担心抵押贷款压力?以下是该做的事情

Shannon Day-Herbert在悉尼Northern Beach购买家庭住房的计划因房价上涨而破灭,房价上涨使购买悉尼房屋的中位数所需的年收入达到19.7万元。

担任学前班教师的香农和她的搭档律师彼得-马修斯被拥有更多现金作为定金或对债务有更大欲望的买家所超越。

“我们在这个地区长大,想在这里结婚和养家,”Shannon谈到他们为什么想在悉尼CBD东北约19公里处的Curl Curl买房

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根据监测房地产市场的CoreLogic公司的数据,在过去的12个月里,沿海Suburbs的房价中位数已经跃升了30%以上,超过了300万元。

房地产价格的无情上涨意味着,在除珀斯和达尔文之外的所有州府,平均收入不再足以负担房屋而不造成抵押贷款压力。抵押贷款压力的定义是:每月支付的抵押贷款超过家庭税前收入的30%。

在悉尼,一个平均全职工资为9.2万澳元的人,如果为140万澳元的房子支付20%的存款,每年还需要10.5万澳元的收入,才能避免单项收入的压力门槛。(见表,该表假设买方拥有30年的本金和利息,自住贷款,头等可变利率为2.72%)。)这些计算是基于某人支付其税前收入的28%,以允许抵押贷款利率上升而不至于陷入抵押贷款压力。

香农和彼得将寻求避免大额抵押贷款的压力,在悉尼北部的中央海岸寻找更便宜的房子。

对于墨尔本和堪培拉的买家来说,那里的房价中位数约为100万元,一个家庭需要有超过14万元的综合收入,才能按照与悉尼买家相同的条款和条件购买。这些城市的平均工资分别为9.1万元和9.9万元。

“对于已经进入住房市场的人来说,价格上涨可以对你有利,特别是对投资者来说,”RateCity的研究主任Sally Tindall说,该公司比较了利率和金融产品。”但对于那些试图进入的人来说,拥有一栋房子正变得越来越遥不可及。”

由于COVID-19导致收入下降,许多家庭的家庭债务与收入之比正在上升,尽管创纪录的低利率使每月的抵押贷款还款受到了限制。

“廷德尔说:”买家可能会得到银行的绿灯,但他们仍在通过承担高额债务来自寻烦恼。

分析师说,价格上涨、债务增加和COVID-19对收入的影响,这些因素结合在一起,使抵押贷款压力超出了传统上影响最低收入的40%的家庭。

根据Digital Finance Analytics的数据,工时减少、奖金减少、失业或家庭现金流中断,正在将抵押贷款压力推至150多万户家庭(相当于约42%的抵押贷款持有人)的历史最高水平。

澳大利亚金融咨询公司CEO菲奥娜-格思里(Fiona Guthrie)说,以前从未需要帮助的人正在拨打其国家债务帮助热线,寻求金融援助。

Guthrie说,抵押贷款压力问题正在上升,特别是在新州和维州,大约四分之一的小企业声称他们不再继续经营或计划重新开业。

“人们的钱少了,因为他们的工作时间减少了,或者失去了工作,”她说。”小企业正在挣扎,无法保留员工,无法支付所有的贷款和账单。”

有关抵押贷款问题的信息已上升为澳大利亚金融咨询网站上访问频率第二高的部分,仅次于有关在金融危机中生存的一般信息。

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