自営業人々は通常より多くを得るローン高所得税を制限して回避し、PAYGの正社員と同じ低賃金を享受する金利。ただし、アプリケーションの資料に関しては、少し複雑です。

• 銀行は通常、財務報告や納税申告書などを含む2年間の財務情報を必要とします。
• 完全な資料を提供できない申請者には、LowDocローンを申請するための会計レターを提供することもできます。
• 2月22日以降、一部の銀行は、給与明細とNOAのみを提供する自営業者を受け入れることができます。

資料のレビューであろうとローンの提案であろうと、助けが必要な場合は、私たちのローンブローカーに連絡することができます。

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参考までに、現在の月利は以下のとおりです。

オーストラリアに住んでいますモーゲージ款利率和返现（2024.04）

• 簡素化された収入書類：6.34%+
• 临时居民TR：技术、投资移民类别 6.34%+ ; 学生、毕业生签证6.58%+
• 海外の方（オーストラリアビザなし）: 7.78%+

住宅ローンの金額と金利の評価

自営業者に関する銀行の見解

あなたが事業主または自営業者である場合、銀行や他の貸し手があなたのアプリケーションを異なって見るという事実を回避することはできません。

あなたが雇用主と仕事をしている場合、貸し手はあなたの個人的な財政状況にのみローンの決定をするように頼みます。貸し手はまたあなたがあなた自身のために働くときあなたのビジネス財政を考慮に入れます。

あなたが自営業者である場合、銀行や貸し手はあなたの収入を「予測不可能」と見なす可能性があり、したがってあなたは支払いを逃すリスクがはるかに高いと考えます。

あなたが安全な投資であることを貸し手に示すことができれば、あなたの住宅ローンは承認される可能性が高くなります-あなたが自営業の場合、それは申請プロセスのほんの数ステップです。

あなたの住宅ローンブローカーはあなたの申請のすべての段階であなたを助け、あなたが承認のチャンスを増やすためにあなたが必要とする書類についてあなたを案内することができます。

住宅ローンを申請する際に自営業者が準備する必要があるもの

過去の給与明細書、最近の銀行取引明細書、および財務状況を確認するその他の文書を検索します。これらは、住宅ローンを申請する前に誰もが準備する必要がある基本的な文書です。

• 雇用の詳細
• 履歴の保存
• 未払いのローン（自動車ローンや個人ローン、以前の住宅ローン、クレジットカードなど）
• 既存の資産（など不動産、自動車、投資、年金）

自営業者が提供する必要のあるさまざまな情報は何ですか？

自営業者で住宅ローンを申請する場合は、事業の財政状態を証明するものも提出する必要があります。他の人と同じ個人の財務情報に加えて、自営業者は住宅ローンを申請する前に、次のような追加の書類を準備する必要がある場合があります。

• 過去2年間の法人税申告
• 過去2年間のその他の財務諸表（損益計算書など）
• 過去2年間の個人納税申告書
• ABNおよびGSTの登録日

最も重要なことは、安定した収入、ビジネスの成長、および長期的な利益成長の傾向があることを実証できることです。あなたとあなたの貸し手があなたの状況に合った正しい決定を下せるように、あなたの記録が正確であることも重要です。

最近自営業になった場合はどうなりますか？

あなたが1年かそこらの間あなた自身のために走って働いただけのビルダーであるとしましょう-しかしあなたはあなたの見習いが7年前に始まって以来業界にいます。この場合、いわゆる「Low Doc」ローンの申し込みを試みることができます。同じ業界で長年働いている場合は、アカウントが比較的限られている場合でも、特別な配慮が必要になります。

責任ある貸付要件があるため、すべての貸し手がLowdocローンを許可するわけではないことに注意してください。あなたが1年未満ビジネスをしているなら-あなたが他の人のために働いた豊富な経験を持っていても、貸し手の裁量であなたのローン申請を決めるのは貸し手次第です。

時が来て、あなたがビジネスの財務実績のより強い実績を持っているとき、あなたは私たちと一緒に働くことを検討するかもしれませんブローカあなたにぴったりのローンを見つけるために連絡を取ってください。

1年から2年の間あなた自身のビジネスを始める方法は？

一部のパートナー貸し手は、1〜2年間自営業者のローンを承認できます。彼らが同じ業界でしばらく働いている限り、そして、少なくとも1年間の新規事業財務データを持っている。

私たちが支援できる良い例は、彼自身のビジネスを持っている配管工であり、彼は1年間ビジネスをしており、以前は5年間配管工として雇用されていました。

銀行/貸し手はよくどのような間違いを犯しますか？

自営業の借り手の収入を計算するときに、銀行が犯した間違いをよく目にします。

複雑なローンについては、広範な文書を作成し、必要に応じて、鑑定士に電話して財務データを説明し、ローンが適切に評価されていることを確認します。

最も一般的な間違いは次のとおりです。

• 理解の欠如：複数の会社や信託を持つ複雑な信託構造は、経験が浅く、収入で実際に何が起こっているのか、または収入保護を使用しているかどうかを理解できない銀行スタッフによって処理されることがよくあります。このような場合、私たちはあなたの会計士、次に査定人と話し合い、彼らが何が起こっているのかを正確に理解していることを確認します。
• ダブルカウント：これは、貸し手が収入を2回カウントする場合（税引前の純利益や取締役に支払われる配当を受け入れる場合など）、または費用を2回カウントする場合（ローンの利息を追加するのを忘れる場合など）です。
• 社用車：貸し手は、自営業者の社用車費用に対する税額控除のメリットを見落としがちです。説明では常にこれに注意を向けています。
• 先延ばし：技術的には、意図的なものであるため、間違いではありません。ローンが特に複雑な場合は、銀行のスタッフが申し込みの処理に時間がかかることがあります。私たちは通常、経営陣と連絡を取り、経験豊富な査定人にあなたのローンを割り当てるように依頼します。

銀行は私の収入をどのように計算しますか？

ほとんどの貸し手は、あなたの過去の納税申告書を見ることによって、あなたのビジネスの将来の安定性を予測できると信じています。

過去2年間に収入が大幅に増減した場合、銀行および銀行以外の貸し手は非常に慎重になります。

• 貸し手は、過去2年間の最低所得額を使用できます。
• 別の人はあなたの納税申告書に示されている収入の直近の年を使用するかもしれません。
• 一部の銀行は、2年間の収入を平均したり、最低1年間の収入を120%にしたりします。
• 彼らはあなたの免税フォームに示されている料金を追加するかもしれません（または追加しないかもしれません）。

ご想像のとおり、これはローンの申し込みに大きな影響を与えます。重要なのは、各貸し手があなたの納税申告書を異なる方法で解釈し、起業家としてのあなたのスキル、業界でのあなたの経験、そしてあなたの収入を評価する方法を決定するためのあなたの業界のリスクプロファイルを考慮に入れるかもしれません。

お客様の状況に応じて、最大の収入を示すために提供する情報を選択する場合があります。この情報を提供できる場合は、ビジネス活動ステートメント（BAS）、オーストラリア税務局（ATO）の税ポータルの印刷物、または過去3〜6か月間の銀行口座ステートメントを提供してビジネスの額を示すようにお願いする場合があります。

貸し手は私の納税申告書をどのように見ていますか？

銀行の融資担当者があなたの納税申告書を受け取ると、査定通知に裏打ちされた署名と認証が行われていることを確認します。これは、これらがATOに提出された納税申告書であることを確認するための簡単な不正チェックです。

次に、彼は通常、過去2年間の課税所得を調べ、一時的な損失などの異常な費用を追加します。

一部の貸し手が追加の年金や減価償却を追加することをご存知ですか？

これは、銀行が納税申告書を読むときに実際に大きな違いを示す場所です！銀行には、会社、信託、パートナーシップ、または個人事業主のいずれであるかによって、異なる文書要件もあります。あなたのビジネスの性質とあなたのアプリケーションのリスクに応じて、彼らはあなたに暫定的な財政状況またはキャッシュフロー予測を提供するように頼むかもしれません。

財務記録を提供する必要があるのはどれくらい前ですか？

毎年3月または4月に、ほとんどの貸し手は、最近完了した会計年度の確定申告を要求し始めます。それまでは、前年の確定申告ができます！

したがって、たとえば、2015年1月に申請した場合、ほとんどの貸し手は2012年と2013年の納税申告書を要求しますが、2015年3月には、ほとんどの貸し手は2013年と2013年の納税申告書を要求します。2014年の納税申告書。

もちろん、常に例外があります！私たちの貸し手の1人は、通常のポリシーの例外として古い納税申告書を受け入れることができます。これは、最新のレポートを提出する機会がまだない人に役立ちます。

もう1つの貸し手は、1年間の確定申告しか必要としません。これは、前年に悪い年を過ごした人や、最近事業を始めたばかりの人に役立ちます。

「アドバック」とは何ですか？

課税所得は実際の所得と同じではありません。したがって、貸し手は、課税所得を減らすために発生した料金を追加します。これは、「真の」料金または継続的な義務ではありません。

手数料を戻すことで、課税所得と借入力を高めることができます。

以下は、追加料金の例です。

• 減価償却：減価償却は税額控除ですが、諸経費ではありません。このため、一部の貸し手はそれを課税所得に戻します。
• 資産の償却：通常、お客様の事業で購入した資産の税額控除を課税所得に戻すことができます。これには、2020年の連邦予算発表中に発表された2020年6月より前に購入および使用された資産の完全な償却、または150,000ドルの即時の資産償却計画が含まれる可能性があります。
• 追加の退職年金：1回限りの退職年金の拠出が最小要件を超える場合、これらを追加し直すことができます。
• 税引前純利益（NPBT）：会社で利益を維持する場合、それらの利益も考慮に入れることができます。あなたが会社全体を所有していない場合、貸し手はあなたの純利益のシェアを評価します。
• 1回限りの費用：特別な費用がある場合は、通常、追加して戻すことができます。これを確認するために会計士の手紙が必要になる場合があります。
• 支払利息：事業ローンまたは投資ローンをお持ちの場合は、支払った利息から税金を差し引いている可能性があります。貸し手は手頃な価格の計算機ですべてのコミットメントを個別に評価するため、これを追加することができます。
• 賃貸物件の費用：資産の減価償却費、管理費、維持費、およびネガティブギアリングなどの他の賃貸物件の控除額が加算されます。貸し手はあなたの主な収入とは別にそれを評価するので、賃貸収入もあなたの収入から差し引かれます。
• 社用車：あなたがあなたの会社とあなた自身によって使用されている車を持っているなら、あなたはおそらくその車に関連する費用の多くを差し引いているでしょう。貸し手はこれを追加しませんが、彼らは追加の$3,000から$6,000の収入でそれを補う傾向があります。
• 信託の分配：あなたが一任信託にあなたのビジネスを置き、あなたの家族の何人かに収入を分配することを選択した場合、ほとんどの場合、これは元に戻すことができます。多くの貸し手はこの追加を受け入れないか、受益者がこの収入に経済的に依存していないことを確認する会計士の手紙を提出した場合にのみ受け入れることに注意してください。

ご覧のとおり、これは非常に複雑になる可能性があります。その結果、多くの銀行員があなたの収入を評価するときに間違いを犯します。

Low Doc（Low Doc Loan）

現在、ほとんどの貸し手は、収入を確認する声明に署名した場合、確定申告や財務報告を行わないようにしています。

その後、貸し手は申告された収入を使用してローンを評価できます。

ほとんどの貸し手は、低額のローンに高い金利を請求することはありませんが、ローンの設定時に1回限りの貸し手住宅ローン保険（LMI）の手数料を請求する場合があります。

この手数料は通常、60%の資産価値を超えるローンに請求されます。

ビジネスローン事業を避ける

あなたが会社、信託またはパートナーシップの名前で借りているならば、あなたは商業貸付部門に紹介されるかもしれません。これが起こらないようにしてください！

あなたが担保として住宅を持っているなら、あなたが会社から借りているという理由だけでなぜあなたはより高い金利とより高い手数料を払っているのですか？あなたのローンはビジネスローンかもしれませんが、貸し手は標準的な住宅ローンよりも危険ではありません！一部の貸し手は企業向けローンを承認します。

一部の貸し手は、標準的な住宅ローンで企業および信託の住宅ローンを承認します。

貸し手がディレクターの個人的な保証を含むより広いローン文書を起草できるようにするために、あなたはわずかに高い料金を支払わなければならないかもしれません。

住宅ローンを申し込む

自営業で融資を受けたい場合は、お問い合わせください。

ただし、ビジネスが安定していると感じたら、住宅ローンや投資ローンを申請するのが最善です。