房贷市场竞争激烈：银行利率涨跌互现

抵押贷款战争正在升温，在联邦银行推出 10 分钟数字房贷几天后，澳新银行降低了简单住房贷款产品的标准浮动利率以吸引新客户。

但随着越来越多的人将固定贷款转移到浮动市场，银行努力以更低的利率吸引新客户，分析师们也警告说，周期的变化可能会导致坏账增加。

澳新银行将其 Simplicity Plus 产品削减 15 个基点的举措紧随其将大多数住房贷款的标准浮动利率提高了 25 个基点。新的 2.29% 利率适用于没有抵消账户的简单住房贷款，并且仅适用于贷款与价值比率最高为 70% 的新客户。

Westpac还将大多数贷款的利率提高了 25 个基点，但为其最低的 2.09% 的浮动利率重新引入了两年的”蜜月期”，在头两年后增加了 0.40 个百分点。

CBA 的 Unloan 数字产品的起始浮动利率为 2.14%，而 ANZ 通过其初创公司 OneTwo 银行的数字产品为寻求再融资的人提供 5000 澳元的现金返还。

Rates City 主管 Sally Tindall 表示，这些举措揭示了市场上仍然存在的竞争程度。

她说："尽管澳洲联储加息，但房贷市场的竞争依然激烈。"

"虽然大多数浮动客户现在将面临更高的还款额，但一些渴望新业务的银行正在发放豁免。"

但是，尽管银行正在努力争取新业务和简单房贷产品的直接数字销售，但随着利率周期上升引发坏账和可疑债务的正常化，它们预计将面临越来越大的压力，而坏账和可疑债务一直处于历史低位。

花旗集团分析师 Brendan Sproules 表示，随着利率上升，鉴于储备银行发出的加息速度信号，他预计历史低位的坏账率将迅速改变。

他说："首先，潜在的受损资产形成和随之而来的坏账和可疑债务费用将‘正常化’。然而，鉴于陡峭的轨迹和未决利率上升的规模，资产质量可能会比‘正常’水平进一步恶化。"

花旗质疑主要银行的资产负债表如何为这种情况做好准备，因为它们没有考虑其他重要因素，例如澳大利亚税务局暂停个人破产。

Sproules 先生说："个人破产已降至历史低点，约为历史水平的三分之一。ATO 是通过其执法部门寻求追回未付税款的个人破产的主要驱动力。"

但是，尽管银行已经减少了准备金，称 COVID-19 疫情的最严重时期已经过去，但 Sproules 先生警告说，ATO 可能会回到一个更正常的追捕逃税者的周期。

他说："在 COVID 期间，鉴于病毒对社区的影响，ATO 选择启动极少数case。"

"ATO 在 2022 日历年继续以这种看守模式运作，我们怀疑随着联邦选举的结束……执法行动和个人破产可能会增加。"