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在截至2021年6月30日的一年中,加密货币再次成为一些表现最好的资产类别。在这些有吸引力的回报之后,你可能会考虑将加密货币加入你的自我管理的养老基金(SMSF)。

在走这条路之前,有一些重要的监管挑战和投资相关问题需要考虑。

最重要的是圍繞著超級年金的目的,以及暗示著你的SMSF的投資策略的文件。当目的这个词用在养老金资产上时,很简单,它意味着你对你的SMSF资产做出的所有关键决定都必须是为了满足基金成员的退休目的。



公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



这就是你的SMSF投资策略将发挥作用的地方。它是由受托人起草的,基本上是用来证明受托人是按照监管要求和基金成员的退休目标来管理养老金资产的。

您的SMSF投资策略必须符合您的具体情况,如果您投资于加密货币,您需要证明您的投资策略是如何满足各成员的退休目标。

您的投资策略需要为您的SMSF处理的关键领域或因素包括流动性、多样化以及风险和回报。在考虑这些因素时,您将需要考虑加密货币资产如何适应您的整体投资策略。

当考虑将加密货币添加到您的SMSF中,并确保您的养老金仅用于退休目的时,您需要证明您不是,例如,投机。

有些人会认为,鉴于其性质,加密货币投资是一种投机形式,因为其基础价值有限或为零,没有持续的收入流。

然而,如果你在你的SMSF中进行加密货币的日间交易,并定期翻转投资组合,可能很难说你维持你的养老金资产只是为了退休,而不是简单的投机。

就像任何其他资产类别的投资一样,在增加加密货币时也需要考虑您的SMSF的整体多样化。如果您的计划是仅仅投资于一系列的加密货币持有量,以证明您的SMSF是多元化的,您可能需要审查该计划。

再次,您的投资策略必须符合您的具体个人情况,如果您的偏好是在您的SMSF中相对于其他资产类别 “超重 “加密货币资产,您将需要证明这种被认为缺乏多样化的情况将如何满足基金成员的退休目标。

在向您的SMSF添加加密货币之前,需要处理的另一个重要问题是信托契约。在很多情况下,你的SMSF信托契约将对你的基金可以持有的资产或投资有相当具体的规定。

您将需要确保您的信托契约允许投资加密货币,如果不允许,在向您的SMSF添加加密货币之前,确保您的信托契约被修正为允许此类投资。

使用SMSF的主要好处之一是控制因素,这通常表现在控制你的养老金的投资选择上。

随着加密货币作为另类资产类别投资的势头和普及,利用你的退休金来持有加密货币无疑将遵循类似的路径,并推动人们对为此目的使用SMSF的兴趣不断增加。

然而,虽然上升趋势可能看起来很有吸引力,但未能达到所需的养老金法律的缺点绝对不是轻易就能排除的。

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