这个储蓄错误可能让你损失了数千元

她说，但现在是储蓄者检查其账户的时候了。

“对于储蓄账户，其范围从零–然后加上费用，是负利率–到高达4.75%。如果你是一个35岁以下的年轻人，正在储蓄，这本身就应该引起人们的注意，”她说。

研究机构RateCity的储蓄计算器显示，一个35岁以下的借款人，初始存款为40000元，每月存款1000元，如果她的利率为0.10%，一年的利息将为46元。

但是，如果她转到ING领先的Savings Maximiser账户，该账户提供4.8%的利率（只要满足条件），她在一年内将获得2230元的利息。

“人们明白货比三家的重要性，这一点真的很重要。对于那些只顾着设置和忘记的人来说，会有很大的忠诚度惩罚，可悲的是，一些主要机构利用了这种情况，”哈丹说。

以下是在争取更好的储蓄率时需要注意（和警惕）的事项。

关于储蓄率需要了解的是，银行一般希望与你建立一夫一妻的关系。

这就是为什么经常会有定期存款、定期交易等条件–他们不想与其他银行机构分享你。

“RateCity.com.au的研究主任Sally Tindall说：”在挑选停放资金的最佳地点时，退一步想一想什么适合你的财务状况、你的目标以及在一定程度上适合你的个性。

“理想情况下，你应该寻找一个适合你的生活方式的选择–而不是一个你需要适合它的账户。”

虽然每个账户都会有自己的条款和条件，但大多数账户一般会要求客户定期向一个关联的交易账户存入大笔资金，并且每月至少使用上述交易账户进行五次消费。

“愿意跳过一些障碍的敏锐的储蓄者可能会对现在市场上的高利率储蓄优惠感到高兴。

“但是，任何不能闭着眼睛满足条件的人都应该三思而后行，把他们的窝囊废转移到这些账户中，”廷德尔说。

“生命太短暂，太忙碌，不必担心你每个月是否达到了奖金利息条件。只要你放错一脚，你的月度利息就可能骤降。”

她说，这就是为什么值得考虑那些利率较低但条件不那么苛刻的账户。

她说，如果你宁愿走捷径，无条件的账户可能是更好的选择，或者也许是定期存款–只要你乐意在规定的期限内锁定你的现金。

“廷德尔说：”定期存款在过去的12个月里急剧上升；然而，由于至少有两次，甚至可能有更多的现金加息，它们仍然可以进一步增长。

“尽管如此，许多经济学家预测在未来12至18个月内会降息，这可能会改变长期存款的方程式，尽管没有水晶球，不可能有任何程度的确定性。”

如果你愿意搬家，哈丹的首选策略是保留你在当前银行机构的交易账户，但将你的储蓄转移到利率最高的银行。

这样做意味着你可以绕过转换银行的相当一部分行政负担。

“她说：”[工作账户]将是最难转移的，因为我们很多人都有直接借记。

这仍然意味着你需要确保你满足新账户的交易和存款要求。

“需要注意的是，他们中的很多人都想把你的业务账户也弄过来，但这对你来说变得非常耗时，因为如果六个月后你想再次搬家怎么办？”

当然，如果有人在一个高收费的工作账户中，那么这可能是一个问题，哈丹补充说，虽然这是获得更好利率的 “不太痛苦 “的方式，但对一些人来说可能不是最好的方式。

如果搬家感觉太痛苦，你可以尝试在你目前的银行获得一个更好的利率。

“许多银行的在线储蓄账户都有一个令人印象深刻的介绍性利率，通常持续三到五个月，之后你会被毫不客气地甩到现有客户的利率上，而这个利率通常要低很多，”廷德尔说。

“轻装上阵的储蓄者可以尝试要求他们现有的银行重新采用介绍性利率。”

哈丹说，绝对值得向你目前的银行查询，看看他们是否能给你提供更好的交易。

请记住，大多数银行不会匹配竞争对手的储蓄账户。他们能做的最好的是他们目前最好的报价，这可能是介绍性的利率。

“哈丹说：”所以会发生的是……他们会看一下他们为你提供的所有不同的选择，但他们不会就利率进行谈判。

这种策略的好处是，你用知识武装自己。

你会知道你目前的贷款机构为你提供了什么，然后可以决定你是否乐意接受它，或者宁愿通过步骤转移到竞争对手那里。

所以，你已经决定搬家了。下一步是检查你的活期账户的条款和条件，以避免损失任何最后的利息。

“你必须小心地更换账户。如果你在一个高息账户中，在一些账户中，如果你在某一天移动，你就会失去这个月的利息，”哈丹说。

看看你的储蓄账户的规则，弄清楚利息是每天计算还是每月计算。”如果你上他们的网站，查一下你的特定储蓄账户，那里会告诉你。”

她补充说，一旦你搬家，也要注意时间。如果你是为了抢购竞争对手的贷款利率而搬家，这一点尤其重要。

“如果你发现四个月的利率很好，你可以在你的手机上设置一个警报来审查该账户，”哈丹说。

“有一些方法可以使这个过程更容易–而且它已经成为真正的物质。想想人们为他们的第一个家而储蓄–如果他们宁愿不承担进入股票市场的风险，现在他们的钱可以得到4-5%的安全回报。这对他们来说已经成为一个非常有吸引力的提议。”