澳新银行取消了受欢迎的 Breakfree 住房贷款——了解它对您的影响

在一次重大调整中，澳新银行宣布将取消其最受欢迎的抵押贷款，即一揽子贷款，影响到 350,000 名现有客户。

澳新银行的 Breakfree 套餐目前为浮动利率客户提供一个抵消账户和一张"免费"信用卡。作为回报，它向客户收取 395 澳元的年费，以及比其基本贷款更高的利率。

从 3 月开始，Breakfree 套餐将消失。相反，可变客户将获得优惠的标准浮动利率，没有任何费用，除非他们想要一个每月 10 澳元的对冲账户。如果客户想要信用卡，他们将不得不单独申请。

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现有的 Breakfree 可变客户将不会看到他们的利率变化，并且将不再收取 395 澳元的套餐费用。但是，如果客户想要保留他们的抵消账户和/或信用卡，他们将不得不支付这些费用（抵消费用每月 10 澳元，信用卡每年 30 澳元到 425 澳元之间，具体取决于类型）。这意味着同时需要对冲账户和信用卡的客户每年可能要支付高达 545 澳元的费用。

客户还可以选择切换到银行的"简单"基本住房贷款，该贷款有一个重新提款设施而不是抵消账户，而且广告利率明显降低（目前为 2.19%）。

总体而言，采用固定利率套餐的客户无法使用抵消账户，但支付年费可获得 0.15% 的利率折扣。这些客户将保留利率折扣，而不必支付年费，但是，如果他们有信用卡并想保留它，他们将需要开始支付这笔费用。

澳新银行住房贷款变化——可变选择

注：以上利率适用于支付本金和利息的自住业主。贷款价值比要求适用。

RateCity 研究主管 Sally Tindall 表示，在银行与现有客户联系之前，考虑他们的选择非常重要。

她说："客户不应该自动假设他们会在这种新结构下处于领先地位。如果他们不小心，想要保留他们的抵消账户和信用卡的人最终可能会支付更多的费用。"

"澳新银行的可变客户应该利用这个机会查看所有可用选项，并考虑最适合他们财务状况的选项。他们可能会发现他们最好放弃他们的抵消账户和信用卡，转而使用银行的基本住房贷款，广告利率从 2.19% 起。"

"这也是客户与银行重新协商贷款的一个独特的机会，特别是如果他们发现他们正在为新客户提供的服务支付更高的利率。"

"虽然费用可能会在 30 年的贷款期限内开始增加，但不应孤立地看待它们。较低的利率通常在整体等式中发挥更重要的作用，尤其是在较大的贷款中。"

"人们还应该每年至少检查一次他们的信用卡，以检查它是对他们有用还是对他们不利。"

她说："通常情况下，信用卡会因为过高的利息费用和年费而在人们的口袋里烧出一个洞。"

RateCity房屋贷款数据库分析：

• 11% 的住房贷款不收取任何费用（前期或持续）
• 52% 的住房贷款不收取持续费用