高房价正在造成 “社会分化”澳新银行

澳新银行担心，创纪录的房价、平缓的工资增长和最低的储蓄利率正在造成一种 “社会鸿沟”，因为对许多年轻人来说，进入房地产市场的机会正在溜走。

在监管机构考虑是否应该对汹涌的市场踩下官方刹车时，澳新银行CEOShayne Elliott说，银行有 “道德责任 “制定计划，以减少住房贷款巩固金融不平等的风险。

此前几天，澳大利亚储备银行行长Philip Lowe表示，央行不会提高官方利率以抑制房价上涨，但金融监管机构理事会正在 “讨论如果贷款标准恶化或信贷增长速度过快可能采取的监管措施”。

Elliott先生说，RBA的低利率设置 “使人们更难为住房储蓄，并鼓励因较低的服务成本而增加债务水平”。然而，他说，澳大利亚并不是唯一经历房价飙升的国家，房地产只是全世界中央银行设置推动的更广泛的资产价格膨胀的一部分。

虽然当地监管机构尚未找到需要干预的理由，但埃利奥特先生在周四举行的澳新银行环境、社会和治理风险特别简报会上说，住房负担能力是一个日益严重的问题，”家庭债务水平较高，特别是对首次置业者而言，令人担忧”。

Evans & Partners指出，在澳大利亚，62%的新住房贷款的债务收入比高于4倍，19%高于6倍，而在英国，官方限制只有15%的新贷款可以高于4.5倍。

在过去的12个月里，悉尼的房价上涨了21%，由于工资持平，存款利率接近于零，大多数年轻人都在为存款而努力。

“随着房价的不断攀升，买房的梦想正在进一步滑落，”澳新银行首席风险官凯文-科巴利说。”我们在一段时间内不会知道这种日益扩大的社会和经济鸿沟将如何长期发展，但这是我们正在密切关注的[一种新出现的风险]。”

E&P分析师Matthew Wilson建议银行有机会 “采取行动并控制住房贷款”，因为 “APRA看起来被抓住了，住房已经被金融化，而且已经被政治化”。

埃利奥特先生说：”我不反对你的观点，”尽管他说银行正面临 “持续的压力”，向投资者展示不断上升的市场份额。但是，他说：”现在不是推出风险信封的时候，特别是围绕着第一套住房的买家或高负债的借款人，”他说。

埃利奥特先生说，如果监管机构真的进行干预，那么将贷款直接提高到任何新的限额是不合适的。

花旗银行分析师Brendan Sproules还表示，银行可能会先于监管机构采取行动，以减少住房所有权转移到借款人生命后期的风险，并指出银行会先于政府政策减少碳排放。

“我认为我们确实有责任，”Elliott先生说。”我不认为仅仅说市场就在那里，我们必须继续发展和参与，只是因为其他人都在这样做，这是不可接受的。

“我确实认为我们有道义上的责任，与政治决策者、监管者接触，并分享数据[和]我们对负担能力、负债和可能有助于改善其中一些影响的政策想法的见解。”

他说，宏观审慎的干预措施是直截了当的，可能会产生意想不到的后果，”所以我们应该成为这场辩论的一部分”，但银行在看到风险上升时，也需要在竞争压力面前保持勇气。最新的APRA数据显示，澳新银行在房贷方面的市场份额一直在输给主要的银行竞争对手。

“在这一点上，我们已经采取了积极的立场，即我们不会在这个时候放松我们的信贷标准，”艾略特先生说。”现在不是放宽风险标准的时候。实际上，现在是反其道而行之，收紧并提出更多问题的时候。”

“在我们的行业中，有太多的人把问题外包给监管机构，当他们设定水平时，[认为]我们的工作是尽可能地接近那条线。我认为这是不对的。”

澳新银行表示，自2019年10月以来，它已向 “可持续金融 “贷款近140亿元，使客户能够改善环境可持续性，增加获得可负担住房的机会，并促进金融福祉，到2025年，它将把这一数字提高到至少500亿元。