百万受房贷压力困扰的澳大利亚人提供一些还款减免。然而,这有赖于通货膨胀率的及时下降符合预期。由于这可能会受到国际因素的影响,如海外冲突和其他中央银行的利率决定,现金利率可能要到今年晚些时候才会下降。

没有人能百分之百准确地预测利率和市场走势。与其等待购买或出售địa ốc的 “最佳 “时机(可能永远不会到来),您不妨评估一下自己的财务状况和未来目标,然后做出最佳的房贷决定。

更多房贷信息请联系Arrivau Người môi giớis:

Các ngân hàng Úc thường cho khách hàng mức lãi suất vay tín chấp ưu đãi hơn giá quảng cáo, bạn có thể bấm vào nút bên dưới để đánh giá, mức chiết khấu thực tế sẽ thay đổi tùy theo số tiền vay và khả năng trả nợ.

Đánh giá số tiền thế chấp và lãi suất

Lãi suất khác nhau tùy từng khoản vay

Lãi suất thấp không phải là toàn bộ và cuối cùng của một khoản vay mua nhà. Các khía cạnh khác của khoản vay, bao gồm các tính năng và phí của khoản vay, cũng có tác động đến chi phí và chất lượng tổng thể của sản phẩm. Khi đánh giá các lựa chọn của mình, bạn cũng có thể xem xét lãi suất so sánh của khoản vay, là tỷ lệ phần trăm được thiết kế để thể hiện ước tính gần hơn về tổng chi phí của khoản vay mỗi năm. Việc so sánh tỷ giá thường sẽ tính đến lãi suất và hầu hết các khoản phí và lệ phí trả trước và liên tục. Nó giúp khách hàng xác định được chi phí thực của khoản vay.

Lưu ý rằng tỷ giá được liệt kê ở đây không tính đến lịch sử tín dụng của bạn hoặc các yếu tố ứng dụng cụ thể khác, vì vậy không phải ai cũng đủ điều kiện nhận mức giá thấp nhất. Các tiêu chí về tính đủ điều kiện khác có thể được đánh giá và xác định bởi tổ chức cho vay.

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

澳洲贷款利率(2024年3月) – 各大银行最低固定、浮动房贷利率横向对比

Lãi suất vay mua nhà được xác định như thế nào?

Tỷ giá tiền mặt do Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) quy định. RBA họp vào thứ Ba đầu tiên của mỗi tháng để thông báo liệu tỷ giá tiền mặt chính thức sẽ giữ nguyên, tăng hay giảm, tùy thuộc vào các yếu tố như lạm phát, việc làm, tăng trưởng kinh tế và cách mọi người chi tiêu.

Logic đằng sau quyết định của họ là lãi suất cao hơn làm chậm việc đi vay, do đó làm chậm hoạt động kinh tế và lạm phát; trong khi lãi suất thấp hơn có tác động ngược lại, thúc đẩy vay nợ, kích thích hoạt động kinh tế và chống lại giảm phát.

Người cho vay tự đặt ra lãi suất cho vay mua nhà dựa trên quyết định của RBA.

Đánh giá số tiền thế chấp và lãi suất

Làm thế nào để chọn thế chấp tốt nhất ở Úc?

Khi xem xét một khoản vay mua nhà, bạn có thể thử tự hỏi mình những câu hỏi sau:

  • Bạn muốn vay bao nhiêu: Số tiền thế chấp bạn chọn vay càng cao thì chi phí trả nợ càng cao.
  • Bạn có thể chi trả bao nhiêu tiền đặt cọc: Một khoản thế chấp với lãi suất thấp hơn có nhiều khả năng yêu cầu khoản đặt cọc bảo đảm trả trước cao hơn. Nếu khoản tiền gửi của bạn thấp hơn 20% giá trị tài sản, bạn có thể phải thanh toán cho bên cho vay Bảo hiểm Thế chấp (LMI).
  • Bạn muốn khoản vay mua nhà của mình kéo dài trong bao lâu: Nhiều khoản vay mua nhà có thời hạn 30 năm, nhưng một số khoản có thể kéo dài 25 năm hoặc ít hơn. Nói chung, thời hạn vay của bạn càng dài, bạn sẽ trả lãi ít hơn mỗi tháng, nhưng tổng lãi vay sẽ cao hơn.
  • Bạn là chủ sở hữu bị chiếm dụng hay là nhà đầu tưmua nhà: Các nhà đầu tư có xu hướng có tỷ lệ thế chấp cao hơn so với những người sở hữu nhà ở.
  • Bạn muốn có các tính năng nào ở khoản vay mua nhà: Khoản vay mua nhà tốt nhất là khoản vay mua nhà mà bạn hài lòng, có thể có nghĩa là các tính năng khác ngoài lãi suất, chẳng hạn như cho phép bạn hoàn trả bổ sung, hỗ trợ tài khoản bù đắp hoặc cơ sở vẽ lại ( Cơ sở Rút tiền lại).

Khi bạn đã xác định được sở thích của mình, việc so sánh khoản vay phù hợp với bạn không khó.

Có ba điều mà mọi người đi vay cần xem xét khi tìm kiếm khoản vay mua nhà hoàn hảo: lãi suất, phí và tính năng.

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

Lãi suất vay càng thấp càng tốt

Các khoản vay mua nhà tốt nhất thường có lãi suất thấp. Lãi suất quyết địnhChi phí mượn, lãi suất càng thấp, tiền lãi hàng tháng bạn phải trả càng ít. Bất kỳ ai đang tìm kiếm thỏa thuận cho vay mua nhà tốt nhất đều cần phải bắt đầu với lãi suất.

Giả sử số tiền vay là 500.000 đô la Úc và bạn đã chọn phương thức trả nợ gốc và lãi thay đổi trong 30 năm. Đây là khoản thanh toán hàng tháng của bạn với các mức lãi suất khác nhau:

澳洲贷款利率(2024年3月) – 各大银行最低固定、浮动房贷利率横向对比
Khoản vay 30 năm trả hàng tháng $500.000

Đánh giá số tiền thế chấp và lãi suất

Tránh phí khoản vay quá cao

Một khoản thế chấp khiến bạn phải gánh chịu nhiều khoản chi phí có thể khiến bạn mất nhiều thời gian hơn những gì bạn nhận ra.

Một số là phí trả trước một lần, chẳng hạn như phí đăng ký hoặc phí giải quyết. Một số khoản vay mua nhà có phí hàng tháng hoặc hàng năm.

Hầu hết thời gian, những khoản phí này có vẻ nhỏ so với khoản hoàn trả của bạn, nhưng chúng sẽ cộng lại.

Và vì nhiều khoản vay mua nhà có rất ít phí, nên tốt nhất bạn nên tránh các khoản phí nếu có thể.

Kiểm tra tỷ lệ so sánh của khoản vay để biết rõ hơn về chi phí phí tăng thêm.

Chiến lược cho vay đúng đắn

Nhận được khoản vay mua nhà phù hợp là rất quan trọng. Nếu bạn là một nhà đầu tư bất động sản, thì bạn cần một khoản vay đầu tư. Bạn sẽ không thể đăng ký khoản vay chủ sở hữu.

Bạn cũng cần phải xem hình thức trả nợ của mình. Hầu hết những người đi vay lựa chọn hình thức vay cả gốc và lãi, trong đó bạn vay tiền và sau đó trả nợ gốc cộng với lãi suất. Đây là cách an toàn nhất cho hầu hết những người đi vay.

Nhưng bạn cũng có thể xem xét một khoản vay chỉ tính lãi. Với phương thức trả nợ này, bạn chỉ phải trả lãi suất ban đầu. Nhưng bạn sẽ cần phải trả lại đầy đủ sau đó. Chi phí ít hơn trong ngắn hạn và nhiều hơn trong dài hạn. Đây là một lựa chọn phổ biến cho các nhà đầu tư, nhưng một số người mua nhà riêng của họ cũng chọn nó.

Chọn chức năng thế chấp bắt buộc

Khoản vay mua nhà với các tính năng bổ sung có thể giúp bạn linh hoạt hơn trong việc quản lý khoản vay và trả nợ:

  • Một tài khoản bù đắp có thể giúp bạn giảm tổng số tiền lãi mà bạn cần phải trả lại.
  • Khoản Vay Trọn Gói cho phép bạn kết hợp khoản vay mua nhà của mình với các sản phẩm tài chính khác như tài khoản giao dịch và thẻ tín dụng để thuận tiện và được chiết khấu.
  • Cơ sở vẽ lại cho phép bạn rút thêm tiền mà bạn đã hoàn trả sớm cho một ngày mưa.
  • Tính khả chuyển của khoản vay cho phép bạn chuyển khoản vay mua nhà của mình từ tài sản này sang tài sản khác mà không cần tái cấp vốn hoặccho vay lại(tái cấp vốn).

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

Khoản vay mua nhà tốt nhất cho bạn là gì?

Khi bạn quyết định vay mua nhà, hãy nhớ rằng mỗi người vay đều khác nhau. Việc cân nhắc đầu tiên phải là biết bạn có thể chi trả được bao nhiêu, không chỉ là số tiền tối đa bạn có thể vay - nó còn có nghĩa là khoản trả nợ hàng tháng tối đa mà bạn có thể chi trả. Ngoài ra, bạn cần xem xét các chi phí trả trước khác nhau, bao gồm cả thuế tem.

Dưới đây là một số ví dụ về những người đi vay điển hình, và mặc dù tất cả những người đi vay đều đang tìm kiếm khoản vay mua nhà phù hợp, nhưng nhu cầu của họ lại khác nhau.

Người mua nhà đầu tiên thiếu tiền mặt

Những người mua nhà lần đầu Fontebona và MacLaine, ở độ tuổi 20, hiện đang thuê. Họ đã tiết kiệm được 100.000 đô la trong bốn năm, nhưng vì họ sống ở Sydney, đó không phải là một khoản tiết kiệm lớn.

Đối với họ, khoản vay mua nhà tốt nhất nên có các điều kiện sau:

  • Lãi suất thấp: Vì họ không có khả năng trả nợ cao.
  • Các khoản cho vay khi ký quỹ thấp: Họ chưa đặt cọc 20%, vì vậy họ có thể cần một khoản vay với LVR tối đa là 90% hoặc 95%.
  • Cho phép lựa chọn nhà tài trợ: cha mẹ của họ có thể sẵn sàng tài trợ cho họ.

Với những tiêu chí này, họ đã tìm thấy một tổ chức có khoản vay lãi suất thấp và LVR cao sẽ chấp nhận khoản vay có người bảo lãnh. Cha mẹ của họ bảo lãnh 15%, vì vậy họ chỉ cần một khoản tiền gửi 5% để tránh phải trả bảo hiểm thế chấp của người cho vay. Khoản vay mà họ chọn đã có một khoản phí đăng ký rất đắt, nhưng họ quyết định rằng khoản vay đó xứng đáng được trả vì mọi thứ khác về khoản vay đều hoàn hảo đối với họ.

Mặc dù ý tưởng đặt cọc một khoản tiền lớn có thể khiến bạn nản lòng, nhưng Chương trình Đặt cọc cho Người mua Căn nhà Đầu tiên có nghĩa là bạn chỉ cần đặt 5% để có được bậc thang bất động sản.

Với mức lãi suất thấp được cung cấp và một số ưu đãi khác của chính phủ liên bang và tiểu bang, bây giờ có thể là thời điểm lý tưởng để tham gia thị trường. Ngay bây giờ, những người mua nhà lần đầu có thể trả khoản thế chấp của họ ít hơn so với việc bạn trả tiền thuê nhà tại cùng Khu ngoại ô.

Đánh giá số tiền thế chấp và lãi suất

nhà đầu tư bất động sản thận trọng

Cho đến gần đây, các nhà đầu tư bất động sản đã quen với việc trả phí cho các khoản vay mua nhà cao hơn nhiều so với những người sở hữu nhà. Nhưng điều đó không còn xảy ra nữa, có những khoản vay đầu tư rất cạnh tranh, và các ngân hàng một lần nữa cạnh tranh để kinh doanh của các nhà đầu tư. Nếu bạn đã là chủ nhà, hoặc một nhà đầu tư đang tìm cách tái cấp vốn hoặc nâng cấp, nhà ở chưa bao giờ có giá cả phải chăng hơn nhờ mức giá thấp kỷ lục này, dự kiến sẽ tiếp tục trong ít nhất ba năm nữa.

Trong ví dụ giả định của chúng tôi, Lisa hiện đang trả hết nợ thế chấp của mình. Cô ấy muốn mua một căn hộ như một khoản đầu tư. Cô ấy có 400.000 đô la tài sản và sẽ sử dụng một hạn mức tín dụng để trang trải khoản tiết kiệm của mình. Nhưng cô ấy cần một khoản vay để mua căn hộ. Cô ít quan tâm đến việc tăng giá nhà trong ngắn hạn và quan tâm nhiều hơn đến việc liệu thu nhập từ việc cho thuê dài hạn có mang lại cho cô một dòng tiền dương hay không.

Đối với Lisa, khoản vay tốt nhất sẽ có các đặc điểm sau:

  • Đây là khoản vay đầu tư mua nhà: cô ấy không thể sử dụng khoản vay của chủ sở hữu để mua bất động sản đầu tư.
  • Lãi suất cạnh tranh: Các khoản vay mua nhà đầu tư có lãi suất cao hơn, vì vậy cô ấy sẽ cần phải mua sắm xung quanh để có được thỏa thuận tốt nhất.
  • Không cần tính năng bổ sung: Vì số tiền tiết kiệm của Lisa ít, cô ấy không thể đưa tiền vào tài khoản bù đắp, vì vậy cô ấy không cần phải trả thêm tiền cho một khoản vay đầy đủ chức năng mà cô ấy sẽ không sử dụng.

Lisa đã nói chuyện với một nhà môi giới thế chấp, người đã sắp xếp cho cô một Hạn mức tín dụng và một khoản vay đầu tư mua nhà.

Chủ nhà trả lãi vay quá nhiều

Fat Tiger đang trả khoản vay mua nhà trị giá 1 triệu USD với thời hạn 30 năm. Anh ấy đã trả hết khoản vay trong 10 năm. Đã một thời gian kể từ khi Fat Tiger xem xét tỷ giá của anh ấy, và khi anh ấy nhìn thấy quảng cáo từ các ngân hàng và người cho vay khác đều bắt đầu bằng 1% hoặc 2%, anh ấy đã bị sốc khi thấy mình đang trả nhiều hơn 3,30%. Và khoản vay hiện tại của anh ấy là khoản vay cơ bản không có tính năng bổ sung.

Fat Tiger muốn tái cấp vốn (tái cấp vốn) một khoản vay với các đặc điểm sau:

  • Giảm lãi suất: Điều này có thể tiết kiệm cho Fat Tiger hàng nghìn đô la mỗi năm.
  • Phí thấp: Khoản vay hiện tại của Fat Tiger có phí xả cao và anh ấy muốn chuyển sang khoản vay với ít phí hơn.
  • Có tài khoản bù đắp: Fat Tiger có thêm một số tiền tiết kiệm được cùng với các khoản trả nợ hàng ngày và anh ấy muốn chuyển khoản tiền đó vào một tài khoản bù đắp để giảm bớt các khoản thanh toán lãi suất của mình.

Fat Tiger đã tìm thấy một khoản vay mua nhà với mức phí thay đổi thấp với tài khoản phòng hộ 100%. Tỷ lệ trước đó của anh ấy là khoảng 3,30% và tỷ lệ mới là 2,59%. Bây giờ anh ta trả lãi ít hơn mỗi tháng.

Điều quan trọng, Fat Tiger đã không tái cấp vốn cho khoản vay mới có thời hạn 30 năm. Vì anh ta đã trả nợ trong 10 năm, anh ta tái cấp vốn cho thời hạn 20 năm. Điều này làm cho số tiền trả của anh ta cao hơn một chút so với thời hạn 30 năm, nhưng đảm bảo anh ta không mắc nợ sớm hơn (chuyển sang khoản vay 30 năm mới sẽ làm tăng thêm 10 năm cho khoản vay).

Mặc dù tình huống của bạn sẽ không hoàn toàn giống như các ví dụ trên, nhưng hy vọng chúng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tìm khoản vay mua nhà tốt nhất.

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

Các loại lãi suất cho vay mua nhà ở Úc

Loại lãi suất thế chấp mà bạn phải trả ảnh hưởng đến các khoản thanh toán tổng thể và hàng tháng của bạn. Mỗi loại đều có ưu và nhược điểm, vì vậy điều quan trọng là phải dành thời gian để tìm ra loại nào phù hợp nhất với bạn. Các tùy chọn của bạn bao gồm:

Tỷ lệ cố định

Lãi suất thế chấp cố định khóa các khoản hoàn trả của bạn ở một số tiền nhất định và giữ nguyên trong một khoảng thời gian nhất định, thường lên đến 5 năm. Điều này làm cho việc lập ngân sách dễ dàng hơn vì bạn sẽ có một số tiền cố định mà bạn cần phải trả mỗi tháng và sẽ không bị ảnh hưởng bởi lãi suất tăng.

Tuy nhiên, nhược điểm là bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích nào nếu lãi suất của bạn giảm trong thời gian lãi suất cố định. Khi thời hạn cố định của bạn kết thúc, bạn có thể chọn chuyển sang lãi suất cố định mới hoặc chuyển sang lãi suất có thể thay đổi.
Nói chung, các khoản vay theo lãi suất cố định ít linh hoạt hơn các loại lãi suất cho vay mua nhà khác và bạn có thể bị phạt nếu trả nợ sớm.

Lai suât thay đổi

Tỷ lệ cho vay mua nhà thay đổi có nghĩa là khoản hoàn trả của bạn có thể thay đổi bất kỳ lúc nào dựa trên sự thay đổi của tỷ giá tiền mặt hoặc các ý tưởng bất thường của ngân hàng của bạn. Loại lãi suất này kém an toàn hơn - các khoản trả nợ của bạn bị ảnh hưởng bởi sự lên xuống của lãi suất.

Tuy nhiên, đây là hình thức cho vay mua nhà phổ biến ở Úc vì lãi suất thay đổi thường thấp hơn lãi suất cố định. Nếu bạn thích sự linh hoạt, một tỷ lệ thay đổi có thể phù hợp với bạn, vì bạn có thể chọn các tùy chọn trả nợ bổ sung và thanh toán khoản vay của mình nhanh hơn.

Tỷ lệ so sánh

Đôi khi có thể khó so sánh tỷ lệ cho vay mua nhà. Ngoài lãi suất, có thể có thêm phí và lệ phí trong khoản vay mua nhà của bạn, có nghĩa là mức lãi suất tổng thể thấp nhất có thể không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Đó là những gì lãi suất so sánh làm.

Luật tín dụng quốc gia yêu cầu người cho vay phải hiển thị lãi suất so sánh - bao thanh toán trong các yếu tố như lãi suất, phí và lệ phí để cung cấp cho bạn bức tranh rõ ràng hơn về chi phí thực của khoản vay. Vì vậy, thường khi so sánh tỷ lệ cho vay mua nhà, bạn sẽ thấy tỷ lệ và tỷ lệ so sánh cho từng sản phẩm.

So sánh lãi suất không có nhiều ý nghĩa

Hãy nhớ rằng tỷ lệ so sánh dựa trên khoản vay có bảo đảm 150.000 đô la trong 25 năm với khoản trả gốc và lãi hàng tháng.

Giá trị khoản vay hoặc khung thời gian khác nhau sẽ có nghĩa là tỷ lệ so sánh khác nhau.

Vì vậy, trong khi so sánh lãi suất có thể hữu ích để chọn khoản vay mua nhà có giá trị tốt nhất, để biết chính xác lãi suất bạn sẽ phải trả, bạn sẽ cần kiểm tra với người cho vay cụ thể của mình hoặc hỏi một nhà môi giới thế chấp.

Đánh giá số tiền thế chấp và lãi suất

Trả lãi vay Úc được tính như thế nào?

Số tiền bạn phải trả mỗi tháng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm loại lãi suất bạn phải trả, mức lãi thường được tính và thời hạn thế chấp của bạn là bao lâu. Một trong những yếu tố quan trọng để xác định cách tính lãi suất của bạn là khoản vay mua nhà của bạn là chỉ lãi suất hay gốc và lãi. Đây là sự khác biệt giữa hai:

Chỉ quan tâm (IO)

Trong khoản vay chỉ trả lãi, khoản thanh toán hàng tháng của bạn chỉ bao gồm lãi của khoản vay, không phải số tiền vay. Nếu bạn không trả bất kỳ khoản nợ gốc nào, khoản tiết kiệm hàng tháng có thể là đáng kể, đây có thể là một giải pháp ngắn hạn tuyệt vời nếu bạn đang có ngân sách eo hẹp. Nhược điểm là bạn sẽ không đạt được bất kỳ tiến bộ nào trong việc thực sự sở hữu ngôi nhà của riêng mình.

Các khoản vay chỉ trả lãi rất phổ biến với các nhà đầu tư vì họ thường kỳ vọng giá trị của căn nhà sẽ tăng lên đủ để bán tài sản, trả khoản vay và kiếm lợi nhuận.

Hãy nhớ rằng cuối cùng bạn sẽ phải hoàn trả toàn bộ số tiền đã vay, vì vậy trong khi khoản vay chỉ trả lãi có thể có khả năng chi trả trong ngắn hạn, bạn nên có kế hoạch trả nợ dài hạn.

Nguyên tắc và Lãi suất (P&I)

Trong khoản vay gốc và lãi, bạn phải trả lãi hàng tháng, cộng với một phần của tổng số tiền vay. Khi bắt đầu vay, phần lớn số tiền trả góp của bạn sẽ được dùng để trả lãi và một phần nhỏ sẽ được dùng để trả số tiền vay. Khi số tiền gốc thấp hơn, tiền lãi bạn phải trả sẽ ngày càng thấp hơn, vì vậy cuối cùng, phần lớn khoản trả nợ hàng tháng của bạn sẽ được chuyển thành tiền gốc và một phần nhỏ hơn là tiền lãi.

Mặc dù bạn sẽ phải trả lãi suất nhiều hơn mỗi tháng so với khoản vay chỉ trả lãi, nhưng tin tốt là khi kết thúc thời hạn vay, bạn sẽ sở hữu ngay căn nhà của mình.

Bản phát hành ban đầu của Arrivau, trợ lý nhỏ WeChat: Arrivau | Tel: 1800 717 520 | Đặt một câu hỏi

Tiếng Việt