ACCC要求证明银行对储蓄者的行为是正确的

银行将被要求提供数以千计的文件，以证明他们没有在存款利率上宰割储蓄者，因为有人批评定期存款的收益没有跟上现金利率的增长速度。

澳大利亚竞争和消费者委员会正准备审查存款利率，此前财长Jim Chalmers旗帜鲜明地表示，他希望监督机构能够确保银行 “在储蓄账户方面公平对待他们的客户”。

澳大利亚储备银行预计将在周二宣布连续第九次加息。如果它像许多经济学家预期的那样提高四分之一个百分点，RBA的现金利率将在短短八个月内从0.1%的纪录低点升至3.35%。

ACCC主席Gina Cass-Gottlieb表示，鉴于退休人员和老年人面临的生活成本压力，对银行如何快速应对现金利率上涨的调查是她2023年的首要任务之一。银行业观察家说，这项调查可能会导致法律上的改变。

“这是一个生活成本压力肯定会影响退休人员和我们社区的老年成员的时候，他们非常依赖他们的储蓄回报，”她说。”因此，这是一个重要的时刻，要看看他们从他们持有的钱上得到什么回报。”

卡斯-戈特利布女士已经指出，今年的其他优先事项包括打击儿童保育、天然气和电信等基本服务的价格上涨。

关于存款利率，ACCC主席透露，监督机构的第一步将是向银行发出 “强制性通知下的相当广泛的数据要求”，然后分析数据并编制一份公开报告。

“我们期望财务主管要求我们研究零售存款产品的利率，以及它们如何适用于新客户或现有客户，是否有其他费用和收费，以及现金利率的变化需要多长时间流转。”

Cass-Gottlieb女士说，与前财政部长Josh Frydenberg下令对住宅抵押贷款产品的定价进行的2019-20年审查一样，有消息称现有银行客户面临着巨大的 “忠诚税”。

“她说：”我们过去曾研究过房贷利率，当RBA改变现金利率时，其速度有多快，以何种方式转化为房贷利率的增加。

“我们观察到的是，对新客户的竞争比对忠诚客户的竞争要大得多。

“这是硬币的另一面。我们要研究的是，当现金利率上升时，银行的反应有多快，他们的策略是什么，为什么？”

房贷经纪人Lendi的分析显示，大银行每年从客户的 “忠诚税 “中获得约45亿元的收入，在RBA利率上升的情况下，这种收入正在增加。

如果ACCC的调查发现了类似的存款利率问题，那么调查结果可能为政府改革铺平道路，而莫里森政府在ACCC的房贷调查后没有推动这种改革。

Chalmers博士是工党财政部长Wayne Swan的前幕僚长，他提出了一个有争议的房贷退出费用禁令，他表示在他所谓的 “基于价值观的资本主义 “下，对有针对性的政府干预有更大的兴趣。

Chalmers博士尚未正式详细说明他的ACCC调查的全部条款，但政府消息人士说，这一要求即将提出，财务主管已经与Cass-Gottlieb女士就这一问题进行了讨论。

他还公开向银行老板们施加压力，要求他们奖励储蓄者在超低利率时期的耐心。

“Chalmers博士说：”依靠储蓄的人在过去首当其冲地承受了非常低的利率，他们现在应该看到更高的利率带来的好处–这应该是所有这些事情中的一线生机。

周日，财政部长指出，市场正在考虑本周进一步加息的因素，”大选前开始的利率紧缩将在今年给许多家庭带来压力，包括五分之一的房贷持有人将看到他们的固定利率贷款滚动。

监测利率的RateCity的分析发现，最高和最低存款利率之间的差距已经爆出超过4.5%。

RateCity的Sally Tindall说，即使在同一家大银行中也存在巨大的差距，往往是在新客户与现有客户之间。

“她说：”即使在一个银行内部，我们也看到选择的储蓄率飙升，在某些情况下超过3个百分点，而其他银行则几乎没有抬头。

但澳大利亚银行业协会的CEOAnna Bligh表示，在过去12个月中，定期存款利率出现了 “健康的上升”。

“她说：”所有四大银行的存款产品都提供至少4%的利息，市场上一些银行的利息高达4.75%。

“相比之下，在2022年1月，四大银行提供的最高存款利率是0.30%。银行在存款利率方面存在非常激烈的竞争”。

美国律师协会还声称，在过去几十年里，银行赚取的净息差一直在缩减，现在低于2%。

净息差是指银行为货币支付的费用（存款利率）和银行为货币收取的费用（住房利率）之间的差异。