只需多工作6年，就能为你的退休储蓄增色不少

但是，行业和社区团体声称，对从事兼职工作的养老金退休人员征收惩罚性税收正在损害经济。对于那些不工作的人来说，不需要为年龄养老金缴税。但即使是兼职工作，它也会迅速上升到50%的有效税率。

人们正在游说联邦政府，使领取养老金（或部分养老金）的老年人更容易继续工作或重新进入劳动力市场。

年长的经理人和学者说，利用他们几十年的经验继续担任商业领导角色，或指导下一代，使他们有一种目标感，保持他们的参与，并使他们能够继续做他们喜欢的事情。

根据咨询公司毕马威的分析，由于更多的税收被转用于养老金和老年护理，即将退休的婴儿潮一代的激增也将对经济增长和公共财政产生巨大影响。

老年人，其中大多数人在其工作生涯中只有一部分时间有强制性的养老金供款，他们希望有更多的激励措施来返回工作岗位，特别是如果小额的养老金储蓄使他们陷入节俭的生活方式。

73岁的约翰-麦卡勒姆（John McCallum）是澳大利亚全国老年人协会（National Seniors Australia）的CEO，该协会是一个为社区老年成员进行游说的非营利组织，他说，一支退休的 “银色企业家 “大军正被挡在门外，无法填补从农业到酒店业的工作空白。

“人们已经准备好了，”麦卡勒姆说。”我们的政策体系无力调整，这表明它已经变得非常陈旧。”

潜在的劳动力中的老年人包括那些需要增加收入的人，以及像麦卡勒姆这样希望继续贡献他们在几十年的高级管理和学术角色中获得的技能和经验的人。

澳大利亚审慎监管局的分析估计，60多岁的人的平均养老金余额为21.4万元，而中位数（或典型）的余额仅在10万至20万元之间。

在这个群体中，有近25万人的养老金超过了50万澳元。根据澳大利亚养老基金协会的数据，还有11000名澳大利亚人的养老金超过500万澳元。大约80,000人拥有超过200万澳元的养老金，包括370名30岁以下的人。有27个自我管理的基金，资产超过1亿澳元。

“但大多数退休前的人所拥有的养老金余额根本不够，”Dunnin补充说。”这就是为什么许多退休前的人可能会受到诱惑，如果他们的健康和工作允许，他们会继续工作几年，以增加他们的养老金。”

例如，一个64岁的人，年收入10万元，养老基金账户里有20万元，每年支付或收到10%的缴款，如果一直工作到70岁，他们的储蓄可以增加一倍以上。

根据Rainmaker的分析，假设未来六年的年收益率为5%，到70岁时，他们的养老金将增长到近34万元。如果回报率平均为10%左右，余额将上升到约435,000元。

“账户在短短几年内的增长可能看起来非常迅速，但请记住，在六年期间，计划成员将支付60,000元的供款，并获得78,000元的利息，”邓宁说。

“问题是，当你接近退休时，你的账户余额处于工作生涯的高点，因此，如果市场对你微笑，复利的影响是巨大的，”他说。

根据管理咨询公司毕马威的分析，对技术工人的强劲需求有助于留住老员工，特别是对体力要求较低的办公室工作。

“在过去的20年中，有一种趋势是退休年龄越来越高，”毕马威董事和人口统计学专家特里-罗恩斯利说，他预计这种情况将继续下去。

“许多人仍然参与并享受他们的工作，”罗恩斯利说。”他们看着退休，不想在家里闲逛20多年。因此，他们正在寻求从全职到退休的过渡，将每周的工作时间从40小时降低到30小时，然后是20小时。”

他说，许多拥有自己的房屋和充足的退休养老金的人正在不同的行业中寻找新的职业机会，例如从管理部门转到烹饪或艺术领域。

另外，一些前高级经理人在企业中作为顾问 “退居二线”，因为 “他们想以不同的节奏工作”，他说。

南澳大利亚大学澳大利亚商业增长中心的创始董事贾纳-马修斯本可以退休，但她选择利用自己几十年来担任高级管理和学术职务的经验来帮助下一代的企业家。

马修斯，一位受过哈佛大学教育的教授，说：”我喜欢我的工作，而且做得很好。它仍然让我兴奋，是我生活的最佳方式。它给我带来了很多快乐，是我知道如何做的事情。”

她与企业主、CEO和其他高级管理人员合作，帮助他们制定和实施增长计划，吸引人才，提高领导力，并开发客户重视的产品。

“我经历过COVID-19，我经历过9/11，我经历过全球金融危机。我知道如何管理和思考这些问题，并能帮助其他人了解有机会和风险，”她说。

许多退休人员的另一个担忧是 “长寿风险” – 更长的预期寿命将意味着他们超过他们的储蓄，为家庭带来经济负担或大大减少他们的生活方式选择。在过去的40年里，女性的预期退休时间增加了3年，达到21年，男性增加了8年，达到17年。

AMP退休解决方案的总经理Ben Hillier说，对养老金耗尽的恐惧 “是一个非常真实的退休问题，其影响是深刻的”。

Hillier说，AMP的研究显示，大约一半的澳大利亚人担心他们没有足够的钱来养老。”他说：”这是退休人员经历的最常见的恐惧。

Rainmaker的Dunnin说，超级储蓄的目的是补充而不是取代年龄养老金。

“大多数退休前的人所拥有的养老金余额虽然有帮助，但根本不够用。然而，这种情况在未来几年将会改变。他说：”虽然如此，但养老金并不是为了让你脱离养老金。

专门研究退休问题的财务顾问Later Life Advice的负责人Brendan Ryan说，但对年龄养老金和收入的高实际税率（加上其他福利的损失）使许多澳大利亚老年人不愿意从事兼职工作。

根据工作奖金计划，在实际税率达到50%之前，一个领取养老金的人平均每两周可以赚取480元–或每年12,840元。这相当于在他们的养老金被减少之前，每周只有一天的最低工资。

瑞安补充说，养老金领取者还担心，重新进入劳动力市场可能会看到他们失去其他有价值的权利，如养老金优惠卡和联邦老年人健康卡。

全国老年人协会正在游说免除年龄养老金测试的收入，这将使澳大利亚老年人可以免费领取养老金，只需根据正常的税收安排，对其工作的收益进行纳税。

据估计，在250万领取养老金的澳大利亚人中，有五分之一会考虑在退休后找一份工作–这大约是50万名潜在雇员，以缓解农业、老年和残疾护理等领域的就业短缺。

麦卡勒姆呼吁政府进行为期三年的试验，只对领取养老金的人的工作收入征税。”他说：”让我们看看它是否有效。

澳大利亚工商会CEOAndrew McKellar补充说。”有一支老年工人大军，准备并愿意回到工作场所。但是熟练的年龄养老金领取者几乎没有动力重新进入工作场所”。

他说，通过允许领取养老金的人在不影响其养老金的情况下赚取更多收入来激励更多的人参与到劳动力中来，是缓解劳动力短缺的一个关键措施。

“他说：”每一种规模的企业，每一个行业，在国家的每一个角落，都在经历二十多年来最严重的技能和劳动力短缺。

“通过允许领取养老金的人在不影响其养老金的情况下赚取更多的钱来激励更多的人参与，是联邦政府必须采取的一项关键措施，以缓解劳动力的短缺。”