DIY养老基金被排除在 “退休公约 “之外

莫里森政府将要求养老基金更好地保护退休后的成员免受通货膨胀和市场风险的影响,但却悄悄地将自我管理的基金从新的义务中豁免。

周一发布的立法草案将为受审慎监管的养老金受托人制定、实施和定期审查成员的 “退休收入战略 “创造法律义务。

所谓的退休收入公约,将从明年7月1日开始实施,是为了应对越来越多的证据,显示退休人员在死亡时,他们的大部分财富是完整的。

澳洲房产

根据由财政部资深人士迈克-卡拉汉主持的政府退休收入审查,到2060年,从养老金系统支付的每三元中就有一个是遗产,而不是退休收入。

新的法律将要求养老基金受托人制定一项战略,使人们能够最大限度地提高他们的预期退休收入,并在退休期间灵活地获得预期资金。目前,他们只被要求制定一个投资策略,主要集中在那些处于 “积累 “阶段的人,并且仍然把钱投入到超级市场而不是取出来。

它还将要求受托人制定计划,以减轻成员储蓄的主要风险,如商品和服务价格上涨的影响(通货膨胀风险),他们超过可用资金的可能性(长寿风险)和金融市场的负收益风险(排序风险)。

在实践中,这可能涉及到养老基金扩大向成员提供的菜单项目,包括年金等退休收入产品,并提供更全面的财务咨询服务(尽管立法草案并没有要求这样做)。

然而,该立法所附的解释性说明显示,该责任将不适用于8240亿元的自营养老金领域的受托人。尽管财政部在7月发布的立场文件中规定,”所有受托人,包括SMSF的受托人 “都将受到新规则的约束,但这种例外情况还是出现了。

养老金部长Jane Hume说,政府不希望对SMSF受托人施加任何不必要的繁琐手续。

“澳大利亚人越来越多地考虑将SMSF作为他们的一种选择,积极地参与他们的退休收入,”休姆参议员告诉AFR。”这是一个值得欢迎的发展,莫里森政府并不希望让运营SMSF的工作变得更加繁重。”

她说,SMSF已经受到 “严格的监管”,而且鉴于他们在管理自己的资金,SMSF受托人无一例外地关注着退休收入。

该行业有近60万只基金,包括那些由国家最富有的家庭的退休资产组成的基金,以及越来越多的自我指导的零售投资者通过低成本的股票市场经纪人建立自己的基金。

SMSF协会CEOJohn Maroney说:”我们很高兴政府已经认识到,如果这项新要求也适用于SMSF,可能会出现一些不一致和意外的后果,”他为这项豁免进行了游说。

虽然法律没有要求,但马罗尼先生说,SMSF受托人制定退休收入政策仍然是明智的。

自2010年澳大利亚证券和投资委员会前副主席杰里米-库珀(Jeremy Cooper)对养老金系统的审查提出建议以来,退休收入契约的概念一直在政策上徘徊不前。

现任投资经理(和主要的年金卖家)Challenger公司退休收入主席的Cooper先生说,省略SMSF “也许是有意义的”,他建议制定一项单独的政策,要求受托人审查随着时间的推移,拥有SMSF是否仍然适合他们,这可能是更相关的责任。

不过,更广泛地说,他说引入该公约将为大多数工人带来好处。

“库珀先生说:”这是一个重要的步骤,以确保退休后的澳大利亚人的养老金制度像退休前一样运作良好,将他们的退休储蓄转化为生活的安全收入。

“到目前为止,退休阶段确实只是一个税收概念。该公约将意味着成员将从超级市场获得比目前更好的’退休工资支票’。”

在澳大利亚审慎监管局向市场提供指导之前,该法律对许多消费者的影响还不得而知。

他说,一些基金将开发自己的特殊用途退休收入产品,一些将与第三方卖家签订合同,还有一些将简单地 “重新喷涂 “他们现有的基于账户的退休金产品。

尽管如此,库珀先生的雇主Challenger公司预计将从选择整合年金的基金中获得一笔意外之财。这家金融服务公司的股票周一大涨2.89%,收于6.41元。

他说:”创新产品和新的退休收入思维方式将会出现,”他拒绝提供更多关于Challenger公司利用新制度的计划的细节。

澳大利亚超级消费者协会发言人Xavier O’Halloran说。”最新迭代的退休收入公约是一种进步,但我们仍有一段路要走。”

O’Halloran先生说,如果该法律获得通过,将确保基金为其成员的退休生活考虑适当的策略,但许多工人仍无法得到关键问题的答案,如他们需要多少钱才能获得足够的退休生活,或选择正确的产品。

“该系统严重依赖昂贵的财务建议和复杂的披露–这两者都不适合大多数澳大利亚人。”

Arrivau原创发布,小助手微信:Arrivau | 电话:1800 717 520 | 提个问题