在你的SMSF中交易股票可能被高估了

自我管理的养老基金成员的平均年龄继续下降,最受欢迎的人群开始SMSF的年龄在35至44岁之间。

这种年轻的SMSF会员基础已经增长了一段时间,这意味着所有SMSF的10%以上是由35-44岁年龄段的会员管理。

粗略的假设是,鉴于大多数DIY基金的建立是来自于年收入低于15万元的个人,这个人口群体的建立余额平均为20万元左右。缴费上限迫使人们从年轻时就开始积累养老金余额,速度要慢得多。



公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



启动SMSF的压倒性动力仍然在于控制投资选择的能力。鉴于SMSF的建立起点余额不断下降,投资多样化是需要进一步探讨的问题。

交易股票、投资加密货币和贷款购买投资物业的能力,仍然是年轻成员启动SMSF的主要驱动力。但是,在20万澳元的起始余额中,有多少多样化的可能性呢?ATO的季度数据表明,对于这种规模的SMSF来说,上市股票仍然是最大的资产类别,所以多样化投资仍然是个问题。

鉴于DIY养老基金在这种股票投资方面继续偏向于国内,而且现在交易股票的成本效益更高,所以挑选股票是一种流行的策略。

然而,交易股票并持续 “获胜 “的能力本身就很难。这一点是众所周知的,因为有数据显示并没有那么多主动型基金经理真正战胜了市场。这些人不是普通的日间交易投资者,而是有数十亿元支持的专业基金经理。

看看澳大利亚的股票市场,标准普尔道琼斯指数报告说,在截至2021年6月30日的10年中,81%的专业基金经理没有战胜市场(是标准普尔/澳大利亚200指数)。

有些人认为,造成这种表现不佳的主要原因是这些主动型基金经理收取的成本。虽然个人SMSF投资者通过经纪账户直接交易澳大利亚股票所面临的成本会低得多,但也应该考虑到技能或专业知识的差距,这也是一种平衡的表现。

鉴于SMSF投资者有能力买卖美国股票,那么海外市场呢?在过去的10年中,仅有超过90%的国际基金经理无法战胜国际大盘股市场。

这个数据没有显示的是一年的超额收益,这确实发生了。然而,需要注意的是,证据显示,通过长期交易股票来持续战胜市场是非常困难的。

在你的SMSF中交易股票可能被高估了

将超级投资于交易所交易基金或管理基金是相当平凡的,这意味着考虑到非SMSF世界中广泛的投资参数,这不是启动DIY基金的特别投资策略驱动力。

那么,新的SMSF队伍中的年轻成员被吸引到建立SMSF来交易股票,这又是怎么回事?对于那些认为自己可以交易标准普尔/澳交所200指数并持续战胜市场的人来说,重新考虑一下可能是明智的。

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