您的信用评分对于获得优惠的房贷至关重要——以下是在您申请贷款之前如何提高您的信用评分

如果您正在考虑尽快购买房屋,最好在提交任何申请材料之前暂停片刻并仔细检查您的信用评分。

当您申请抵押贷款时,您的信用评分在您将获得的利率中发挥着重要作用,但这不仅适用于住房贷款;个人贷款、信用卡和任何其他形式的信贷也是如此。

全国房贷利率可能会波动,通常是您当时利率的良好基准,但获得更准确利率读数的最佳方法是申请或获得预先批准。在你这样做之前,如果你觉得您的信用评分不太理想,你应该尽你所能来提高您的信用评分。

因此,我们总结了一些在提高信用评分时要牢记的提示。请记住,提高您的信用评分不是一夜之间的过程,实际上可能需要几个月的健康信用习惯才能开始看到一些变化,具体取决于您的信用档案中的其他内容。

1. 继续按时偿还每月债务

按时支付账单是帮助提高分数的最重要的事情。这是因为付款历史占您FICO® 分数的 35% ,使其成为确定一个人的信用评分时最有影响力的因素。对于贷款机构来说,一个人保持信用卡还款的能力表明他们有能力贷款并偿还。

但您的信用评分不仅仅受到信用卡账单的影响。您需要按时支付所有账单。这包括您所有的水电费、学生贷款债务和您可能拥有的任何医疗费用。

错过付款或延迟付款实际上比您想象的要容易。当生活变得格外忙碌时,您的信用卡账单或贷款到期日很容易从您身边溜走。这就是为什么专家建议使用自动转账或设置从您的银行账户自动转账到您的账单的原因。这样,您就不必记住手动付款。这降低了您漏付的可能性,这可能会损害您的信用评分。

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2.不要同时开太多新的信用额度

FICO 和 VantageScore 会考虑信用查询的数量(例如,新金融产品的申请或增加信用额度的请求)以及一个人开设的新信用账户的数量。每次您申请新信用卡或新贷款时,贷款机构都会对您的信用报告进行严格查询,这会"敲打"您的信用并暂时降低您的分数。

话虽如此,在同一时间范围内申请多个新信用额度可能会对您的信用评分造成严重影响,因此请确保如果您决定继续进行信用申请,这对您的财务绝对至关重要健康。您应该在申请房贷前至少几个月放弃开设任何新的信贷额度。

请记住,在申请房贷时,强烈建议您通过向多家贷款机构提交预先批准的申请来货比三家以获得最优惠的利率,这意味着,是的,他们都在认真查看您的信用档案。但是,特别是对于房贷,只要在 45 天的窗口内,您就可以根据需要多次提取您的信用档案,而不会对您的分数造成额外损害。

一些贷款机构加快了预先批准和申请提交流程,以便您可以快速确定自己的立场。众所周知, Ally Bank可以在短短三分钟内提供房贷预先批准(您可以在短短 15 分钟内提交整个申请)。SoFi 拥有完全在线的房贷申请流程,可提供快速的资格预审,甚至让借款人可以联系房贷官员,以更个性化的方式回答他们有关流程的问题。

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3. 保持低信用使用率

您的信用利用率是您使用的信用额度除以您的总可用信用额度。例如,如果您在信用额度为 10,000 澳元的信用卡上花费了 5,000 澳元,那么您的信用利用率为 50%。专家通常建议将总利用率保持在 30% 以下,低于 10% 会更好。

保持低利用率的一种重要方法是继续按时每月支付信用卡余额(当然,同时还要尽可能降低新的消费)。如果您无法每月全额还清信用卡,您只需要保持耐心并与您的每月付款保持一致。

此外,如果您已经背负了大量信用卡债务,您也可以考虑(深思熟虑地)开设一张年利率为 0 的信用卡(只要您没有开设太多的新信用额度)。这些信用卡提供的初始期限通常为 12 个月或更长时间,您不会因每月付款而被收取利息。因此,您可以将现有余额转入这张信用卡,并可能在初始期间还清。

如果每月的利息费用一直使您难以减少债务余额,这将非常有帮助。我们将 US Bank Visa® Platinum Card 和Citi Simplicity® Card 评为最适合余额转移和新消费的无息入门卡之一。

您也可以考虑向您的信用卡发卡机构要求提高信用额度。这会增加您的总可用信用并降低您的利用率。如果您已经拥有您的卡一段时间并且非常善于按时付款,许多发卡机构会给予您增加限额。

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4. 对任何信用报告错误提出异议

无论您是否试图提高您的信用评分以准备房贷申请,监测您的信用报告是否有任何不准确之处始终是一个明智的主意,包括任何您不知道的以您的名义申请的信贷额度的情况。

这可能是一个非常严重的问题,特别是由于不准确和您不知道的信贷额度可以通过提高您的利用率和债务收入比来拖累你的信用评分。

您可能会认为您的信用报告似乎不太可能出现错误,但是,在联邦贸易委员会(FTC)的一项研究中,26% 的参与者发现他们的报告中至少有一个错误,这可能导致他们在贷款机构面前显得更有风险。

根据 My FICO 的说法,常见的错误发生在一个人以不同的名字申请信用卡,如果从手写的申请中打出信息时出现了笔误,或者如果前配偶的信息仍在你的报告中。如果您发现错误,则应收集任何支持性证据,并通过网络或电话与发布错误报告的相应部门提出异议。

您可以使用 Experian 或其他信用监测服务,轻松对任何错误提出异议,并从三大信用局(Experian、Equifax 和 TransUnion)中的每一个监测您的信用。您还可以通过访问 yearcreditreport.com 接收年度免费信用报告。

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