风险抵押贷款推动房价上涨,”骗子贷款 “在增加

风险抵押贷款推动房价上涨,

澳大利亚的房价在过去一年飙升了近20%,投资银行瑞银警告说,由于买家 “追逐市场”,”骗子贷款 “达到了创纪录的水平,这可能是原因之一。

该银行对过去一年中约900名办理抵押贷款的人进行的年度调查显示,41%的人提交的贷款申请与事实不完全相符,即所谓的 “骗子贷款”。

这是瑞银收集这一数据七年来的最高纪录,高于去年的38%和2015年开始调查时的27%。

值得注意的是,在2018年银行业皇家委员会听证会期间,出现了短暂的下滑,当时银行和金融监管机构也在打击风险贷款。

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虽然大多数弄虚作假的人说他们的申请 “大部分是事实和准确的”,但只有不到三分之一向银行撒谎的人说他们的申请只有 “部分是事实和准确的”,保持在历史最高水平。

最常见的不准确领域是少报了生活费用(34%),少报了财务承诺(28%)和多报了收入(22%)。

令人担忧的是,2021年虚假陈述的规模也在上升。

在那些夸大收入的人中,36%的人夸大了四分之一以上。

同样,39%的人少报了生活费,少报的比例超过了15%。

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瑞银集团表示,”非常高 “的债务收入比抵押贷款–即借款人每年的欠款至少是其收入的六倍–占贷款的21.5%,最能体现房屋贷款助长当前房地产热潮的风险上升。

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“在房价同比增长18.3%(1989年以来最高)的情况下,我们认为借款人正在’追逐市场’,并向他们的能力极限延伸,以便能够获得资格,”该报告说。

这得益于评估贷款申请的利率降低,现在的利率比实际抵押贷款利率高出约2.5个百分点,低于上次实施更严厉的所谓宏观审慎贷款规则时的3个多百分点。

与之前的瑞银骗子贷款调查一样,使用抵押贷款经纪人的借款人更有可能提交不准确的申请(44%),而直接通过银行申请的借款人(29%)。

在这些case中,绝大多数借款人说,抵押贷款经纪人建议他们伪造申请。

与自住者(31%)相比,房产投资者也更有可能在其贷款申请中作假(53%的人有一套投资房产,57%的人有两套)。

农村和地区房产的买家也更有可能伪造贷款申请,这是2021年的一个新趋势,也许是随着海淘和换树的程度增加。

就在瑞银集团发布其最新调查结果的同一天上午,银行业监管机构APRA出现在众议院经济委员会面前,发出了一个非常不同的信息。

“APRA主席Wayne Byres说:”目前值得关注的问题是,高债务收入的贷款有所增加,但它被其他一些指标所抵消,从宏观审慎的角度来看,这些指标正朝着更积极的方向发展。

Byres先生指出,高贷款与估值比率和只付利息的贷款的减少,抵消了任何风险上升的感觉。

不过,必须注意的是,强劲上涨的房价极大地推低了现有贷款的贷款价值比。

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尽管否认有证据表明贷款质量恶化,Byres先生确实承认APRA “对目前的环境和它可能出现的方式持谨慎态度”。

“这实际上是在研究家庭债务水平,以及家庭债务水平在多大程度上有可能在很长一段时间内远远超过收入增长水平。

“而且我认为[储备银行]行长说他会对此感到不舒服,我也会对此感到不舒服。”

这些评论似乎与瑞银的预测一致,即监管机构可能会采取行动收紧房屋贷款标准,但可能还需要几个月的时间。

“在持续封锁的情况下,加上复苏步伐的不确定性,在5月[20]22日之前似乎仍然不太可能有政策收紧,”该银行的分析师写道。

“住房信贷增长应加速至同比>7%(而总信贷增长接近6%)。因此,在2022年下半年可能有理由进行宏观审慎的收紧。

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周四,WestpacCEO彼得-金告诉国会议员,住房负担能力处于多年来的最差水平。

金先生说:”Westpac经济团队使用的我们首选的住房可负担性指标,[即]你如何为一个普通住宅建立存款,再次强调住房可负担性是紧张的,”。

“它处于一段时间以来最糟糕的水平。

“然后,我认为有的只是供应和需求,所以我看的一个统计数字是挂牌与购买的房屋数量,我们仍然有更多的需求而不是供应,所以这推动了价格上涨。”

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