当你的固定利率结束时,该怎么做

卡拉-艾伦是数十万面临选择抵押贷款挑战的借款人之一,因为她在悉尼Northern Beach公寓的廉价两年固定利率即将结束。

艾伦是一家工程公司的高级人力资源顾问,她知道错误的选择可能会使她的房屋再房贷的成本增加40%。

艾伦说:”我有点惊讶,利率的变化如此之快,”她转而向雅典娜房屋贷款公司(Athena Home Loans)申请2.44%的浮动利率贷款,该公司是由AustralianSuper和麦格理银行支持的小型贷款机构。她之前在ING的固定利率为2.09%,现在已经翻了一倍多,达到4.69%。

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由于现金利率和债券收益率的上升迅速推高了借贷成本,创纪录的借款人正接近其固定期限的终点,并将转换或滚入其贷款机构的违约率。

投资银行瑞银估计,拥有3500亿元固定利率贷款的借款人在未来几年滚入更高的利率时,可能会收到20-40%的房贷冲击。

领先的房贷经纪人澳大利亚金融集团CEO大卫-贝利(David Bailey)表示,其账面上创纪录的370亿元的固定利率贷款将在未来三年内到期(这比平均水平高三倍)。

但《房贷选择》的一项调查发现,超过一半的借款人不知道他们正在支付的利率,也不知道他们是否打算重新固定利率或选择浮动利率贷款。

以下是由监测利率和费用的RateCity提供的五种情况,涵盖了本周结束贷款的固定利率借款人面临的一些选择。

这些情景是基于一个自住者在2020年以四大银行的平均利率2.27%支付25年100万贷款的本金和利息,固定两年。假设到2023年5月,现金利率从0.35个基点上升到2.25%,这是以Westpac的预测为依据。

“现在,浮动利率看起来比固定利率要有吸引力得多。然而,借款人应该记住这些利率不会长期保持在低水平,”RateCity研究主任Sally Tindall警告说。”到明年5月,现金利率可能上升到2%以上。人们需要考虑到这一点。”

房贷经纪人Foster Ramsay Finance的负责人Chris Foster-Ramsay说,借款人应该监测他们的房贷,并准备好重新谈判一个更便宜的利率。

他说,有稳定收入的低风险借款人,有良好的还款记录,其房产权益超过20%,应该可以打掉一两个百分点。

在过去两年中,由于顶级的一年期、三年期和五年期固定贷款的利率降至2%以下,一个拥有20%存款的100万元借款人寻求30年贷款的情况下,涌入固定利率贷款的人数创下纪录。

根据监测利率的Canstar公司,在过去一年中,本金和利息的业主自用贷款的平均两年固定利率增加了一倍多,达到4.14%。最昂贵的两年期利率超过了6%。

当你的固定利率结束时,该怎么做

转换前要考虑的九个问题。

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