银行打击储蓄者为 “利率悬崖 “客户提供融资折扣

新的分析发现，澳大利亚的银行正在压低存款和现有抵押贷款账户的利率，以便为寻求再融资的业主提供丰厚的优惠，而没有更换银行的储蓄者的情况尤其糟糕。

各大银行一直在争夺市场份额，向面临所谓 “利率悬崖”–脱离低固定利率贷款–并寻求最低可变交易的业主提供高达1万元的现金返还奖金，或诸如免费NBN服务等甜头。

“实际上，现在的情况是，现有的借款人和储蓄者都在补贴新贷款的低利率，”Canstar集团执行官史蒂夫-米肯贝克说。

平均自住者可变房屋贷款已从去年4月的2.98%增加到6.23%，增加了3.25个百分点，与澳大利亚储备银行的现金利率总增幅一致。

然而，Canstar分析发现，新的借款人利率增加了2.94点。

与此同时，平均促销储蓄账户的基本利率只增加了1.45个百分点。

“Mickenbecker先生说：”储蓄者没有得到他们公平的增长份额，你在[促销]基本利率中看得最清楚。

“它比现金利率的增长整整低了1.8%。这就是我所看重的。”

促销账户，通常被称为在线储蓄账户，往往是大多数大型和中型银行所提供的。这些账户支付基本利率，但也提供促销利率，通常持续三到六个月，以吸引新的储户使用该产品。

平均促销储蓄账户提供3.84%的利率，由2.21%的促销利率和1.62%的基本利率组成。

大型银行一般会在奖金账户之外提供促销账户，这些账户有储蓄者需要满足的条件以获得更高的利率。

Mickenbecker先生说，较小的贷款机构倾向于提供奖金和基本储蓄利率，这是设定的利率。

“他说：”[优惠利率增加1.45个点]与现金利率的增加相比，是令人难以置信的紧张，大多数现有借款人也已经支付了现金利率的全部3.25%的增加，因为这已经直接嵌入到他们的住房贷款中。

“实际上，现在的情况是，现有的借款人和储蓄者都在补贴为新贷款支付的低利率。”

晨星银行分析师Nathan Zaia说，由于封锁和刺激计划，COVID-19大流行促使人们的储蓄金额增加。从那时起，这意味着银行不必为了争取业务和贷款资金而对存款利率进行激烈的定价。

Zaia先生说，在全球金融危机期间，大约40%的银行资金来自客户存款，但此后增长到大约60%。

“把它看成是供应和需求。他说：”目前，有很多供应，所以他们尽可能少地支付，以保留客户的存款基础。

“但如果那是开始移动，而且他们更多的现有客户正试图去另一家有更好报价的银行，他们将不得不调整其定价。

就目前而言，银行很可能从那些可能不知道自己可以得到更好交易的沉睡的客户中获益。

“客户不认为这是一个收入来源。这只是……’无论你给我什么，我都会接受’。

“我认为这就是为什么[银行]在奖金优惠方面的行动更多，而不去触及现有客户群的定价。他们指望他们中的很大一部分人不会在意。”

他补充说，如果银行确实提高了存款账户的利率，就会影响他们能够为新的借款人提供的折扣。

“他们正在努力管理他们需要什么样的保证金，以获得体面的回报。他们正在平衡这两者……。如果资产负债表的一方发生变化，你会期望另一方也会发生变化。”

然而，Canstar的Mickenbecker先生说，历史表明，储蓄者的好日子可能会到来。

“他说：”在紧缩周期的初期，一直以来的趋势是，存款利率的上升速度比储蓄利率慢得多，但在周期的后期，这种情况发生了一些逆转，储蓄利率实际上开始比住房贷款利率上升得快。

他补充说，现在，关键是储蓄者和现有借款人要寻找更好的利率。

虽然在银行存钱比以前 “复杂得多”，但更换银行也比以前容易。

“米肯贝克先生说：”你可以在网上开立大多数这些账户，你可以在网上拥有你的身份证明，并在网上转移资金。

“人们必须意识到这一点，因为如果他们没有意识到这一点，他们很有可能在他们的储蓄上得到一个不合格的交易。”