你属于哪一种买家？一份适用于不同人群的购房策略

不是每个人都是一样的，也不是每个人都在同一条购房路线上。没关系！有各种各样的房屋贷款来满足不同的需求。如果你难以找到适合你的选择，那么首先找出你的”类型"会有所帮助。

（提示：你可能不是单纯一种类型的购房者。）

首次置业者

总得有一个开始！首次置业者（FHB）正在寻找一扇门，通常是他们的梦想之家，或像公寓一样的入门级房产。他们往往很年轻，但并不总是这样。如果符合以下条件，你就是首次购房者:

• 你以前从未拥有过房产；
• 你想拥有；
• 而且你愿意住在那里；
• 就是这样！

好消息是，作为澳大利亚的首次置业者，你可能有资格获得政府的购房补贴，如"首次置业者补助金"（FHOG）或"首次置业者存款计划”（FHODS），这可以帮助降低房贷的融资成本。

还有一种为首次置业者量身定制的房屋贷款，专门针对以前没有购买过住房的人。这些贷款的重点是为符合条件的申请人提供令人兴奋的功能、良好的价值和低利率。比较一下，看看有什么适合你，种类之多可能会让你感到惊讶!

单一收入买家

独自行动？令人惊讶。掌握自己命运的独立精神，绝对可以购买房产，无论是第一套，第二套，还是第十套。(如果是第十套，请告诉我们你的秘诀）。

不过，单一收入的买家面临一些独特的障碍。可能需要更长的时间来积攒 20% 的住房押金，而且你的贷款机构可能会对你的申请投以异样的眼光，毕竟从贷款的角度来看，很难与双份收入的借款能力相抗衡。

然而，单身买家仍然是房产购买中的重要人群，尤其是单身女性。那么，有哪些策略可以提供帮助呢？

• 如果你是单亲家长，可以考虑使用家庭住房保障（FHG），这是一项由政府支持的补助金，帮助降低购房成本。其他政府补助金，如 FHODS 和 FHOG 也是很好的选择，你不需要是一对夫妇才能申请！
• 考虑用较少的存款购买。你不需要 20% 的存款来贷款，但小额存款有利有弊。例如，高 LVR 贷款通常会带来更高的利率和贷款机构房贷保险（LMI）的额外费用。衡量你的选择，并与财务规划师讨论你的情况。
• 请人做你的担保人。这时，”父母银行”就可以派上用场了。如果你的父母、亲戚或朋友愿意并有能力，可以和他们谈谈成为你房屋贷款的担保人。这样做可以使你的申请在贷款机构那里得到一点额外的"吸引力”。

专业夫妇或家庭购房者

与您的爱人一起购买房产？祝贺你！你们已经彼此承诺，为什么不创造一个生活的地方？近年来，许多年轻夫妇和新成立的家庭都去寻找梦想中的家，他们检查了一些昂贵的项目，比如更大的空间，更好的位置，还有更大的宠物空间。

大多数夫妇和家庭也倾向于首次置业，这意味着他们可能有资格获得政府的补助。欢呼吧！

和别人一起买房，即使是你的朋友，仍然有很多事情需要讨论。与伴侣分享房贷意味着将你们的工资、生活方式和信用记录列入申请，你们需要决定如何分担付款和法律责任。

一些需要了解的术语包括联合租赁和共同租赁。在前者中，你们两个人都是房产的平等所有者。对于后者，你们的所有权被不平等地分割。

例如，共同租赁的房贷可以是 80:20，60:20:20，或任何其他适合你们关系的比例。出于这个原因，共同租赁在决定一起买房的朋友群体中很受欢迎，而联合租赁则适用于大多数夫妇。

然而，每一种情况都是不同的：唯一重要的是你和你的伴侣是在同一条船上。

用多份工资资助房屋贷款也并不意味着你能轻松负担得起，特别是如果你有孩子的话。如果你需要一些低预算的灵感，这里有三个进入房地产市场的策略。

晚婚者（或婴儿潮一代）的购房者

也许你是一个空巢老人或退休人员。也许你直到现在还太忙，或者你正在寻找缩小规模。但不管是什么原因，你想在人生的后期购买房产。这完全没问题！婴儿潮一代的房屋贷款可能不是最讨人喜欢的名字，但很多澳大利亚人都是在晚年买房，并因此而面临独特的挑战。

由于大多数房屋贷款的期限至少为20年，贷款机构将有兴趣了解你计划工作多长时间以及你将有多少存款。如果这是你的第一个家，你可能有资格获得政府住房援助，但如果不是，这可能是一场艰苦的战斗。

如果你想升级或降级，还需要考虑出售你目前的房子。现在，房地产市场已经趋于平稳，所以在市场下跌的情况下出售可能会很棘手。如果你不完全拥有你的房子，用房贷出售也有一些麻烦。

然而，如果你明智地在一个资本增长良好的社区购买，你可能会坐收渔翁之利。重要的是，在你出售时要减少资本利得税。

不要忘了也要为卖房成本做预算，如代理费、拍卖费和房产评估费。

投资者

不是每个人都想住在他们买的地方。也许他们想扩大他们的投资组合，享受房东减税和租金收入等福利，或者通过在一个更便宜的市场买房而住在其他地方（称为租金投资）来积累资产。

如果这听起来像你，那么恭喜你：你是一名房产投资者！

投资性房屋贷款与其他贷款属于不同的类别。因为他们被贷款机构认为有金融风险，所以投资者应对更高的利率，这促使你的房贷的长期服务成本增加。投资者也没有资格获得首次购房补助金，所以资金由你来承担。

事实上，由于所有的利率上涨，房地产市场的投资者活动在整个 2022 年大幅降温，这不幸地限制了可供出租的地方。

幸运的是，许多相同的购买技巧和窍门都适用于自住者和投资者。如果你正在进行一场艰苦的负担能力的战斗，可以考虑：

• 用较少的存款购买。
• 在你居住地以外的较便宜的Suburbs寻找。
• 投资公寓而不是独立屋。
• 关注有前景的市场的资本增长。

不要忘记比较房东保险！