澳大利亚贷款利率历史走势汇总

贷款机构的利率在每月结束后的第25个工作日更新。最新利率请在此查询:

澳洲贷款历史利率

澳洲住房贷款利率

澳大利亚贷款利率历史走势汇总

澳洲住房贷款利率(2021.7)

澳大利亚贷款利率历史走势汇总
银行自住固定自住浮动投资固定投资浮动
CBA1.94%评估2.49%评估
ANZ1.94%评估2.29%评估
Westpac1.89%评估2.19%评估
NAB1.89%评估2.29%评估
Macquarie2.09%2.49%2.39%2.69%
St George1.89%2.44%2.19%2.74%
CITI花旗1.99%2.59%2.29%2.79%
中国银行1.88%2.43%2.29%2.88%
Adelaide1.94%2.49%2.24%2.79%
RAMS1.89%2.59%2.29%2.99%
ING1.89%2.50%2.34%2.69%
*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产
  • Low Doc贷款:2.89%起。适用无法提供完整财务材料的自雇人士(企业主)。
  • 临时居民TR:部分贷款机构适用本地利率。签证有效时长须在12个月以上,包括485(毕业工签)/188(投资移民)/491(技术州担)等具有工作权的签证。
  • 海外人士:3.88%起。150万澳元以下的贷款均有机会免除风险费用并取得免费对冲账户(offset account)。

房贷额度及利率评估

澳洲商业贷款利率

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澳洲商业贷款评估

澳洲银行和非银机构贷款平均利率表

贷款目的现存贷款
% p.a.
新贷款
% p.a.
房屋贷款 (Residential Loans)
自住房屋贷款2.992.50
– 本息还款2.932.44
– 只还利息3.753.16
投资房屋贷款3.342.87
– 本息还款3.222.79
– 只还利息3.593.01
企业贷款 (Business Loans)
小型企业4.473.42
中型企业2.761.98
大型企业1.601.35
来源: APRA; RBA

RBA现金利率(cash rate)目标

货币政策决定设定现金利率的目标。澳大利亚储备银行(RBA)董事会在每次会议结束后,都会在当天下午2时30分发布新闻稿,现金利率目标的任何变化都会在第二天生效。(在2007年12月之前,只有在改变现金利率目标时才会发布新闻稿)。

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现金利率是银行间无抵押隔夜贷款的利率。它是(接近)澳元的无风险基准利率(RFR),在金融市场上也被称为AONIA。

下面时现金利率目标图:

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澳洲利率

4月RBA仍处于观望状态

在4月6日的货币政策会议上,澳大利亚储备银行(RBA)决定将现金利率维持在0.10%的历史低位不变。同时将三年期的政府债券收益率目标维持在0.10%左右,并重申了债券购买计划的规模和延期。

现有数据显示,经济复苏进展顺利,且强于此前预期,这也是由于财政和货币刺激政策的推动。同时,疫苗的推广也推动了全球经济的复苏。尽管病毒可能进一步爆发,全球经济复苏仍不平衡,前景仍然具有明显的不确定性。

总而言之,RBA预计2021年和2022年的经济都将是增长的趋势。但是,经济市场和劳动力市场将在大量剩余产能的情况下运行,这让RBA继续维持宽松的货币政策立场不变。

澳大利亚储备银行在公报中保持了鸽派的基调,称预计现金利率将维持在目前的历史低位,直到劳动力市场恢复到充分就业、工资增长大幅加速的情况以及实际通胀率在2.0-3.0%的目标区间内,而在2024年之前澳大利亚储备银行都不会提高现金利率。

下次货币政策会议定于5月4日举行。

FocusEconomics小组成员预测,2021年底现金利率为0.10%,2022年现金利率为0.12%。

澳大利亚贷款利率历史走势汇总

澳大利亚的现金利率数历史据

澳洲20152016201720182019
现金利率(%)2.001.501.501.500.75

澳大利亚贷款利率历史图表

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2022年的加息押注 “吓坏 “了市场

金融市场正在挑战澳大利亚储备银行的利率指引,将在明年年底疫情后进行首次升息,这比澳大利亚储备银行的预期提前了两年左右。

疫苗的推广、矿业大宗商品价格高涨以及美国总统拜登计划推出的超过2万亿澳元的支出刺激措施,都在刺激着经济的恢复。

债券投资者现在严重怀疑RBA行长Philip Lowe能否坚持他的计划,就在三周前阐述的”最早 “在2024年之前缓慢提高0.1%的现金利率。

专业利率交易员在隔夜指数掉期市场上的押注表明,首次将现金利率上调至0.25%的情况可能发生在2022年底左右,然后澳大利亚储备银行在2023年再次将现金利率上调至0.5%。

澳大利亚联邦银行利率策略师Philip Brown表示:”市场似乎已经决定了澳大利亚储备银行将在2022年加息。”

Philip Brown说:”我们不能同意,在实际通胀率持续在2%至3%的目标范围内之前,RBA不会提高现金利率。要做到这一点,工资水平必须要比目前有实质性的提高。这需要大幅增加就业,复苏劳动力市场。”

澳大利亚储备银行将在下周二的会议上向市场提出最新的展望,预计澳大利亚储备银行将重申在2024年前现金利率都不会上升的预期。

澳大利亚储备银行购买了数十亿澳元的政府债券,试图将3年期政府债券的收益率压低至0.10%,以使其预期具有可信度。

然而,近几日债券收益率飙升,促使投资者警告说,周一的急剧抛售给一些交易员造成巨大损失之后,债券市场将出现 “无序 “的暴动。

ALTIUS资产管理公司首席投资官Bill Bovingdon表示,这是一次 “相当疯狂的旅程”。

Bill Bovingdon说:”真的感觉像是债券市场的无序运作,RBA为其收益率曲线控制而购买债券的行为缺乏后续性,这有点吓到市场了。”

市场人士表示,COVID-19疫苗在全球范围内的推广、铁矿石和铜价钱的走高,以及经济的复苏,都导致了市场利率的跳涨。

拜登先生正试图通过国会谈判,支出1.9万亿元(2.4万亿澳元)占GDP15%的巨额资金进行刺激计划,也提振了全球经济复苏的希望。

一位驻悉尼的利率策略师说:”疫苗接种情况比想象的要好,美国即将进行我们有史以来最大的财政刺激,拜登财政刺激措施的规模有点不可思议,它将在他们即将重新开放国家和经济的同一时间到来。”

美国前财长萨默斯(Larry Summers)警告说,刺激措施规模过大,有可能引发通货膨胀,美国现任财长耶伦(Janet Yellen)不接受这一观点,她指出了劳动力市场的低迷和工资水平的下降。

金融市场对2024年4月前现金利率高于0.60%的定价与RBA的前瞻指引相矛盾。

投资者已经放弃了RBA将0.10%的三年期收益率曲线控制计划展期至2024年11月的希望,这此前是交易员之间的公开考虑的事情。

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Outlook Economics总监表示,人们普遍存在一个误解,认为RBA可以设定利率。

Peter Downes说:”在一个资本自由流动的小型开放经济体中,利率是由两件事情觉定的,全球利率和国内周期的状态。RB可以改变时间,但几乎无法控制它们随着时间的推移最终走向何处。”

在加息之前,RBA希望看到实际通胀率可持续在2%至3%的目标范围内,并且工资水平要比目前有实质性的提高。

Lowe博士在本月早些时候说:”RBA预计最早要到2024年才能满足这些条件。”

AFR2月3日询问Lowe博士,至少在2024年之前不会升息的现实性如何。Lowe博士表示,这是他的"猜测",但不会一定如此。

澳大利亚储备银行周一在二级市场买入约10亿澳元的三年期政府债券,低于市场预期。

Bovingdon先生问:”RBA周一的表现低于市场预期,那么他们是否真的要维持这条线?”

RBA买入债券的收益率为0.125%,高于0.10的目标。

在周一的波动中,收益率最高漂移至0.14%,因为投资者抛售债券,并押注通货膨胀会更快回归。

周二时,三年期收益率在0.12%左右,仍高于RBA的0.10%目标。

在2024年4月发行的330亿澳元联邦政府债券中,RBA目前拥有近一半的债券。

2019年5月以来,10年期公债收益率首次升至1.65%。

澳元曾微升至79美分以上。

本月早些时候,Lowe博士表示,0.10%的利率 “最早 “要到2024年才会增加,这与之前"从2020年起至少三年内不会升息"的指导意见不同。

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