再融资战争升温，利率降低，现金优惠

抵押贷款机构正在将现金奖励与低于2%的标题利率结合起来，因为有创纪录的自住者和投资者转向更便宜的贷款，竞争也随之升温。

大约有25家贷款机构提供1000-5000元的贷款，通常可用于在新的贷款机构设立贷款，或其他任何用途。其中20家贷款机构提供住房贷款利率的现金回馈优惠，广告利率低于2%。

例如，全国第五大房贷机构ING银行，以及最近与昆士兰银行合并的ME Bank，最近推出了高达3000元的现金奖励，以换取固定利率1.89%，具体取决于期限。

监测费用和利率的RateCity的研究主任Sally Tindall说：”如果你想再融资，首先要弄清楚什么类型的贷款最适合你–不管是固定的、可变的，还是分割的贷款。”

Tindall说，虽然定期再融资的人有可能在现金返还交易中胜出，但那些设定并忘记自己房贷的人可能最好选择低持续利率。

最新的一系列交易的一大吸引力是，新的贷款机构利率极具竞争力。

RateCity的分析显示，一个平均利率为3.07%的100万元本金和利息的借款人，如果再融资到最低的两年期固定利率1.79%，在两年内可以节省高达25,057元。这包括转换成本，并假设30年的贷款还剩25年。同样的借款人接受3000元的现金返还和最低的1.84%的两年期固定利率，将额外节省1200元–或在头两年内超过26,000元–尽管利率更高。

“但是，如果借款人在固定利率期限结束时允许贷款恢复到更高的浮动利率，他们将很快失去他们所节省的资金，”她警告说。”固定利率房贷持有者应该在固定利率期限结束前几个月开始四处采购。这使他们有时间与目前的银行重新谈判，或有可能重新融资给不同的贷款机构。”

考虑重新融资到浮动利率的借款人，如果采取现金返还/贷款方案，与没有现金返还优惠的最低利率贷款相比，不太可能取得胜利。市场上最低的浮动利率是1.77%，但有现金返还的最低浮动利率是2.19%，来自汇丰银行。

一个借款人用最低的浮动利率对100万元的贷款进行再融资，在两年内将节省24,457元。这包括再融资的成本。同样的借款人如果改用汇丰银行的浮动利率，再加上现金返还，将少节省约4000元，即约20,453元。(这是假设在两年期间，浮动利率没有变化）。)

根据政府的分析，尽管新贷款的价值有所下降，但对投资和自住房屋贷款进行再融资的借款人数量继续创下新高。

自住者的再融资比两年前增加了一倍多，投资者的再融资增加了近70%，使6月份的再融资总值超过了160亿元。

在ASX上市的澳大利亚金融集团（AFG）表示，10个借款人中近7个是升级者，他们寻求新的融资以改善其房屋的设施或位置，或者其他人对现有贷款进行再融资以利用较低的利率并减少家庭成本。

经纪人说，其他人正在寻求腾出现金来翻修他们现有的房产，通常是因为在COVID-19大流行期间在家工作意味着他们需要更多的空间。

但借款人需要做足功课。最近的分析表明，100万元的借款人如果接受主要贷款机构的现金返还和标准浮动利率，那么转而使用所提供的最便宜的贷款利率就会差几千元。