最佳和最差养老基金曝光，敦促澳大利亚人改变退休投资方向

超过100万属于表现不佳的养老基金成员的澳大利亚人将很快收到信件，敦促他们转换退休储蓄的投资方向。

根据澳大利亚审慎监管局(APRA)对7年内费用与绩效的比较测试，共有76项MySuper投资选项被评为 “合格 “或 “不合格 “等级。

第一次年度业绩测试显示，有562亿元投资于表现不佳的产品，这些产品持有近110万个账户。

周二，13只大名鼎鼎的基金被证明未能通过金融监督机构的业绩测试。

其中包括AMG MySuper、Commonwealth Bank Group Super、Energy Industries Superannuation Scheme-Pool、Colonial First State FirstChoice Superannuation Trust、Labour Union Co-Operative Retirement Fund、Maritime Super、BT Super’s Retirement Wrap、ASGARD Independence Plan Division Two、Australian Catholic Superannuation and Retirement Fund、The Victorian Independent Schools Superannuation Fund、Boc Gases Superannuation Fund、 AvSuper Fund 和 Christian Super。

按回报率排名前十的是地方政府养老基金（9.46%回报率）、AustralianSuper（9.

公开点名羞辱表现不佳的人是联邦政府7月1日生效的 “你的未来，你的超级 “改革的一部分。

改革旨在从澳大利亚3万亿元的养老金系统中剔除表现不佳者，并帮助降低高额的费用。

根据2019年生产力委员会对养老金的审查，不包括保险费，澳大利亚人每年花在养老金上的费用超过300亿元。

这是第一次公布名单，但如果养老基金连续两次失败，根据联邦政府的改革，这将导致该基金被禁止接受任何新成员，直到他们解除游戏。

养老金部长Jane Hume说，自性能测试宣布以来，有8种产品退出了市场，监管机构现在也已经写信给那些产品未能通过或略微通过性能测试的养老基金。

“通过这些措施，莫里森政府正在通过提高为成员创造的回报的透明度和问责制，确保养老金制度为所有澳大利亚人更努力地工作。”

APRA执行董事会成员Margaret Cole说，84%的产品通过了性能测试，”然而APRA仍然关注那些不合格产品中的成员”。

“她说：”没有通过测试的13个产品的受托人现在面临一个重要的选择：他们可以紧急进行必要的改进，以确保他们通过明年的测试，或者开始计划将他们的成员转移到一个能够为他们提供更好结果的基金。

澳大利亚超级消费者协会主任Xavier O’Halloran说，那些业绩不合格的基金的成员应该检查是否有更好的基金可以用于他们的退休储蓄。

“他们[养老基金]有足够的时间来解决这个问题，他们在测试的方式上也有足够的回旋空间。如果他们失败了，那么消费者真的要权衡一下这个基金提供了什么。”

那些被认为是表现不佳的基金需要在28天内向其成员发信，通知他们该基金没有通过APRA的年度测试。

该信将引导会员访问在线YourSuper比较工具，以便他们可以将自己的基金业绩与其他基金进行比较，并决定是否转换。

该信将建议，转换到一个表现更好的基金，有可能使基金成员在退休后多出数千元。

它将指出。”例如，通过在30年期间赚取仅高1%的净回报，当你停止工作时，你最终可能会有超过20%的退休金余额。”

根据生产力委员会的数据，从表现最差的基金之一转到表现最好的基金，其收益可以使工人的平均退休余额增加66万元。

它在2019年的审查中发现，0.5个百分点的费用差异会使一个典型的全职工人在退休时损失其余额的12%左右–或10万元。

业绩评估将涵盖八年的时间段，使基金能够以长期回报为目标，而不是将业绩不佳归咎于 “一个糟糕的年份”。

但养老基金行业组织澳大利亚养老基金协会(ASFA)表示，监管机构的绩效测试存在缺陷，因为被叫停的一些产品是好产品，在很长一段时间内为其成员提供了出色的回报。

ASFACEOMartin Fahy说，该测试是一种追溯性评估，公布的测试结果并没有告诉会员他们的基金为什么没有通过测试，以及通过了多少。

这意味着，低于中位数一半（0.5%）的产品被标为不合格。

“在目前的情况下，它们是惊人的回报。”

他还批评这些测试没有考虑到那些可能严重偏重于表现较差的股票但出于道德原因投资于这些股票的基金。

“他说：”ESG–环境社会治理方面的考虑越来越成为人们希望其养老金投资的重要组成部分。

“现在有一些基金正在提供庇护性住房、经济适用房。

“而这项风险低、回报率不高的投资一直以柯林斯街和伯克街的高街零售物业为基准，尽管我们从拥有这些投资中获得了巨大的社会效益。”

他说，一些基金也出于道德原因不投资于高业绩的股票。

“如果你没有在你的国际股票投资组合中持有亚马逊这只股票，你的回报率将大大低于基准，”他说。

Fahy博士敦促消费者在转换基金前谨慎行事。

他说：”请小心，不要急于求成–慢慢来，”。

“直接的测试不会告诉我们你的基金有多失败；测试只是要通过或失败。

“找出你的基金是如何表现的。

政府的退休金改革还防止人们在每次开始新工作时被推入一个新的基金。从现在开始，他们将被钉在他们现有的基金上。

虽然澳大利亚工业超级协会警告说，许多人可能被钉在哑巴基金上，但O’Halloran先生说，”钉子最终对消费者是一件好事”。

他说：”这使你的养老金更容易管理，”。

“系统中大约有1000万个重复的账户，[这意味着]人们将支付额外的费用、额外的保险，最终它在侵蚀人们的退休余额。”

他说，随着时间的推移，他希望看到澳大利亚人违约进入表现更好的基金，但目前联邦政府还没有实施这一措施。

养老金面临着越来越大的压力，需要提高费用和降低业绩，业内专家预测，未来几年将出现一波合并潮。

APRA的年度测试目前只包括MySuper的投资选项，大多数工作的澳大利亚人在这里持有他们的养老金。

但是，从明年年中开始，性能测试将被扩大，以包括更广泛的投资选择。