当家庭贷款可能出现严重的问题时

对大多数家庭来说,了解老年护理费用是很复杂的,但许多人没有意识到,在帮助母亲或父亲理财方面有一个陷阱,可以大大增加可评估资产和费用。这种情况发生在子女(或其他家庭成员)想用自己的资产来代表父母支付一次性的住宿费用。

在计算老年护理费时,大部分的复杂性来自于确定日常护理费时采用的经济状况调查方式。

实质上,资产和收入水平越高,作为经济状况调查的护理费支付得越多–最高可达每日上限、年度上限和终身上限。

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但事实并非如此简单。

资产对费用的影响可能比收入更大,所以第一步是计算出可评估资产的数额。可评估的价值可能与市场价值不同,因为有些资产被特许处理,适用的价值较低。

在计算老年护理费时,资产被分为三类。

如果RAD是由另一个人支付的,那么余额的影响就是你可能落入增加资产和支付更多费用的陷阱。

考虑一下鲍勃的例子,他是一个鳏夫。鲍勃搬进了住宅护理,房间价格为600,000元。鲍勃和他的家人不想卖掉他以前的房子或他拥有的一个度假屋。他的大女儿同意把钱借给鲍勃,让他全额支付RAD,这样他就不必支付本来应该支付的每日 “租金”。

鲍勃与他的女儿订立了一份贷款协议,这样她就可以从他的遗产中收回她为RAD支付的60万元。

鲍勃在前两类资产中的应评估资产总额为750,000元(包括其房屋的上限价值),他预计每年将支付26,514元的持续护理费(基本日费加经济情况调查费)。然而,当他的女儿代表他支付600,000元的RAD时,他的应评估资产就会增加这一全部金额。RAD的价值不能被欠他女儿的债务所减少。其结果是,他的经济状况调查费用大幅增加,他面临着每年支付38,727元的持续护理费。这一财务决定使他的费用每年增加了略高于12,000元。

关于如何安排财务和家庭协议的决定需要考虑一系列的财务影响,考虑全面情况总是很重要的。经认证可提供老年护理建议的财务规划师的建议可以帮助做出一个完全知情的决定。如果有家庭间的安排,确保每个人都得到保护的法律建议也是要采取的关键步骤。

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