固定利率借款人面临 “每月近3000元的额外打击

监测住房贷款的RateCity表示,面临今年固定利率房贷悬崖的典型借款人,如果他们什么都不做,被转到贷款机构的标准浮动利率上,每月将不得不多支付大约2700元。

但是,通过再融资到最低的浮动利率之一,他们可以将增加的费用减少到每月仅1600元–节省不到40%。

这是基于一个自住者偿还100万本金和利息的固定贷款。该例子假设澳大利亚储备银行将在5月前将基准利率从3.1%提高到3.85%,与Westpac和澳新银行的预测一致。

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这些数字假定借款人将从两年期的1.92%的固定利率转为7.16%的恢复利率。

RateCity表示,同样的借款人,通过再融资到5.25%的最低浮动利率之一,可以将月还款额减少到约5900元。

RateCity研究总监Sally Tindall说,另一种策略是与现有的贷款机构讨价还价,以削减贷款增幅–通常是向新的借款人提供的利率,估计到5月将达到约6%。新的借款人目前得到的利率约为4.84%,如果RBA继续按照市场预期加息,估计会上升0.75%。

在这种情况下,借款人每月将额外支付2066元,或约6300元。

杰奎琳-博特纳和蒂姆-韦伯斯特等借款人面临着双重的利率上涨,因为他们的分割房贷–20%可变和80%固定–意味着他们的可变部分一直在与现金利率同步上涨。

数字营销人员杰奎琳说:”我们每个月都拿出更多的钱来满足不断增长的成本,”她与项目经理蒂姆住在悉尼内西郊的彼得森。

“如果利率继续上升,那么我们将不得不开始考虑通过削减开支来改变生活方式,”她说。

杰奎琳知道她对固定利率部分的选择是滚动到恢复利率,切换到现有贷款机构提供的新贷款或重新融资。

房贷经纪人Resolve Finance的总经理Don Crellin说,未来几个月对许多从未面临房产资金大幅增长的借款人来说将是 “挑战”。

Crellin说,他的一半以上的借款人将在今年下半年面临利率上升。

所谓固定利率悬崖是指今年到期的价值约4000亿元的固定利率贷款的成本急剧增加。

“大部分固定利率贷款在今年下半年脱落,高峰期在7月左右,”廷德尔说。”但数百万元的固定利率贷款已经要结束了。”

RBA表示,在2.1万亿元的住房贷款中,约有35%,即7350亿元是固定利率–其中65%将在2023年底前到期。

根据监测房地产市场的CoreLogic的数据,在RBA将现金利率降至历史最低的0.

固定利率借款人面临 "每月近3000元的额外打击

10个百分点后,2021年7月所有房屋贷款的固定利率从大约15%增加到46%。

廷德尔说:”在这个时候,大多数自住的人都锁定了2%左右的利率,甚至更低,”。

全国最大的贷款机构联邦银行估计,其价值950亿元的贷款将在今年到期。对于第二大贷款机构Westpac来说,这一数额约为860亿元。

那些面临固定利率悬崖的人的策略包括。

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