澳洲贷款利率(2024年4月) – 各大银行最低固定、浮动房贷利率横向对比

Arrivau跟踪澳大利亚超过300家不同ローン机构提供的モーゲージ产品，包括四大银行、中小银行、非银贷款机构以及新兴的在线银行，为您提供全面的市场视角。以下是您本月需要了解的房贷金利信息：

澳洲住房贷款利率和返现（2024.04）

• 簡素化された収入書類：6.34%+
• 临时居民TR：技术、投资移民类别 6.34%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
• 海外の方（オーストラリアビザなし）: 7.78%+

2024年3月利率洞察

虽然目前还不清楚今年房贷利率的前景如何，但各大银行的经济学家们已经有了一些理论。

最乐观的预测是，澳大利亚储备银行（RBA）将在 2024 年年中之前下调全国现金利率，这将为数百万受房贷压力困扰的澳大利亚人提供一些还款减免。然而，这有赖于通货膨胀率的及时下降符合预期。由于这可能会受到国际因素的影响，如海外冲突和其他中央银行的利率决定，现金利率可能要到今年晚些时候才会下降。

没有人能百分之百准确地预测利率和市场走势。与其等待购买或出售不動産的 “最佳 “时机（可能永远不会到来），您不妨评估一下自己的财务状况和未来目标，然后做出最佳的房贷决定。

更多房贷信息请联系Arrivau ブローカs:

オーストラリアの銀行は通常、広告価格よりも有利な住宅ローン金利を顧客に提供します。下のボタンをクリックして評価できます。実際の割引は、ローンの金額と返済能力によって異なります。

住宅ローンの金額と金利の評価

金利はローンごとに異なります

低金利は住宅ローンのすべてと終わりではありません。機能や手数料など、ローンの他の側面も、コストと製品の全体的な品質に影響を与えます。オプションを評価するときは、ローンの比較金利も考慮することができます。これは、毎年のローンの総コストのより厳密な見積もりを表すように設計されたパーセンテージです。レートの比較では、通常、金利と、ほとんどの前払いおよび継続的な料金と料金が考慮されます。これは、顧客がローンの実際のコストを判断するのに役立ちます。

ここに記載されている料金は、あなたの信用履歴やその他の特定の適用要因を考慮していないため、すべての人が最低料金の対象となるわけではないことに注意してください。さらなる適格基準は、貸付機関によって評価および決定される場合があります。

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住宅ローンの金利はどのように決定されますか？

キャッシュレートはオーストラリア準備銀行（RBA）によって設定されます。 RBAは毎月第1火曜日に会合を開き、インフレ、雇用、経済成長、人々の支出などの要因に応じて、オフィシャルキャッシュレートが変わらないか、上がるか下がるかを発表します。

彼らの決定の背後にある論理は、より高い金利は借り入れを遅くし、それによって経済活動とインフレを遅くするということです。一方、より低い金利は逆の効果をもたらし、借り入れを促進し、経済活動を刺激し、デフレを防ぎます。

貸し手は、RBAの決定に基づいて独自の住宅ローン金利を設定します。

住宅ローンの金額と金利の評価

オーストラリアで最高の住宅ローンを選ぶ方法は？

住宅ローンを検討するときは、次の質問を自問してみてください。

• 借りたい金額：借りることを選択した住宅ローンの金額が高いほど、返済費用は高くなります。
• いくらの保証金を支払うことができますか: 金利が低い住宅ローンは、より高い前払い保証金を必要とする可能性が高くなります。敷金が物件価格の 20% 未満の場合は、貸し手に住宅ローン保険 (LMI) を支払う必要がある場合があります。
• 住宅ローンの存続期間：多くの住宅ローンは30年間ですが、25年以下の住宅ローンもあります。一般的に言えば、ローン期間が長いほど、毎月支払う利息は少なくなりますが、ローンの総利息は高くなります。
• あなたは持ち家ですか、それとも投資家ですか家を買う：投資家は持ち家よりも住宅ローンの利率が高い傾向があります。
• 住宅ローンに必要な機能：最高の住宅ローンは、満足のいくものです。これは、追加の返済、オフセットアカウントのサポート、再描画機能など、金利以外の機能を意味する場合があります。 （再引き出し機能）。

あなたがあなたの好みを決定したら、あなたにぴったりのローンの比較をすることは難しくありません。

完璧な住宅ローンを探すときにすべての借り手が見なければならない3つの事柄があります：料金、手数料、機能。

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ローン金利が低いほど良い

最高の住宅ローンは、ほとんどの場合低金利になります。金利はあなたを決定します借入費用、金利が低いほど、毎月支払う利息は少なくなります。最高の住宅ローン取引を探している人は誰でも金利から始める必要があります。

ローンの金額がA$500,000で、30年の変動金利と元本および利息の返済方法を選択したとします。さまざまな金利での毎月の支払いは次のとおりです。

住宅ローンの金額と金利の評価

過度のローン手数料を避ける

あなたに複数の費用をかける住宅ローンは、あなたが思っているよりも時間の経過とともにあなたに多くの費用がかかる可能性があります。

一部は、申請手数料や決済手数料などの1回限りの前払い手数料です。一部の住宅ローンには、月額または年額の手数料がかかります。

ほとんどの場合、これらの料金はあなたの返済に比べて小さいように見えるかもしれませんが、それらは合計されます。

また、多くの住宅ローンは手数料が非常に少ないため、可能であれば手数料を避けるのが最善です。

ローンの比較レートを確認して、追加料金のコストをよりよく理解してください。

適切なローン戦略

適切な住宅ローンを取得することが重要です。あなたが不動産投資家であるならば、あなたは投資ローンを必要とします。持家ローンの申し込みはできません。

また、返済の種類も確認する必要があります。ほとんどの借り手は、元本と利息のローンを選択します。このローンでは、お金を借りて、元本と利息を返済します。これは、ほとんどの借り手にとって最も安全な方法です。

ただし、利息のみのローンを検討することもできます。この返済方法では、最初に利息のみを支払います。ただし、後で全額返済する必要があります。短期的にはコストが低く、長期的にはコストが高くなります。投資家に人気のある選択肢ですが、自分の家を購入する人もそれを選びます。

必要な住宅ローン機能を選択します

追加機能を備えた住宅ローンは、ローン管理と返済の柔軟性を高めることができます。

• オフセット口座は、返済する必要のある総利息を減らすのに役立ちます。
• パッケージローンを使用すると、便利さと割引のために、住宅ローンを取引口座やクレジットカードなどの他の金融商品とバンドルすることができます。
• 再描画機能を使用すると、雨の日の早期にすでに返済した追加の資金を引き出すことができます。
• ローンのポータビリティにより、借り換えや借り換えをせずに、住宅ローンをある物件から別の物件に移すことができます。貸し出し中（借り換え）。

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あなたにとって最高の住宅ローンは何ですか？

どの住宅ローンを取得するかを決めるときは、借り手はそれぞれ異なることに注意してください。最初の考慮事項は、借りることができる最大額だけでなく、どれだけの余裕があるかを知ることです。これは、毎月の最大返済額も意味します。さらに、印紙税を含むさまざまな初期費用を考慮する必要があります。

ここに典型的な借り手のいくつかの例があります、そしてすべての借り手が正しい住宅ローンを探している間、彼らのニーズは異なります。

資金不足の最初の住宅購入者

20代の最初の住宅購入者であるフォンテボナとマクレーンは現在賃貸しています。彼らは4年間で$100,000を節約しましたが、シドニーに住んでいるので、大きな節約にはなりません。

彼らにとって、最高の住宅ローンは次の条件を持っている必要があります：

• 低金利：高額の返済ができないため。
• 低預金ローン：20%の頭金を返済していないため、最大LVRが90%または95%のローンが必要になる場合があります。
• スポンサーの選択を許可する：彼らの両親は彼らを後援することをいとわないかもしれません。

これらの基準を武器に、彼らは低金利のローンと高いLVRを持ち、保証人とのローンを受け入れる機関を見つけました。彼らの両親は15%を保証しているので、貸し手の住宅ローン保険の支払いを避けるために必要なのは5%の保証金だけです。彼らが選んだローンには多額の申請料がかかりましたが、ローンに関する他のすべてが彼らにとって完璧だったので、彼らは支払う価値があると判断しました。

大きな預金を置くという考えは気が遠くなるかもしれませんが、最初の住宅購入者預金スキームは、あなたが財産のはしごに乗るのに5%を置くだけでよいことを意味します。

提供されている低金利、および他のいくつかの州および連邦政府のインセンティブにより、今は市場に参入する理想的な時期かもしれません。現在、初めての住宅購入者は、同じ郊外で家賃を支払うよりも住宅ローンの支払いが少なくて済みます。

住宅ローンの金額と金利の評価

慎重な不動産投資家

最近まで、不動産投資家は持ち家よりもはるかに高い住宅ローンの手数料を支払うことに慣れていました。しかし、それはもはや事実ではなく、非常に競争力のある投資ローンがあり、銀行は再び投資家のビジネスを争っています。あなたがすでに住宅所有者であるか、借り換えやアップグレードを検討している投資家である場合、これらの記録的な低料金のおかげで住宅はかつてないほど手頃な価格になります。

私たちの架空の例では、リサは現在、住宅ローンを返済しています。彼女は投資としてコンドミニアムを購入したいと思っています。彼女は400,000ドルの資産を持っており、貯蓄をカバーするためにクレジットラインを使用します。しかし、彼女はアパートを買うためにローンが必要です。彼女は短期的な住宅価格の上昇についてはあまり心配しておらず、長期の賃貸収入が彼女にプラスのキャッシュフローをもたらすかどうかについてもっと心配しています。

リサの場合、最良のローンには次の特徴があります。

• これは投資住宅ローンです。彼女は持ち家ローンを使って投資不動産を購入することはできません。
• 競争力のある金利：投資住宅ローンはより高い金利を持っているので、彼女は最良の取引を得るために買い物をする必要があります。
• 追加機能は必要ありません：リサの貯蓄は少ないため、オフセットアカウントにお金を入れることができません。したがって、使用しない完全に機能するローンに追加料金を支払う必要はありません。

リサは、彼女に信用枠と投資住宅ローンを手配した住宅ローンブローカーに話しかけました。

ローンの利子が多すぎる住宅所有者

Fat Tigerは、30年の期間で100万ドルの住宅ローンを返済しています。彼は10年間ローンを完済しました。 Fat Tigerが自分のレートを調べてからしばらく経ち、1%または2%で始まる他の銀行や貸し手からの広告を見たとき、彼は3.30%以上を支払っていることにショックを受けました。そして彼の現在のローンは、追加機能のない基本的なローンです。

Fat Tigerは、次の特性を持つローンの借り換え（借り換え）を望んでいます。

• 低金利：これにより、ファットタイガーは年間数千ドルを節約できます。
• 低手数料：ファットタイガーの現在のローンは高額の解雇手数料があり、彼はより少ない手数料のローンに切り替えたいと考えています。
• オフセット口座を持っている：ファットタイガーは毎日の返済と一緒にいくらかの余分なお金を節約していて、彼はその現金をオフセット口座に入れて利息の支払いを減らしたいと思っています。

Fat Tigerは、100%のヘッジ口座を持つ低金利の変動金利住宅ローンを見つけました。彼の以前のレートは約3.30%で、新しいレートは2.59%です。彼は今、毎月より少ない利子を払っています。

重要なことに、ファットタイガーは新しい30年のローン期間に借り換えをしませんでした。彼は10年間返済しているので、20年の任期に借り換えます。これにより、彼の返済額は30年の期間よりも少し高くなりますが、彼はより早く無借金を維持できます（新しい30年のローンに変更すると、ローンに10年が追加されます）。

あなたの状況は上記の例とまったく同じではありませんが、うまくいけば、それらはあなたに最高の住宅ローンを見つける方法のより良いアイデアを与えるでしょう。

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オーストラリアの住宅ローンの金利の種類

あなたが支払う住宅ローンの種類はあなたの全体的および毎月の支払いに影響を与えます。それぞれのタイプには長所と短所があるため、時間をかけてどのタイプが最適かを判断することが重要です。オプションは次のとおりです。

固定金利

固定住宅ローン金利は、一定の金額で返済を固定し、一定の期間、通常は最大5年間同じままです。これにより、毎月支払う必要のある固定金額があり、金利の上昇の影響を受けないため、予算編成が容易になります。

ただし、欠点は、期間限定の利息期間中に金利が下がると、何のメリットも得られないことです。固定期間が終了したら、新しい固定レートに移行するか、変動レートに切り替えるかを選択できます。
一般的に、固定金利ローンは他の種類の住宅ローン金利よりも柔軟性が低く、早期に返済するとペナルティを支払うことになりかねません。

変動金利

住宅ローンの利率が変動するということは、キャッシュレートの変化や銀行の気まぐれに基づいて、いつでも返済が変わる可能性があることを意味します。このタイプの金利は安全性が低くなります。返済は金利の上昇と下降の影響を受けます。

ただし、変動金利は一般的に固定金利よりも低いため、これはオーストラリアで人気のあるタイプの住宅ローンです。柔軟性を求めている場合は、追加の返済オプションを選択してローンをより早く返済できるため、変動金利が適切な場合があります。

比較率

住宅ローンの金利を比較するのは難しい場合があります。金利に加えて、住宅ローンには追加の手数料や手数料がかかる場合があります。つまり、全体的な最低金利が常に最良の選択肢であるとは限りません。それが比較金利が行うことです。

国内の信用法では、貸し手は比較金利を示す必要があります。これは、ローンの実際のコストをより明確に把握するために、利息、手数料、料金などの要素を考慮に入れたものです。そのため、住宅ローンの利率を比較する場合、各商品の利率と比較率が表示されることがよくあります。

金利を比較することはあまり意味がありません

比較率は、毎月の元本と利息の返済を伴う25年間の15万ドルの担保付きローンに基づいていることに注意してください。

ローンの価値や時間枠が異なると、比較率も異なります。

したがって、金利を比較することは、最も価値のある住宅ローンを選択するのに役立ちますが、支払う利息を正確に知るには、特定の貸し手に確認するか、住宅ローンブローカーに問い合わせる必要があります。

住宅ローンの金額と金利の評価

オーストラリアのローン利息返済はどのように計算されますか？

毎月支払う金額は、支払う金利の種類、利息が計算される頻度、住宅ローンの期間など、多くの要因によって異なります。金利の計算方法を決定する重要な要素の1つは、住宅ローンが利息のみであるか、元本と利息であるかです。 2つの違いは次のとおりです。

利息のみ (IO)

利息のみのローンでは、毎月の支払いにはローンの利息のみが含まれ、ローンの金額自体は含まれません。元本のローン金額を支払わない場合、毎月の節約はかなりの額になる可能性があります。これは、厳しい予算で実行している場合に優れた短期的な解決策になる可能性があります。欠点は、実際に自分の家を所有することに向けて進歩が見られないことです。

利息のみのローンは投資家に人気があります。なぜなら、彼らは通常、住宅の価値が不動産を売却し、ローンを返済し、利益を上げるのに十分な成長を期待しているからです。

最終的にはローンの全額を返済する必要があることを忘れないでください。したがって、利息のみのローンは短期的には手頃な価格である可能性がありますが、長期的な返済計画を立てる必要があります。

原則と関心（P＆I）

元金と利息のローンでは、毎月利息に加えて、ローン総額の一部を支払います。ローンの開始時に、返済の大部分は利息の支払いに使用され、ごく一部はローン金額の支払いに使用されます。元本が低くなると、支払う利息はどんどん低くなります。したがって、最終的に、毎月の返済の大部分は元本に向けられ、一部は利息に向けられます。

毎月、利息のみのローンよりも多くの利息を支払うことになりますが、良いニュースは、ローン期間の終了時に、家を完全に所有することです。