家庭的现金流将暴跌20个百分点

如果联邦政府不采取行动提供减免，所得税将消耗工人工资中越来越大的份额，专家警告说，高工资增长正在加速支架蠕动，导致可支配收入下降。

周三公布的国民账户数据显示，去年最后三个月的可支配收入下降了0.7%，因为更高的税收和不断增加的住房贷款利率对家庭预算产生了影响。

一旦考虑到通货膨胀，实际可支配收入在12月季度下降了2.2%，在去年全年下降了3.5%。

澳大利亚国立大学税收和转移政策研究所所长Robert Breunig说，澳大利亚爆发的通货膨胀正在加剧支架蠕动，这意味着家庭收入中被所得税吞噬的份额有望进一步攀升。

“人们没有想到的一件事是，我们没有将我们的税率档次指数化，”Breunig教授说。

“我们有一个支架，当你超过90,000元时，税收会增加，但今天的90,000元与五年前的90,000元不一样。在高通货膨胀的环境下，这个问题就更大了。”

个人所得税现在消耗了家庭收入的15.7%，这是二十年来的最高水平。

在2024年7月1日之前，家庭不太可能得到救济，因为第三阶段的减税措施将生效。

关于前联盟政府减税政策的未来的辩论在9月出现，此前工党为废除或修改该方案打开了大门，然后试图关闭辩论。

这个有争议的方案将取消32.5%和37%的税率，对收入在45,000元至200,000元之间的人实行单一的30%税率，10年内耗资2,540亿元。

布鲁尼格教授说，第三阶段有效地将括号蠕动还给了家庭。

“他说：”第三阶段的减税措施与如果我们在[10年前]真正将我们的税率等级指数化，看起来并没有什么不同。

“最好是将我们的税率档次指数化，因为第三阶段的减税措施略微有些退步，不过我想强调的是略微这个词。”

税收并不是唯一拖累可支配收入的因素。投资银行Jarden警告说，由于房贷偿还额创下历史新高，借款人要为可支配现金流下降20%做好准备。

在周五发布的研究报告中，Jarden经济学家Carlos Cacho和Anthony Malouf预测，到今年年底，房贷的偿还将消耗创纪录的19%的可支配收入。

该投资银行预计，在未来两年内，家庭将提取超过1200亿元的储蓄，因为他们正在努力应对不断增加的还款和下降的实际收入。

即使不考虑通货膨胀的影响，更高的利率预计将拖累整体可支配收入下降3.6%。到9月份，名义可支配收入的年度增长预计将从3.3%放缓到-0.2%。

“卡乔先生说：”消费者的前景当然具有挑战性。

“我们认为，区分消费者的不同人口群组真的很重要，因为不是所有的消费者都有房贷。”

有房贷的35至44岁的家庭，其可自由支配的现金流预计将急剧下降20%。年轻的租房者和完全拥有自己住房的老年工作夫妇的债务较少，因此，虽然他们的现金流增长预计会放缓，但下降幅度预计不会太大。

卡乔先生说，随着名义收入的强劲增长，所得税将在家庭收入中占据越来越大的份额，从而将人们推向更高的税级，增加平均税率。

“除此之外，我们将不会在2023年7月获得中低收入者的税收抵消。这在国民账户数据中有效地产生了9月份季度的增税效果。”

易观国际首席经济学家Cherelle Murphy说，提高平均税率在一定程度上会阻碍工人加入劳动队伍。

“当税收低的时候，你确实倾向于在那里得到额外的奖励。特别是对于第二收入者来说，这更值得他们去做，因为他们没有把所有的钱都还给更高的有效边际税率。”

经济合作与发展组织去年9月发布的研究发现，澳大利亚对个人收入和商业利润征税的依赖程度超过了任何其他发达经济体，而对消费税的利用则不足。

虽然总体而言，澳大利亚是一个相对低税率的国家，但经合组织表示，澳大利亚是仅有的三个从个人和企业所得税中筹集超过50%的总收入的国家之一。

Breunig教授说，他倾向于同意经合组织的观点，即澳大利亚过于依赖所得税。

“你想想我们住房系统中的所有财富，除了印花税之外，这些财富中的很多都没有被征税。而这确实使我们与其他经合组织国家有所不同。”