Low Doc 융자: 자영업자를 위한 Low-Doc 주택 융자

호주에는 120만 명의 개인 상인과 210만 명의 직원이 있는 자영업자가 있으며 많은 자영업자가 있습니다. ~처럼자영업사람들은 어느 정도의 자유를 누릴 수 있지만 여기에는 공통적인 어려움이 따릅니다.집을 사다, 충분한 소득 증빙 자료를 제공할 수단이 없습니다.

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과거에는 높은 자기자본, 낮은 부채, 안정적인 장기 소득 흐름이 있다는 증거를 포함하여 모든 기준을 충족할 수 없다면 은행에서 집을 구하는 것이 선택 사항이 아니었습니다.대출. 다행스럽게도 호주의 중소기업 소유자에게는 낮은 문서 대출로 충분한 소득 증빙 자료가 부족합니다.

호주 주택 융자 신청

원래 대출 중개인이 만든 자영업 로우닥 론은 단순한 체크리스트가 아닌 차용인의 전반적인 능력을 살펴봄으로써 대출 기관이 자영업 차용인에 대해 생각하는 방식을 바꾸었습니다.

Low Doc贷款: 自雇人士少文件房贷

자영업 로우닥 론이란?

자영업 로우닥 라이브저당이 지불은 전통적인 대출을 받는 데 필요한 소득 문서를 얻을 수 없는 자영업자 또는 소기업 소유자에게 제공됩니다. 차용인은 종량제 급여 기록이 없거나 재무제표 및 세금 보고서를 제공할 수 없는 경우가 많습니다.

자영업자를 위한 로닥 주택담보대출 이전에는 자영업자들이 대출을 신청하는 것이 어려운 제안이었습니다. 스스로 일하는 사람은 종량제 급여 기록이 없고 종종 변동 소득이 있으며 아마도 그들의 BAS(Business Activity Statement)가 은행이 원하는 만큼 신뢰할 수 없어 보일 수 있습니다. 일부 은행 및 대출 기관의 경우, 자영업 차용인은 여전히 최소 2년의 개인 세금 신고서, 심층 손익계산서, 재정 상황을 뒷받침하는 회계장부를 제공해야 합니다.

1990년대 후반 호주에서 자영업 로우닥 론이 처음 등장했으며비은행 대출 기관(주로 모기지 중개인)이 도입하여 처음에는 주류 대출에서 제외된 틈새 시장이었습니다. 비은행 대출 기관의 추진은 자영업자들이 대출을 상환할 능력이 있음을 증명하기 위해 다양한 종류의 문서를 제공할 수 있게 해주기 때문에 실제로 자영업자들에게 주택 구입에 대한 실행 가능한 경로를 제공합니다.

그러나 자영업자의 로독 론은 특성상 대출금을 더 많이 예치하고 더 많이 갚아야 하는 경향이 있습니다.이자율.

수년에 걸쳐 자영업자를 위한 낮은 문서 대출에 대한 지속적인 수요는 틈새 시장에서 주류 상품으로 변모했으며, 대부분의 은행은 이제 대출 상품의 일부로 다양한 낮은 문서 주택 대출을 제공하는 비은행 대열에 합류했습니다. 포트폴리오.

오늘날, 대출 기관은 잠재적인 저서류 차용자에게 다양한 소득 문서 및 자체 인증 옵션을 제공합니다.

자영업 낮은 문서대출은 안돼 문서대출

서류가 적다는 것은 요구 사항이 없는 것이 아니라 정규 소득 및 자산을 증명하는 데 필요한 서류가 적다는 것을 인식하는 것이 중요합니다. 낮은 문서 대출에는 여전히 다음과 같은 특정 요구 사항이 있습니다.

  • 좋은 신용 기록을 가지고
  • 대출한도는 구매금액의 80% 입니다. 대출 기관의 위험 수수료를 피하려면 일반적으로 최대 60%-70%까지만 빌릴 수 있습니다.부동산값.
  • 전체 평가
  • 부동산에 대한 2차 모기지론 없음
  • 일반적으로 최소 2년의 자영업 필요(ABN 등록 2년, GST 등록 12개월 이상)

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자영업낮은 문서를 신청대출에 필요한 소득 서류는 무엇입니까?

일부 대출 기관은 자영업자를 위한 낮은 문서 대출을 신청할 때 다음 문서를 포함할 수 있는 최소 2개의 문서만 요구합니다.

  • 귀하의 평소 소득을 기재한 공인 회계사가 서명한 "차용자 손익 계산서" 또는 회계 서신.
  • 등록된 상호
  • 호주 사업자 번호(ABN)
  • 지난 12개월 동안의 비즈니스 활동 보고서(BAS)
  • GST를 최소 12개월 동안 등록했는지 확인해야 할 수 있습니다.

호주 주택 융자 신청

자영업자를 위한 저문서 대출의 용도는 무엇입니까?

대부분의 기관에서 제공하는 주택 대출 상품 외에도 대출 목적에 따라 선택할 수 있는 회사는 다음과 같습니다.

  • ATO 부채 상환에 사용할 수 있습니다.:
    • 주정부 관리인
    • 후추
  • 사업 부채를 상환하는 데 사용할 수 있습니다.:
    • 주정부 관리인
    • 후추
    • 주택 융자
  • 부채를 통합하는 데 사용할 수 있습니다.:
    • 웨스트팩
    • 아모그룹
    • 커먼웰스 은행
    • HSBC
    • iMortgage
    • 보크
    • RESI 모기지 공사
    • 주정부 관리인
    • 주택 융자
    • 자유
    • 후추
  • 부동산 보유 가능:
    • 웨스트팩
    • ANZ
    • 아모그룹
    • 커먼웰스 은행
    • HSBC
    • 보크
    • NAB(브로커 전용)
    • RESI 모기지 공사
    • 주정부 관리인
    • 자유
    • 후추

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  • 상업적 사용 가능:
    • ANZ
    • HSBC
    • 멜버른 은행
    • BankSA
    • 세인트 조지 은행
    • 주택 융자
    • 웨스트팩
    • RESI 모기지 공사
    • 국가 관리인
    • 후추
  • 재융자 가능:
    • 웨스트팩
    • ANZ
    • 아모그룹
    • 커먼웰스 은행
    • HSBC
    • iMortgage
    • 보크
    • 주택 융자
    • RESI 모기지 공사
    • 주정부 관리인
    • 자유
    • 후추
  • 구매 가능한 주식:
    • 웨스트팩
    • ANZ
    • 아모그룹
    • 커먼웰스 은행
    • 보크
    • RESI 모기지 공사
    • 주정부 관리인
    • 자유
    • 후추

그러나 자영업자와 잠재적으로 불안정한 소득을 가진 사람들에 대한 대출은 금융 기관에 더 높은 위험을 제기합니다. 다수의 낮은 문서 지원자의 대출 신청과 관련된 위험 증가는 주로 높은 이자율과 높은 수수료에 반영됩니다.

자영업자의 저금리 주택담보대출 금리는 얼마인가요?

18개 대출 기관의 59개 낮은 문서 주택 대출을 조사하고 이러한 대출을 우리 데이터베이스의 수백 가지 표준 주택 대출과 비교합니다. 이 글을 쓰는 시점에서 변동금리 저문서 대출은 일반 대출보다 평균 0.63% 높습니다. 2년 고정 대출을 보면 둘의 평균 차이는 0.51%입니다.

澳洲住房贷款利率和返现(2024.03)

은행떠 있는2년 동안 고정최고 캐쉬백
CBA평가하다6.84%
ANZ평가하다6.54%$3,000
웨스트팩평가하다6.49%
붙잡다평가하다6.59%
앰프6.18%6.09%
세인트 조지6.29%6.49%$2,000
중국은행6.18%5.89%$2,000
애들레이드6.09%6.44%
뱅크웨스트6.29%6.79%
6.19%6.29%
보크6.18%5.79%$2,000
유뱅크6.09%6.64%
썬코프6.18%6.44%
*최신 금리는 공식 계정에서 발표됩니다【호주 부동산]
  • 간소화된 소득 문서:6.34%+
  • 临时居民TR:技术、投资移民类别 6.34%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
  • 해외 거주자(호주 비자 없음): 7.78%+

모기지 금액 및 금리 평가

자영업 저급 문서주택담보대출 수수료는 어떻게 되나요?

일반 대출보다 평균 이자율이 높을 뿐만 아니라 로우 닥 모기지는 표준 모기지보다 높은 수수료를 부과하는 경향이 있습니다. 평균적으로 진행 및 종료 비용은 40달러 미만이지만 초기 비용은 높아 60% LVR(대출 가치 비율)에서 350,000달러 주택 대출에 평균 337달러가 더 듭니다. 선결제 수수료에는 법률, 문서, 신청 및 결제 수수료가 포함됩니다.

가치 대 대출 비율이 70% 또는 75%를 초과하는 경우 대부분의 대출 기관에서는 일반적으로 대출 금액의 0.75% - 1.25% 사이인 추가 위험 수수료를 지불해야 합니다.

표준 대출 vs. 낮은 문서 대출 수수료(변동)

수수료의 종류변동금리 주택 융자 – 평균변동 금리 낮은 문서 주택 대출 – 평균
초기 비용$472$809
지속적인 비용$119$132
대출 취소 수수료$263$297

표준 변동 금리 모기지론에 대한 수수료는 주거 모기지를 기준으로 합니다. 주택 융자),80% LVR 그리고 대출 금액은 AUD 350,000입니다. 변동금리 저금리 대출은 주택담보대출을 기반으로 하며,60% LVR그리고 대출 금액은 AUD 350,000입니다.

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