澳洲贷款利率(2024年4月) – 各大银行最低固定、浮动房贷利率横向对比

Arrivau跟踪澳大利亚超过300家不同대출机构提供的저당产品，包括四大银行、中小银行、非银贷款机构以及新兴的在线银行，为您提供全面的市场视角。以下是您本月需要了解的房贷이자율信息：

澳洲住房贷款利率和返现（2024.04）

• 간소화된 소득 문서：6.34%+
• 临时居民TR：技术、投资移民类别 6.34%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
• 해외 거주자(호주 비자 없음): 7.78%+

2024年3月利率洞察

虽然目前还不清楚今年房贷利率的前景如何，但各大银行的经济学家们已经有了一些理论。

最乐观的预测是，澳大利亚储备银行（RBA）将在 2024 年年中之前下调全国现金利率，这将为数百万受房贷压力困扰的澳大利亚人提供一些还款减免。然而，这有赖于通货膨胀率的及时下降符合预期。由于这可能会受到国际因素的影响，如海外冲突和其他中央银行的利率决定，现金利率可能要到今年晚些时候才会下降。

没有人能百分之百准确地预测利率和市场走势。与其等待购买或出售부동산的 “最佳 “时机（可能永远不会到来），您不妨评估一下自己的财务状况和未来目标，然后做出最佳的房贷决定。

更多房贷信息请联系Arrivau 브로커s:

호주 은행은 일반적으로 고객에게 광고 가격보다 더 유리한 모기지 이자율을 제공합니다.아래 버튼을 클릭하여 평가할 수 있으며 실제 할인은 대출 금액 및 상환 능력에 따라 다릅니다.

모기지 금액 및 금리 평가

대출금리는 대출마다 다름

저금리는 주택 대출의 전부이자 끝이 아닙니다. 기능 및 수수료를 포함한 대출의 다른 측면도 비용과 제품의 전반적인 품질에 영향을 미칩니다. 옵션을 평가할 때 대출의 비교 이자율을 고려할 수도 있습니다. 이 비교 이자율은 연간 총 대출 비용을 더 가깝게 추정하기 위해 고안된 비율입니다. 요율을 비교할 때는 일반적으로 이자율과 대부분의 선불 및 진행 중인 수수료 및 요금을 고려합니다. 그것은 고객이 대출의 실제 비용을 결정하는 데 도움이됩니다.

여기에 나열된 요율은 신용 기록 또는 기타 특정 적용 요인을 고려하지 않으므로 모든 사람이 최저 요율을 적용받을 수 있는 것은 아닙니다. 추가 적격성 기준은 대출 기관에서 평가 및 결정할 수 있습니다.

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주택담보대출 금리는 어떻게 결정되나요?

현금 비율은 호주 중앙 은행(RBA)에서 설정합니다. RBA는 매달 첫 번째 화요일에 만나 인플레이션, 고용, 경제 성장, 사람들의 지출 방식 등의 요인에 따라 공식 현금 비율을 그대로 유지하거나 인상 또는 인하할지 여부를 발표합니다.

그들의 결정 이면에 있는 논리는 높은 금리는 차입을 둔화시켜 경제 활동과 인플레이션을 둔화시키는 반면 낮은 금리는 반대 효과로 차입을 늘리고 경제 활동을 자극하며 디플레이션을 방어한다는 것입니다.

대출 기관은 RBA의 결정에 따라 주택 대출 금리를 자체적으로 설정합니다.

모기지 금액 및 금리 평가

호주에서 최고의 모기지를 선택하는 방법은 무엇입니까?

주택 융자를 고려할 때 다음과 같은 질문을 스스로에게 시도해 볼 수 있습니다.

• 대출 금액: 대출 금액이 높을수록 상환 비용이 높아집니다.
• 얼마나 많은 보증금을 감당할 수 있습니까: 낮은 이자율의 모기지는 더 높은 선불 보증금을 요구할 가능성이 더 큽니다. 보증금이 부동산 가치의 20% 미만인 경우 모기지 보험(LMI)에 대해 대출 기관에 지불해야 할 수 있습니다.
• 주택 융자를 원하는 기간: 많은 주택 융자가 30년 동안 지속되지만 일부는 25년 이하로 지속되기도 합니다. 일반적으로 대출 기간이 길수록 매월 지불해야 하는 이자는 줄어들지만 총 대출 이자는 높아집니다.
• 귀하는 점유자입니까 아니면 투자자입니까?집을 사다: 투자자는 소유주보다 모기지 이자율이 더 높은 경향이 있습니다.
• 주택 융자에서 원하는 기능: 최고의 주택 융자는 만족하는 것이며, 이는 추가 상환 허용, 상계 계좌 지원 또는 재인출 시설( 재인출 시설).

선호도를 결정한 후에는 자신에게 적합한 대출을 비교하는 것이 어렵지 않습니다.

모든 차용인이 완벽한 주택 융자를 찾을 때 살펴봐야 할 세 가지 사항이 있습니다: 이자율, 수수료 및 기능.

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대출금리는 낮을수록 좋다

최고의 주택 융자는 대부분의 경우 낮은 이자율을 갖습니다. 이자율은 당신의차입 비용, 이자율이 낮을수록 매월 지불하는 이자가 줄어듭니다. 최고의 주택 융자 거래를 찾는 사람은 금리부터 시작해야 합니다.

대출 금액이 A$500,000이고 30년 변동 금리와 원리금 상환 방식을 선택했다고 가정합니다. 다양한 이자율로 월별 지불액은 다음과 같습니다.

모기지 금액 및 금리 평가

과도한 대출 수수료 피하기

여러 비용을 부담하게 하는 모기지는 시간이 지남에 따라 생각하는 것보다 더 많은 비용이 들 수 있습니다.

일부는 신청 수수료 또는 정산 수수료와 같은 일회성 선결제 수수료입니다. 일부 주택 융자는 월별 또는 연간 수수료가 있습니다.

대부분의 경우 이러한 수수료는 상환액에 비해 작아 보이지만 합산됩니다.

그리고 많은 주택 융자가 수수료가 거의 없기 때문에 가능하면 수수료를 피하는 것이 가장 좋습니다.

추가 수수료 비용에 대한 더 나은 아이디어를 얻으려면 대출의 비교 금리를 확인하십시오.

올바른 대출 전략

적절한 주택 융자를 받는 것이 중요합니다. 부동산 투자자라면 투자 대출이 필요합니다. 소유자 점유자 대출을 신청할 수 없습니다.

상환 유형도 살펴봐야 합니다. 대부분의 차용인은 돈을 빌린 다음 원금과 이자를 갚는 원리금 대출을 선택합니다. 이것은 대부분의 차용인에게 가장 안전한 방법입니다.

그러나 이자 전용 대출도 고려할 수 있습니다. 이 상환 방식을 사용하면 처음에는 이자만 지불하면 됩니다. 그러나 나중에 전액을 상환해야 합니다. 단기적으로는 더 적게, 장기적으로는 더 많은 비용이 듭니다. 투자자들에게 인기 있는 선택이지만 자신의 집을 구입하는 일부 사람들도 선택합니다.

필요한 모기지 기능 선택

추가 기능이 있는 주택 융자는 융자 관리 및 상환에 있어 더 많은 유연성을 제공할 수 있습니다.

• 상계 계좌는 상환해야 하는 총 이자를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 패키지 대출을 사용하면 주택 대출을 거래 계좌 및 신용 카드와 같은 다른 금융 상품과 묶어 편리하고 할인받을 수 있습니다.
• 재인출 기능을 사용하면 비가 오는 날 일찍 상환한 추가 자금을 인출할 수 있습니다.
• 대출 이동성을 통해 재융자 또는 재융자 없이 주택 대출을 한 부동산에서 다른 부동산으로 이전할 수 있습니다.대출 중(재융자).

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당신에게 최고의 주택 융자는 무엇입니까?

어떤 주택 융자를 받을지 결정할 때 모든 차용인이 다르다는 점을 염두에 두십시오. 첫 번째 고려 사항은 대출할 수 있는 최대 금액뿐만 아니라 감당할 수 있는 금액을 아는 것이어야 합니다. 이는 또한 귀하가 감당할 수 있는 최대 월 대출 상환액을 의미합니다. 또한 인지세를 비롯한 다양한 초기 비용을 고려해야 합니다.

다음은 일반적인 차용인의 몇 가지 예이며 모든 차용인이 올바른 주택 융자를 찾고 있지만 요구 사항은 다릅니다.

현금이 부족한 첫 주택 구매자

첫 주택 구매자 Fontebona와 20대 MacLaine은 현재 임대 중입니다. 그들은 4년 동안 $100,000를 저축했지만 시드니에 살고 있기 때문에 큰 저축은 아닙니다.

그들에게 최고의 주택 융자는 다음과 같은 조건을 갖추어야 합니다.

• 낮은 이자율: 높은 상환액을 감당할 수 없기 때문입니다.
• 낮은 예금 대출: 그들은 20% 계약금을 내놓지 않았으므로 최대 LVR이 90% 또는 95%인 대출이 필요할 수 있습니다.
• 후원자 선택 허용: 부모가 후원할 의향이 있습니다.

이러한 기준으로 무장한 그들은 보증인과 함께 대출을 받을 수 있는 저금리 대출과 높은 LVR을 가진 기관을 찾았습니다. 그들의 부모는 15%를 보증하므로 대출 기관의 모기지 보험 지불을 피하기 위해 5% 보증금만 있으면 됩니다. 그들이 선택한 대출에는 많은 신청비가 들었지만 대출에 관한 다른 모든 것이 그들에게 완벽했기 때문에 지불할 가치가 있다고 결정했습니다.

큰 보증금을 내린다는 생각은 어려울 수 있지만 First Home Buyer Deposit Scheme은 부동산 사다리에 오르기 위해 5%만 내려야 한다는 것을 의미합니다.

낮은 이자율과 일부 다른 주 및 연방 정부 인센티브가 제공되는 지금이 시장에 진입하기에 이상적인 시기일 수 있습니다. 현재 첫 주택 구입자들은 같은 교외에서 집세를 내는 것보다 모기지론에 대해 더 적게 지불할 수 있습니다.

모기지 금액 및 금리 평가

신중한 부동산 투자자

최근까지 부동산 투자자들은 소유주보다 주택 대출에 대해 훨씬 더 높은 수수료를 지불하는 데 익숙했습니다. 그러나 더 이상 그렇지 않습니다. 매우 경쟁력 있는 투자 대출이 있으며 은행은 다시 투자자의 사업을 위해 경쟁하고 있습니다. 귀하가 이미 주택 소유자이거나 재융자 또는 업그레이드를 원하는 투자자라면 이 기록적으로 낮은 금리 덕분에 주택 가격이 그 어느 때보다 저렴하며 이 가격은 최소 3년 이상 계속될 것으로 예상됩니다.

가상의 예에서 Lisa는 현재 모기지론을 갚고 있습니다. 그녀는 투자로 콘도를 사고 싶어합니다. 그녀는 자산이 $400,000이고 저축한도를 충당하기 위해 신용 한도를 사용할 것입니다. 그러나 그녀는 아파트를 사기 위해 대출이 필요합니다. 그녀는 단기 집값 상승에 대해 덜 걱정하고 장기 임대 소득이 그녀에게 긍정적인 현금 흐름을 가져올지 여부에 대해 더 걱정합니다.

Lisa의 경우 최상의 대출은 다음과 같은 특성을 갖습니다.

• 그것은 투자 주택 대출입니다. 그녀는 투자 부동산을 구입하기 위해 소유자 점유자 대출을 사용할 수 없습니다.
• 경쟁력 있는 이자율: 투자 주택 대출은 이자율이 더 높기 때문에 최고의 거래를 얻기 위해 여기저기 돌아다녀야 합니다.
• 추가 기능 필요 없음: Lisa의 저축이 적기 때문에 상계 계좌에 돈을 넣을 수 없으므로 사용하지 않을 완전한 기능의 대출에 대해 추가 비용을 지불할 필요가 없습니다.

Lisa는 대출 한도 및 투자 주택 융자를 마련해 준 모기지 브로커와 이야기를 나눴습니다.

대출 이자를 너무 많이 내는 집주인

Fat Tiger는 30년 기간으로 100만 달러의 주택 융자를 갚고 있습니다. 그는 10년 동안 대출금을 갚았다. Fat Tiger가 자신의 요율을 본 지 꽤 되었는데, 다른 은행과 대출 기관의 광고가 모두 1% 또는 2%로 시작하는 것을 보았을 때 그는 3.30% 이상을 지불하고 있다는 사실에 충격을 받았습니다. 그리고 그의 현재 대출은 추가 기능이 없는 기본 대출입니다.

Fat Tiger는 다음과 같은 특성을 가진 대출을 재융자(재융자)하려고 합니다.

• 낮은 금리: Fat Tiger는 연간 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
• 낮은 수수료: Fat Tiger의 현재 대출은 해지 수수료가 높으며 수수료가 적은 대출로 전환하려고 합니다.
• 상계 계좌 있음: Fat Tiger는 매일 상환할 때 추가로 저축한 돈이 있고 이 현금을 상계 계좌에 넣어 이자를 낮추려고 합니다.

Fat Tiger는 100% 헤지 계정으로 낮은 수수료의 변동 금리 주택 대출을 찾았습니다. 그의 이전 비율은 약 3.30%이었고 새로운 비율은 2.59%입니다. 그는 이제 매달 이자를 덜 낸다.

결정적으로 Fat Tiger는 새로운 30년 대출 기간으로 재융자하지 않았습니다. 그는 10년 동안 상환했기 때문에 20년 만기로 재융자한다. 이렇게 하면 상환액이 30년 만기보다 약간 높지만 부채가 없는 상태를 더 빨리 유지할 수 있습니다(새로운 30년 대출로 변경하면 대출에 10년이 추가됨).

귀하의 상황이 위의 예와 정확히 같지는 않지만 최상의 주택 융자를 찾는 방법에 대한 더 나은 아이디어를 제공할 수 있기를 바랍니다.

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호주 주택 대출 금리 유형

지불하는 모기지 이자율의 유형은 전체 및 월 지불액에 영향을 미칩니다. 각 유형에는 장단점이 있으므로 시간을 내어 자신에게 가장 적합한 유형을 찾는 것이 중요합니다. 옵션은 다음과 같습니다.

고정 비율

고정 모기지 이자율은 상환액을 일정 금액으로 고정하고 일정 기간(보통 최대 5년) 동안 동일하게 유지됩니다. 이렇게 하면 매달 지불해야 하는 고정 금액이 있고 이자율 상승의 영향을 받지 않기 때문에 예산 책정이 더 쉬워집니다.

그러나 단점은 고정된 기간 동안 금리가 떨어지면 아무런 혜택을 받지 못한다는 것입니다. 고정 기간이 끝나면 새로운 고정 요율로 이동하거나 변동 요율로 전환할 수 있습니다.
일반적으로 고정 금리 대출은 다른 유형의 주택 대출 금리보다 유연성이 낮으며 조기 상환할 경우 벌금을 내야 할 수 있습니다.

변동금리

변동 주택 융자 이자율이란 현금 이자율이나 은행의 변덕에 따라 상환액이 언제든지 변경될 수 있음을 의미합니다. 이러한 유형의 이자율은 덜 안전합니다. 상환은 이자율의 상승 및 하락에 영향을 받습니다.

그러나 변동 금리가 일반적으로 고정 금리보다 낮기 때문에 이것은 호주에서 인기 있는 주택 융자 유형입니다. 융통성을 추구하는 경우 추가 상환 옵션을 선택하고 대출금을 더 빨리 상환할 수 있으므로 변동 금리가 귀하에게 적합할 수 있습니다.

비교율

주택 융자 금리를 비교하는 것은 때때로 어려울 수 있습니다. 이자율 외에도 주택 융자에 추가 수수료와 수수료가 있을 수 있습니다. 즉, 전체 이자율이 가장 낮은 것이 항상 최선의 선택은 아닐 수 있습니다. 그것이 바로 비교금리가 하는 일입니다.

국가 신용법에 따라 대출 기관은 대출의 실제 비용을 보다 명확하게 파악할 수 있도록 이자, 수수료 및 수수료와 같은 요소를 고려하여 비교 이자율을 표시해야 합니다. 그래서 종종 주택 대출 금리를 비교할 때 각 상품의 금리와 비교 금리를 볼 수 있습니다.

금리 비교는 의미가 없다

비교 요율은 25년 동안 매월 원금과 이자를 상환하는 $150,000 담보 대출을 기준으로 합니다.

다른 대출 가치 또는 기간은 다른 비교 비율을 의미합니다.

따라서 이자율을 비교하는 것은 가장 가치 있는 주택 융자를 선택하는 데 유용할 수 있지만 지불할 이자가 정확히 얼마인지 알아보려면 특정 대출 기관에 확인하거나 모기지 브로커에게 문의해야 합니다.

모기지 금액 및 금리 평가

호주 대출이자 상환은 어떻게 계산됩니까?

매월 지불하는 금액은 지불하는 이자율 유형, 이자가 계산되는 빈도 및 모기지 기간을 포함한 많은 요인에 따라 다릅니다. 이자율을 계산하는 방법을 결정하는 중요한 요소 중 하나는 주택 융자가 이자 전용인지 아니면 원금과 이자인지 여부입니다. 둘의 차이점은 다음과 같습니다.

이자만(IO)

이자만 있는 대출의 경우 월 지불액에는 대출 금액 자체가 아닌 대출에 대한 이자만 포함됩니다. 원금 대출 금액을 지불하지 않으면 월별 저축액이 상당할 수 있으며, 이는 빠듯한 예산으로 운영하는 경우 훌륭한 단기 솔루션이 될 수 있습니다. 단점은 실제로 자신의 집을 소유하는 데 진전이 없다는 것입니다.

이자 전용 대출은 일반적으로 주택 가치가 부동산을 팔고 대출을 상환하고 수익을 올릴 수 있을 만큼 충분히 오를 것으로 기대하기 때문에 투자자들에게 인기가 있습니다.

결국에는 전체 대출 금액을 상환해야 하므로 단기적으로는 이자만 받는 대출이 감당할 수 있지만 장기 상환 계획을 세워야 한다는 점을 기억하십시오.

원칙과 이익(P&I)

원금 및 이자 대출에서는 매월 이자와 총 대출 금액의 일부를 지불합니다. 대출 초기에 상환액의 대부분은 이자를 지불하는 데 사용되며 일부는 대출 금액을 지불하는 데 사용됩니다. 원금이 낮아질수록 지불하는 이자가 점점 줄어들기 때문에 결국 월 상환액의 대부분은 원금으로, 더 적은 부분은 이자로 사용하게 됩니다.

매월 이자만 내는 대출보다 더 많은 이자를 지불하게 되지만 좋은 소식은 대출 기간이 끝나면 집을 완전히 소유하게 된다는 것입니다.